由“草根金融”升級為村鎮銀行是許多小額貸款公司的夢想，但村鎮銀行的這一夢想能否實現備受關注。在全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈看來，小貸公司轉制村鎮銀行后將面臨三大挑戰。

　　在昨日參加“第三屆中國小額信貸創新論壇暨首屆全國金融辦主任圓桌會議”時，吳曉靈直言，個人不主張小貸公司改制成村鎮銀行，原因是小貸公司轉制后必然要面臨存款公信力、貸款掌控能力、產品創新能力不足的三大弊端。

　　缺乏吸儲公信力的挑戰首當其沖。吳曉靈指出，存款在中國是競爭格外激烈的市場，可以說是白熱化的市場，這種情況下，國有大行有國家信譽做保障，股份制銀行的實力也比村鎮銀行要強，農信社扎根農村幾十年在當地也有口碑，農民到新設立的村鎮銀行存款的動力小，如果沒有銀行入股的背景，吸收存款會更加艱難。

　　其次是缺乏貸款的掌控能力。“小貸公司貸款投放依靠的是一種勞動密集型的靠人力評判的技術，而商業銀行信貸業務是基于企業財務報表分析，這是兩種完全不同的經營模式。”吳曉靈說道，“還有一個就是產品的創新能力，目前銀行業發展速度非常快，產品紛繁復雜，即使是國有股份制銀行和商業銀行更新產品及服務都感到非常吃力。小貸公司變成村鎮銀行，進入到這樣一個競爭激烈的市場當中是非常不容易的。”