1月以來(lái)銀行整體放貸兇猛增加吸儲(chǔ)壓力 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)
本報(bào)昨日?qǐng)?bào)道的《交行卷入價(jià)格戰(zhàn) 利率上浮到頂》引發(fā)多方關(guān)注。據(jù)記者了解，目前多家銀行表示暫不會(huì)跟風(fēng)上浮存款利率至10%；同時(shí)由于1月以來(lái)銀行整體放貸兇猛，客戶議價(jià)空間大，多家銀行也表示不會(huì)上浮貸款利率。分析認(rèn)為，作為五大國(guó)有行之一的交行開(kāi)始上浮存款利率，“說(shuō)明利率市場(chǎng)化有了新的發(fā)展。不過(guò)這種變化是符合預(yù)期的，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)并不構(gòu)成新的沖擊。”專家表示，未來(lái)銀行存款利率會(huì)繼續(xù)分化。
一季度銀行放貸熱情高漲
昨日記者了解到，國(guó)有銀行方面，建行、工行、中行、農(nóng)行都表示暫時(shí)沒(méi)有提高存款利率的計(jì)劃。
股份制銀行方面，華夏銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前該行也會(huì)階段性、選擇性地調(diào)整利率來(lái)吸收一些長(zhǎng)期存款，但次數(shù)很少，“但是近期暫時(shí)沒(méi)有調(diào)整，我們調(diào)整利率幅度都是總行有選擇性的通知下來(lái)進(jìn)行調(diào)整的，具體情況是根據(jù)自家銀行的盤(pán)子，不會(huì)看其他銀行的動(dòng)作就跟風(fēng)。”
一位不愿具名的銀行分析師則指出，“銀行業(yè)整體存款壓力沒(méi)有去年大。”
昨日，某國(guó)有行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人黃先生表示，預(yù)計(jì)整個(gè)一季度，銀行業(yè)放貸的趨勢(shì)都十分兇猛，這也就造成了目前多家銀行的貸款存在競(jìng)爭(zhēng)的壓力。“企業(yè)貸款存在議價(jià)的空間，這給我們帶來(lái)了很大的壓力，此外一些銀行又迫于存貸比的壓力，提高了存款利息，進(jìn)一步造成了利差縮小。”
記者昨日從可靠渠道獲悉，另一家國(guó)有大行的存貸比已逼近75%的紅線。因此，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，迫于各方壓力，不排除會(huì)有國(guó)有行跟進(jìn)采取吸儲(chǔ)的措施緩解這方面的緊張局勢(shì)。目前，雖然不少國(guó)有銀行沒(méi)有上浮存款利率，但也采取了結(jié)構(gòu)性存款等方式來(lái)留住優(yōu)質(zhì)客戶。
5萬(wàn)元門(mén)檻或難吸引新存款
“通過(guò)上浮存款利率來(lái)吸收存款這一項(xiàng)措施，本身就是一把雙刃劍，它在直接為銀行擴(kuò)大存款規(guī)模的同時(shí)，也直接增加了銀行的資金成本，縮小了利差空間，減少了銀行的利潤(rùn)。”某銀行內(nèi)部人士劉先生表示。不過(guò)東方證券銀行業(yè)分析師金麟指出，息差的長(zhǎng)期趨勢(shì)是向下的，未來(lái)銀行存款利率定價(jià)會(huì)繼續(xù)出現(xiàn)分化。金麟表示，交行存款利率上浮表明銀行存款利率上浮的壓力開(kāi)始擴(kuò)散。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，交通銀行在整個(gè)市場(chǎng)占有的份額有限，此次利率調(diào)整更不是開(kāi)銀行先河，而是在趕搭股份制銀行和城商行調(diào)整的班車(chē)，所以對(duì)存款市場(chǎng)的沖擊是十分有限的。
值得注意的是，交行此次上調(diào)的只是新進(jìn)資金定期存款利率，對(duì)交行的存量客戶影響有限。上述不愿具名的銀行業(yè)分析師指出，交行設(shè)置了5萬(wàn)元門(mén)檻的限制，是否能真的促進(jìn)存款吸收效果存疑。“因?yàn)橐话阋荒昶谝詢?nèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益在4.5%左右，起點(diǎn)資金也是5萬(wàn)。和這些理財(cái)產(chǎn)品的收益相比，定存是處于劣勢(shì)的。”
業(yè)內(nèi)人士指出，首先，多數(shù)股份制銀行和城商行本身早就已經(jīng)上調(diào)了相應(yīng)檔次的存款利率，交行此舉并不對(duì)這些銀行構(gòu)成威脅，其次，對(duì)于在這些檔次的存款利率還沒(méi)有上調(diào)的銀行來(lái)說(shuō)，他們對(duì)客戶的黏度，并不單純靠利息回報(bào)來(lái)維系。
業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)
應(yīng)該開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)
抵消利差縮小影響
對(duì)于業(yè)界猜測(cè)的交行此次上調(diào)定存利率會(huì)對(duì)貸款定價(jià)造成沖擊，有專家持不同觀點(diǎn)。首先就交行自身而言，通過(guò)此次利率上調(diào)吸收鞏固的存款占比并不高，“對(duì)交行整體的資金成本的影響是有限的，并不會(huì)讓交行在存貸息差收入上感覺(jué)到明顯的痛處，更為重要的是，利率市場(chǎng)化除了可以讓銀行提高存款利率，也給了客戶更多選擇貸款銀行的機(jī)會(huì)，如果交行提高貸款利率，客戶馬上會(huì)出現(xiàn)流失。”黃先生認(rèn)為。
在利率市場(chǎng)化的大背景下，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行可以選擇提高存款利率來(lái)吸引和增強(qiáng)客戶，卻不能輕易使用上浮貸款利率的手段來(lái)保住收益。
目前國(guó)內(nèi)銀行針對(duì)存貸利差縮小對(duì)盈利水平帶來(lái)的不利影響所使用的普遍做法是，通過(guò)大力開(kāi)拓信托業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等來(lái)擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，通過(guò)中間業(yè)務(wù)收入的大幅增長(zhǎng)來(lái)填補(bǔ)因?yàn)槔羁s窄對(duì)盈利造成的影響。同時(shí)，通過(guò)大力發(fā)展中小企業(yè)貸款，來(lái)獲取更高的貸款收益。“因?yàn)橹行∑髽I(yè)貸款的利息水平普遍都比傳統(tǒng)貸款的利息要高出許多。”黃先生認(rèn)為。
