“小貸公司放貸利率高，很有賺頭。之前經濟環境好，我們組建小貸公司的資格差不多快拿到了，但后來整體經濟環境變差，不良貸款率大幅上升，我們覺得風險太大，最終還是放棄了。”曾想參股小額貸款公司的張女士說。

　　由于較銀行手續簡便，近年來小貸公司在浙江獲得快速發展。它們大多面向中小微企業，或為償還銀行貸款“應急”，或為長期流動資金做“配套”，放款額度為幾十萬元到一兩百萬元之間。通常小貸公司一天內即可辦完放款手續。

　　據中國證券報記者了解，目前浙江小貸公司的年利率在18%-25%之間。同時，在實際操作中還會打“時間差”，例如，10天的貸款按15天算，20天的貸款按1個月算。“這樣下來，2億元注冊資本的小貸公司如果正常經營，一年利潤可達3000萬元。”張女士估算。

　　但“錢”途如此光明的小貸公司因整體經濟形勢的惡化而令張女士卻步。“一是經營好的企業都找銀行貸款，小貸公司面臨不良貸款的風險較高；二是為借款企業做擔保的企業自身質量也不好；三是借款企業的抵押物很多都是二次抵押。”她解釋說。

　　目前浙江眾多中小企業的經營狀況尚無明顯起色。“以前出口貨物很快就能拿到款，但現在很多單子要過6個月才能結算，現金流進一步惡化。”從事外貿行業的王老板感嘆說。

　　銀行因企業現金流緊張而進一步收緊銀根。杭州一家商業銀行的客戶經理告訴中國證券報記者：“借款企業一般要過三道門檻，即客戶經理調查、風險部門審查以及審貸會集體討論，最后由一把手決定是否放款。”他所在銀行目前的原則基本是“陌生企業不放款，找上門的企業不放款”，能放款的都是“老客戶”或“自己營銷的客戶”。

　　由于銀行“不松口”，企業通過小貸公司或民間借貸融資的財務成本進一步上升，資金鏈也更加脆弱。“企業自身沒錢，借不到錢，還要多交錢，資金愈加捉襟見肘。企業之間大多是相互擔保，一家企業出問題，銀行就會把另一家做擔保企業的錢收走。以此往復，形成連鎖效應，一榮俱榮，一損俱損。”張女士說。

　　因此，被銀行“排擠”的企業成為小貸公司的“座上賓”，但隨時可能出現的資金鏈斷裂風險，不時刺激小貸公司緊繃的神經。“貸款需求量很大，但銀行不敢輕易放貸，我們也擔心錢放出去之后收不回來，只能挑選一些風險較低的公司放貸。”浙江湖州地區某小貸公司負責人的一席話道出了小貸公司心頭的“糾結”。

　　為緩解企業資金之渴，浙江省一些地方政府陸續出臺一系列措施。例如，湖州某縣級市政府牽頭成立1億元的還款基金，政府、銀行各出一半，為企業500萬元以內的貸款提供幫助。如果企業欠銀行500萬元，該基金將以銀行貸款利率借給企業一部分資金用于償還銀行貸款，銀行需承諾將這筆錢再借給企業。