刷卡費率的下降降低了商戶成本，或能刺激更多商戶引入POS機，那么銀行刷卡的絕對量將上升，因此銀行卡手續費的總體收入不會減少，甚至會上升

　　餐飲、百貨等行業與銀行的拔河終于接近勝利了。

　　日前，由國家發改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續費調整方案，已經獲得國務院批復，進入了銀行征求意見階段。

　　一位銀行業內人士透露，此次手續費調整不同行業調整幅度不同，其中餐飲娛樂類刷卡費下調已經基本定調且幅度較大，可能在35%至40%左右，而其他民生及一般類的下降幅度在20%至30%之間。此外，他還透露，銀行卡手續費下調方案最早將于今年國慶后由各大銀行推行實施，預計最遲不會超過明年春節前夕，刷卡費率平均下降幅度超過30%。不過由于目前還在征求意見階段，最終稿可能在幅度上還有調整。

　　商戶不堪重負

　　事實上，這場百貨餐飲與銀行的拔河很早就開始了，早在2011年4月，包括北京、上海、浙江在內的27個省市烹飪、餐飲、飯店協會聯合上書中國人民銀行，要求取消銀行卡在餐飲、飯店刷卡時收取的高達2%的手續費，或者將手續費以其他形式部分返還給企業。中國支付清算業協會也曾組織多家銀行就優化和調整銀行卡手續費進行了溝通。經過長達一年多的時間的協商，銀行卡刷卡手續費調整才成定局。

　　近年來，刷卡消費增長迅猛，數據顯示，截至2011年底，國內銀行卡發卡量近30億張，刷卡消費總額超過16萬億元，占全社會消費品零售總額的比重超過40%。刷卡消費驟增使得銀行賺了個盆滿缽滿。依據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔，按照行業不同，費率標準從0.5%到4%不等，比如在超市購物刷卡手續費率為0.5%，餐飲業則為2%。也就是說，你在餐館刷卡消費100元，其中2元作為手續費由餐館支付給銀行。

　　雖然看起來不起眼，但是日積月累還是非常可觀的，以餐飲業為例，一家年營業收入近6億元的餐飲企業，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續費就近700萬元，占利潤總額的14%，刷卡手續費已成一些餐飲企業難以承受之重。

　　一位小餐飲業主高先生告訴《國際金融報》記者：“本來我們不想裝銀行POS機的，但又不想損失習慣用卡消費的較為年輕的客戶群，最后還是裝了，但是每年的刷卡費真的非常高，我們小本經營覺得負擔很重。”

　　與餐飲也相同，百貨業也深受其累。有研究報告顯示，今年上半年，百貨業巨頭王府井實現凈利潤為3.84億元，其中金融手續費支出為5000余萬元。

　　沖擊銀行有限

　　百貨、餐飲等行業減負在即。不過，也有市場人士擔心，這項政策的實施將對商業銀行的銀行卡業務造成沖擊。

　　據市場人士預測，銀行卡回傭收入下降幅度可能在15%至20%之間。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍也向媒體表示，我國銀行主要的業務依然還是存貸款業務，因此銀行主要的業務收入來源還是存貸款的利差利息收入。刷卡手續費的收入在銀行總收入里占比并不特別高，但是它的成長性的業務里面它是比較重要的一塊，所以手續費調低對銀行收入有影響，但不對銀行構成很大的沖擊性影響。

　　一家大型券商銀行分析師告訴《國際金融報》記者：“對于業務側重不同的商業銀行來說，側重信用卡業務的銀行如招商銀行等可能受到的影響稍大。另外，回傭收入下降15%至20%看上去銀行讓步較大，但銀行卡刷卡手續費在銀行整體收入中的占比僅占2到3個百分點，對銀行收入的實質影響不是很大。”

　　上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊也向《國際金融報》記者表示：“如果調整方案最終稿確定刷卡費率平均下降幅度超過30%，這個下降幅度還是比較大的。但這對銀行來說并非壞事。刷卡費率的下降降低了商戶成本，或能刺激更多商戶引入POS機，那么銀行刷卡的絕對量將上升，因此銀行卡手續費的總體收入不會減少，甚至會上升。”

　　但也有業內人士指出，要把握好調降幅度，如果降得太多，則會打擊銀行卡業務方面的積極性，也就是說如果銀行覺得收費太低，除去裝機成本、銀行卡服務成本后無利可圖，那么銀行甚至會縮減這部分業務，這反而會影響消費者，導致刷卡環境的退化。