銀行的保險讓許多人又愛又恨，消費者們總有這樣或那樣的疑問，銀保產品好不好？為什么銀保產品的銷售這么火爆？該如何正確看待銀保產品？

　　日前，江蘇保監局推出“360度看銀保”欄目，給消費者提供一個了解銀行保險的渠道，展示真實的銀行保險。同時，正視銀保的問題，讓消費者學習如何避免出現問題，共同引導保險行業朝健康的方向發展。

　　一些消費者認為，在銀行銷售保險產品，這本身就不合理。他們大多認為，銀行就應該銷售銀行理財產品，而保險產品則不應該通過銀行這一渠道銷售。那么，在銀行銷售的保險產品，究竟能不能買？

　　銀行賣保險合法嗎？

　　保監局相關人員告訴筆者，首先，銀行渠道銷售保險是合法的。目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產品。銀行保險是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產品、電話或網絡銷售的保險產品相比，在保險費高低、保險責任、理賠等方面并無本質區別。

　　2011年3月，中國保監會和中國銀監會聯合發布《商業銀行代理保險業務監管指引》，其中規定，保險公司委托商業銀行銷售的保險產品，應當是按照中國保監會保險產品審批備案管理的有關規定，經過中國保監會審批或備案的保險產品。保單封面主體部分必須以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內容。

　　此外，在銀行銷售保險產品的代理人，也應取得《保險代理從業人員資格證書》和監管部門要求的其他資格認證。

　　之所以在銀行銷售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經驗，常常可以提供很好的建議。另外，在銀行可同時進行保險費的結算，對保戶來說十分方便。

　　買銀保產品要注意什么？

　　不少消費者也許會把銀保和其他理財產品混淆，根據保監會給出的提示，在銀行購買保險要特別注意幾點：

　　第一，通過銀行、郵政網點銷售的保險產品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產品。

　　第二，認真閱讀保險條款、產品說明書，了解產品特點。

　　第三，分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點。投資連結保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費和退保費等費用。

　　第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應在借款期限屆滿日償還。當保險合同的現金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。

　　第五，了解猶豫期有關規定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內的一段時期。猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費。

　　第六，配合做好回訪，以確保了解和維護自身權益。保險公司一般會在猶豫期內向購買一年期以上保險產品的客戶進行電話回訪。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應當向回訪人員認真詢問，或者撥打保險公司客戶服務電話進行詳細咨詢。