龍年經濟大透視

　　銀行業收費亂象再調查{4}

　　在銀行收費項目暴增的同時，銀行業的利潤也屢創新高。中國銀監會最新統計顯示，2011年全年，中國銀行業凈利潤首破萬億大關，達到10412億元。以13億人口計算，銀行等于從每個人手里賺走近800元純利，日均獲利28.5億元。羊城晚報記者調查近年數據發現，中國銀行業利潤連創新高，而相較2008年5834億元的利潤計算，去年1.04萬億的利潤幾乎已翻了一番。

　　在居民儲蓄“負增長”、實體經濟萎靡的大背景下，銀行業的大賺似乎格外刺目，銀行該不該賺這么多？萬億暴利是怎么煉成的，又用在什么地方？

　　暴利

　　日均純利28.5億　

　　銀監會統計顯示，至2011年末，中國銀行業總資產達113萬億元，同比增長18.9%；凈利潤10412億元，同比增長36.3%。凈利潤增長速度比規模增長快，顯示銀行業獲利能力顯著改善。

　　根據此前媒體報道的數據，銀行業近年利潤增速驚人，連創新高：2008年5834億元，2009年6684億元，2010年7637億元，2011年破萬億……短短3年來，全行業的凈利潤就翻了將近一倍。

　　上市銀行的表現尚待年報披露，但預計將遠超行業水平。據羊城晚報記者調查，目前多家股份制銀行發布業績預增報告，凈利潤普遍預增40%以上。國有四大行尚無聲息，但估計業績不俗：而在英國《銀行家》的全球銀行1000強排行榜上，工商銀行從2008年開始已連續四年蟬聯“最賺錢銀行”，建行、中行去年也進入“全球前十強”。

　　中央財大金融學院教授郭田勇表示，商業銀行盈利增長實際已放慢：回望2005年、2006年，銀行業利潤增幅可達50%以上，中小銀行甚至可超過100%。

　　構成

　　利息收入占比八成　

　　國內銀行收入有兩大來源：主體為利息收入，來自存貸款利差；增長最快的則是“中間業務”，即各類手續費和傭金———由于從事中間業務不需承擔風險，近年來成為銀行轉型重點。

　　據銀監會公布，2010年四季度末，銀行業非利息收入占比僅有17.5%；至去年一至三季度，保持在20%以上，四季度下滑至19.3%。

　　羊城晚報記者分析了16家上市銀行的2011年三季報，發現各家銀行的收入結構各不相同：股份制銀行對“吃利差”依賴較大，如華夏銀行、北京銀行的利息凈收入占營業收入的九成以上；國有大行除農行外，其余三家的利息凈收入占比均在80%以下。建設銀行、工商銀行收費最“狠”，手續費及傭金凈收入占營業收入的22%以上，為全行業最高。

　　光靠吃利差，銀行的收入已經很豐厚。據羊城晚報統計，去年前三季度16家上市銀行總共獲得1.28萬億元利差收入，同比增長達25.67%，略低于營業收入的增長(29%)———由于近年銀根緊縮、吸儲困難，靠利差賺錢，速度勢必放慢。