在上期的車險欄目里我們介紹了“涉水險”，但很多車主對此險種并不清楚，導(dǎo)致發(fā)動機進水后自掏腰包。本期我們一起探討私家車到底應(yīng)該如何選擇車險才能最大程度地保障權(quán)益！

　　哪些險種應(yīng)該選

　　要想知道愛車如何投保，首先還得了解一些基本的車險知識。一般，車險分為交強險和商業(yè)險兩個部分，交強險是法定強制三者險，必須投保；商業(yè)險分為主險和附加險，主險包括車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險以及車上人員險等。附加險又分為：劃痕險和玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠率特約條款等。

　　在投保之前明確各險種的保障范圍尤其必要。據(jù)了解，車損險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失；第三者責(zé)任險指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的；盜搶險保障范圍為包括全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用支出；車上人員險則負責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機或乘客人員傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟損失。

　　一般，附加險要根據(jù)自身情況來選擇，比如經(jīng)常在工地附近行駛要投保劃痕險、玻璃單獨破碎險等，處于暴雨多發(fā)的城市投保時就有必要增加涉水險這一項……

　　“足額投保”最劃算

　　據(jù)了解，在車損險的賠償問題上保險公司均會遵循“補償性原則”，也就是說保險公司賠償?shù)臄?shù)額不會超過財物的實際價值。

　　通常保險公司會依據(jù)汽車市場價格變化，按照它們的全國統(tǒng)一零售價調(diào)整其車損險保額。車主可以選擇新車購置價(保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的價格，通常含車輛購置稅)、車輛實際價值(新車購置價減折舊)、協(xié)商價值幾種方式之一確定車險的保險金額。

　　據(jù)某保險公司的工作人員介紹，如果按“新車購置價”投保通常也被稱做“足額投保”，當(dāng)車輛發(fā)生部分損失時，保險公司在理賠時將按實際損失進行足額賠償。假設(shè)車主按新車購置價投保10萬元的車損險，如果發(fā)生車輛部分損失的保險事故，導(dǎo)致1500元的損失，在不考慮免賠率、事故責(zé)任比例的情況下，保險公司將按1500元全額賠償；但如果是按車輛的實際價值確定，在車輛發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，按比例賠償。

　　不同渠道保費不同

　　現(xiàn)在越來越多的人已經(jīng)改變了在4S店、保險中介投保的傳統(tǒng)方式，網(wǎng)上投保、電話投保等現(xiàn)代化方式越來越被人們認可，原因就是不但方便而且省錢。據(jù)了解，電話投保省卻了中介和4S店銷售的過程，車主可以直接和保險公司溝通，通常，傳統(tǒng)方式投保做多可享受7折優(yōu)惠，而電話投保還可以在此基礎(chǔ)上進一步享受最高15%的保費優(yōu)惠。

　　因此，消費者可以對各種購買渠道的優(yōu)缺點進行對比，綜合折扣情況，選擇相應(yīng)的購買渠道。