盡管看似沒有大企業客戶業務那么利潤可觀，但是在眾多外資銀行看來，中小企業客戶這塊市場蛋糕潛力很大，遠遠沒有被切完。工信部統計，目前中國中小企業(包括個體工商戶)已達到4000多萬家，占中國企業數量的98%以上。近日，接受《經濟參考報》記者采訪的國內多家外資銀行相關負責人紛紛表示，未來中小企業將作為其在中國的目標客戶甚至是重要目標客戶來發展。

　　據渣打銀行東北亞兼中國中小企業理財部總裁顧韻嬋介紹，現在，渣打已經發展成為外資銀行當中規模最大的中小企業服務團隊。渣打銀行目前在中國的23個城市擁有600多位中小企業客戶經理，并將繼續擴大業務團隊及經營網絡。數據顯示，2011年，渣打在中國的中小企業貸款余額較上年增長15%，存款較上年增長17%，營業收入增長近32%。“今年上半年，渣打中國的中小企業收入繼續保持雙位數增長。”顧韻嬋向記者表示。

　　為了幫助中小企業解決部分資金需求，東亞中國于2011年3月組建中小企業銀行部，專門負責對中小企業融資。另外，2011年12月，東亞中國的首家致力于為小微企業提供量身定制金融服務的專營支行———上海張江支行開業。東亞中國此前曾表示，從長期來看，在風險控制前提下穩健發展中小企業業務，是東亞中國未來持續穩健發展的重要戰略之一。并預計，隨著中小企業業務專營體系的逐步完善和業務規模的擴大，未來1至2年，中小企業業務對東亞中國的利潤貢獻將達到20%。

　　一位外資銀行人士告訴《經濟參考報》記者，各家外資銀行在中國本土的策略不同，渣打、東亞等銀行在中小企業客戶戰略方面表現比較突出，但其他銀行也并不甘心落后，大家對這塊市場都非常看重。

　　“匯豐中小企業資產貸款”是2012年初匯豐中國最新推出的專門為中小企業量身定制的營運資金融資方案。該產品可接受多種資產種類作為擔保，包括金融資產(如存款等)、備用信用證、銀行保函、商業類、住宅類不動產以及匯豐集團的內部承諾，為企業融資提供了靈活性。“對中小企業的信貸在我們整個工商金融業務中占有相當高的比例，且持續增長。”盡管沒有直接披露相關數據，但匯豐銀行(中國)有限公司北京分行行長屈家智面對《經濟參考報》記者的提問，作了如此答復。他明確表示，在發展戰略上，匯豐中國把中小企業作為目標客戶甚至是重要目標客戶來發展。匯豐也已經為中小企業業務設立了專屬團隊。

　　而據花旗銀行相關負責人介紹，2004年，花旗銀行也開始建立中小企業專業服務團隊。花旗中國為中小企業提供的服務已經由單一的匯款、流動資金貸款擴展到完整的四大產品體系，包括貿易服務、融資服務、現金管理、財資及風險管控等全方位的金融解決方案。

　　各家外資銀行也各有各的產品方案，而且與中資銀行不同，這些模式更多的不是單個產品而是整個融資解決方案。渣打銀行的“一貸全”中小企業信貸業務模式可使每一位客戶經理都能夠獨立提供一攬子可供客戶選擇的產品線，包括流動資金貸款、貿易融資、房產抵押類貸款、無抵押小額貸款及即將推出的設備抵押類貸款，并提出融資解決方案。與此同時，一些外資銀行還成立專門的中小企業專營支行。

　　不過，中小企業自身的特點也確實給銀行為其授信提出了挑戰。屈家智稱，一方面，相比大型企業，中小企業更容易受國內外經濟環境變化的影響，而且國內的中小企業大多處于企業發展的初期，應對市場變化的資源和管理能力還比較缺乏，這就存在一定的經營風險。另一方面，很多中小企業自身的財務制度還不夠完善，這就給銀行獲取相關的財務信息帶來了困難。還有一部分挑戰也來自于中小企業缺少健全的企業征信體系和信用擔保體系等，因此銀行無法相應地降低交易成本。“我們也通過一些手段來控制對中小企業放貸所面臨的風險，比如，適應中小企業的融資需求，有序地推出為中小企業專門設計的融資產品等，重點解決流程復雜等難題。”屈家智指出。