今年初，溫州國(guó)泰小貸公司因?yàn)閷?duì)國(guó)家開發(fā)銀行產(chǎn)生超過(guò)5000萬(wàn)逾期貸款而陷入停業(yè)整頓。此事提示了小額貸款公司的行業(yè)整體運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。
銀行業(yè)不良貸款率居高不下，作為試點(diǎn)運(yùn)行的小額貸款公司，生存狀態(tài)又如何？溫州市金融辦近日發(fā)布的一份《2012小額貸款公司運(yùn)行情況分析報(bào)告》，提示了小額貸款公司普遍存在的“隱憂”。
經(jīng)營(yíng)水平遠(yuǎn)高于全國(guó)
小額貸款公司作為民資進(jìn)軍金融業(yè)的突破口，也成為民資陽(yáng)光化的活躍陣地。溫州市金融辦的這份運(yùn)行報(bào)告顯示，溫州市小額貸款公司經(jīng)過(guò)數(shù)輪增資擴(kuò)股后，歷年累計(jì)放貸規(guī)模已經(jīng)突破千億大關(guān)。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全市小額貸款公司已開業(yè)33家，注冊(cè)資本金總額88.1億元，凈資產(chǎn)總額104.4億元，銀行融資27.3億元，貸款余額126.8億元，試點(diǎn)以來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款超1100億元，截至去年末即突破千億元大關(guān)。
“溫州小額貸款公司各項(xiàng)指標(biāo)均走在全國(guó)、全省前列。” 上述分析報(bào)告指出。據(jù)最新的測(cè)算數(shù)據(jù)，溫州小貸平均注冊(cè)資本2.67億，人均管理貸款3300萬(wàn)，平均貸款規(guī)模3.84億，這三項(xiàng)指標(biāo)在全省乃至全國(guó)都是高水平的。
在規(guī)模逐年快速增長(zhǎng)的同時(shí)，溫州小額貸款公司正成為支持當(dāng)?shù)厝r(nóng)和小微企業(yè)的主力軍，彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的不足。截至今年3月末，溫州小貸公司用于種養(yǎng)植業(yè)等純農(nóng)業(yè)及100萬(wàn)元以下小額貸款88.8億元，平均年利率19.11%。
風(fēng)險(xiǎn)有升高
“在金融危機(jī)陰影仍未散去的今天，我們超過(guò)75%以上資金面向的都是小微企業(yè)、三農(nóng)，很大程度上彌補(bǔ)了銀行服務(wù)對(duì)象的缺口。但是也因此，累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。” 溫州蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司董事長(zhǎng)陳開云分析。
逾期率有所上升是風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)。
報(bào)告分析，截至2012年末，溫州市小額貸款公司逾期貸款同比增長(zhǎng)127%，逾期率1.5%。雖然尚在可控范圍內(nèi)，且遠(yuǎn)低于同期溫州銀行業(yè)不良貸款率，但相比2011同期增加了0.72個(gè)百分點(diǎn)。其中個(gè)別小貸公司去年末的逾期率已高達(dá)4.8%，銀行甚至開始收縮融資規(guī)模。
同時(shí)，受去年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和擔(dān)保互保鏈的影響，股權(quán)轉(zhuǎn)讓的數(shù)量也開始提升。因?yàn)樾☆~貸款公司股東資金鏈緊張現(xiàn)象顯現(xiàn)，去年全市共有10家小額貸款公司進(jìn)行了股權(quán)變更，而且預(yù)計(jì)今年類似的股份轉(zhuǎn)讓還會(huì)持續(xù)。
“這些現(xiàn)象都不利于小額貸款公司的發(fā)展。”溫州市金融辦副主任馬興告訴記者，當(dāng)前溫州市金融辦正在考慮以風(fēng)險(xiǎn)控制為主，放慢擴(kuò)容步伐更注重質(zhì)量的把控。2013年該市小額貸款公司的目標(biāo)家數(shù)可能由此前提出的100家減至50家。
“準(zhǔn)入門檻會(huì)進(jìn)一步提高。”馬興介紹，除了招投標(biāo)制度，他還呼吁新的配套管理機(jī)制來(lái)系統(tǒng)性控制風(fēng)險(xiǎn)，即要求各地政府在申請(qǐng)名額的同時(shí)，同步提供財(cái)政、稅務(wù)的相關(guān)配套規(guī)劃，讓真正優(yōu)質(zhì)的小額貸款公司有一個(gè)更為“綠色”的生存環(huán)境，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
拓寬融資求變
對(duì)小額貸款公司而言，融資渠道缺乏也是限制其發(fā)展的一大因素。面對(duì)現(xiàn)實(shí)的困境，擅于資本運(yùn)營(yíng)的溫州民資正在摸索新的出路。
分析報(bào)告顯示，溫州市小額貸款公司除了從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配套融資以外，逐步探索向同業(yè)開展資金調(diào)劑、向主要法人股東定向借款，拓寬融資渠道和資金來(lái)源。截至目前，溫州市已首次開展同業(yè)資金調(diào)劑拆借8000萬(wàn)元、向主要法人股東定向借款5000萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司做強(qiáng)，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股2.4億元。
除了同業(yè)拆借，發(fā)行中小企業(yè)私募債也成為一條不錯(cuò)的融資新渠道。記者采訪的兩家溫州小額貸款公司瑞安華峰和蒼南聯(lián)信都已經(jīng)在積極籌劃，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的運(yùn)作階段。
陳開云介紹，目前蒼南聯(lián)信已經(jīng)和券商正式簽約，等待省金融辦的小貸公司發(fā)債相關(guān)管理辦法正式出臺(tái)后即可啟動(dòng)。蒼南聯(lián)信預(yù)期的募資規(guī)模在2億元，完成發(fā)債后期公司的資本金可達(dá)9億多，“這能很大程度上提高融資的杠桿效應(yīng)，降低運(yùn)營(yíng)成本。”陳開云說(shuō)。
與此同時(shí)，溫州小貸公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)也在提高預(yù)警。瑞安華峰小貸公司董事長(zhǎng)翁奕峰告訴記者，公司放貸的規(guī)模和速度并沒(méi)有放緩，但是在風(fēng)控方面增加了凈值調(diào)查的力度。為此，他們正在增加信貸員；同時(shí)提高撥備率，其逾期的資金規(guī)模僅1000多萬(wàn)元，但撥備金提取高達(dá)4000萬(wàn)元，撥備覆蓋率400%。
談及小額貸款公司未來(lái)的發(fā)展出路，馬興認(rèn)為，除了小額貸款公司自身進(jìn)一步創(chuàng)新業(yè)務(wù)、拓寬融資渠道，也需要積極向上爭(zhēng)取明確小額貸款公司的定位性質(zhì)，給予政策優(yōu)惠支持。
標(biāo)簽：小額溫州逾期率溫州市陳開云
