“雙節”臨近，國內旅游保險市場升溫，游山玩水前先買保險成為很多出游者的主動選擇。保險專家表示，不管選擇跟團游還是自助，旅游保險都必不可少，消費者可以從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發，鎖定適合自身的產品。

　　旅游保險成必備

　　隨著國內旅游市場的升溫，旅游保險也日益受到廣大“驢友”的認可，窮游網一款名為“出行裝備”的A PP已經將旅游意外險列在待辦事項的首位。對此，保險專家指出，不管出行方式選擇跟團還是自助，旅游保險都必不可少。

　　對于尋求省心悠閑的旅行者以及一些中老年消費者來說，跟團游依然是首選。由于旅行社的合同往往包含“保險”事項，因此很多消費者感覺沒有再自行購買保險的必要。對此，中德安聯的保險專家張娟介紹說，旅行社責任險保障的是由于旅行社的責任導致的保險事故，對于旅游者因個人原因造成的意外事故、醫療費用支出并不承擔賠償責任。因此，消費者最好在此基礎上自行購買一款旅游保險產品。

　　此外，隨著旅游市場的細分，一種叫自由行的旅游產品受到很多追求自由的年輕人的喜愛。由于這類產品通常只包括當地酒店住宿費以及往返機票，其他都需要自行安排，風險并不比純粹的自助游少，更需要保險產品提供保障。

　　那么，該如何挑選旅游保險呢？張娟建議，可以從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發，鎖定適合自身的產品。從保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，建議旅行者根據自身行程的風險程度進行挑選。

　　保額設定的合理與否決定著意外發生時所購買保障的充分程度，也決定著能否切實降低甚至消除經濟負擔。對此張娟建議，理想狀況下，身故及全殘保額設定為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發生后，被保險人的家庭生活質量在10年內不會受影響。而醫療費用、住院津貼等保額可根據目的地的醫療消費水平進行相應設定。

　　同時，需要注意的是，如果旅游期間要參加跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險等非職業高風險運動，一定要特別注意自己購買的保險是否涵蓋了這些保障范圍。在旅游保險產品中，個人財產因意外被損毀或盜竊、個人行李損壞或被盜也是可能發生的風險，這些風險可以通過附加險的方式投保。

　　為家上把“安全鎖”

　　連續八天的長假，很多人會長時間遠離住所，這給家庭財產安全帶來了一定風險。保險專家建議，在投保人為人身做足保障的同時，也應為家庭財產上把“保險鎖”。

　　家庭財產保險即家財險，主要面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象，可以為家庭減少損失。在保障范圍上，凡是被保險人自有、代他人保管或與他人共有的坐落于保險單所載明地址內下列家庭財產，投保人均可以自由選擇投保：房屋及其室內附屬設備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛生供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套設備等；室內財產，以及農村家庭存放于院內、室內的非機動農機具、農用工具和存放于室內的糧食及農副產品也可以投保。

　　但是在我國，目前投保家財險的家庭并不多。對于有意投保的家庭，陽光保險的專家表示，家財險屬于短期險種，一年繳費一次，大體分為基本保障型家財險和附加保障型家財險兩類。其中，基本保障型家財險的最大特點是保費低廉，一般都會按保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋裝修、家具、家用電器等。

　　另外，消費者還可以選擇附加盜搶險、附加家用電器安全險、附加管道破裂水漬險、附加現金首飾盜搶險、附加監護人責任險、附加家養寵物責任險等若干附加產品，涵蓋家庭財產可能發生的各種財產損失。

　　網站渠道受追捧

　　隨著人們生活水平的提高，旅游的頻次越來越多，旅游觀念也發生了很大的改變，降低各種人為或非人為因素導致的風險，提升旅游品質，成為普遍的利益訴求。而受益于消費者對旅游品質的訴求和對購買渠道便捷高效特性的重視，網購保險得到了迅猛發展。

　　事實上，通過保險公司官網直接投保優點顯而易見：首先，網站購買不易上當受騙，也沒有中間渠道成本，比較劃算；其次，方便快捷的支付也可以省去不少時間。記者在一些保險中介網站看到，保期為7天的旅游保險產品已經成為近期市場上當之無愧的主打，也是各保險公司角逐的焦點，其目標顯然直指“雙節”市場。

　　而為滿足市場需求、應對行業競爭，各家保險公司開發的相關產品線越來越豐富，產品涵蓋了國內游和境外游，囊括了自駕游、冒險游、商旅游等各種形式，價格從幾元到幾千元不等，保障的金額也從幾萬元到上百萬元各異。

　　保險專家建議，青睞大公司產品的消費者可以登錄中國人壽、中國平安、太平洋保險等保險公司的官方網站購買產品。對產品設計不太了解的消費者，也可以利用保險中介性質的網站，通過對不同保險公司的不同旅行保險產品相互比對，來購買最適合自己需求的那一款。此外，一些與保險公司有合作的旅游網站也可適當考慮。