近日，有消費者咨詢：“患禽流感商業保險可以理賠嗎？”保險專家告訴記者，目前禽流感尚不屬于重疾險的理賠范圍，意外險也不保。專家同時表示，若因禽流感引發死亡，普通壽險可以進行身故賠償；而平時治療過程中的費用，報銷型醫療險或津貼型醫療險可以涵蓋部分費用。

　　據了解，目前針對禽流感的相關保險只有少數保險公司提供，例如日前泰康宣布推出免費禽流感專門保險，而在這之前，中國平安率先推出“甲型H7N9流感綜合保險”。而上述產品保障都很低，保障期也都很短，最長只保半年。此外，在某保險公司網站可以看到一款名為“禽流感無憂”疾病保險，宣稱最高可得到20萬元的疾病保障，不分性別和年齡、無需體檢只要確診為高致病性“禽流感”即進行賠付。理賠需提供保單、身份證明及國家衛生防疫部門確診證明。在保險期限內，被保險人在合同生效10日后被確診為感染高致病性禽流感，保險公司即給付保險金。

　　其實，保險公司也有其他保險產品可以提供應對禽流感的保障，比如一些保險公司的終身壽險、住院醫療險等。還有一些涵蓋了“身故保險責任”的重疾險，通常能在保戶患禽流感身故后，給予相應的“身故保險金”。

　　但需要特別注意的是，重大疾病保險只有因為禽流感身故才可賠付，而且此種保險會有觀察期180天，也就是說投保之后180天以內如因禽流感導致身故是不在責任范圍內的，保險公司是不予賠付的。這些條款需要消費者在購買保險的時候特別留意。據了解目前保險公司銷售的重大疾病險，只對合同中列明的數十種重大疾病有所保障，禽流感作為新發的流行性疾病并不屬于承保范圍。

　　普通壽險和醫療保險都會對禽流感導致的死亡責任和醫療責任進行理賠。保險專家指出，保險一般對應四大責任：死亡、重疾、傷殘和醫療，而禽流感作為一種疾病主要對應死亡責任和醫療責任，所有壽險都會保障死亡責任，而針對醫療責任主要有兩類醫療險，報銷型和津貼型，投保人和保險公司可以根據疾病導致的住院情況，按照雙方認定的責任進行賠付。

　　專家介紹，定期壽險是消費型的純保障產品，沒有任何本金返還，用較低的保費獲取較高的保障。比如一位30歲的男性，購買10萬元定期壽險，保障到60歲，30年繳費，每年保費為500元。專家解釋，終身壽險和兩全壽險都有儲蓄返本的功能，而定期壽險則是用完作廢，沒有現金返還。

　　此外，專家提醒，被保險人因流感導致的醫療費用支出，屬于社保報銷范圍內的，公司的醫療保險(意外傷害醫療類保險除外)系列產品可按保險條款的具體規定，給予相應的補償。