貸款難辦 信用卡分期吃香了

　　近期銀行資金面吃緊，各類貸款的辦理難度迅速提高，這自然影響到了房貸、車貸等市民消費類貸款。連日來，記者從我市多家銀行了解到，消費類貸款有收緊趨勢，貸款利率最高已從上浮20%提至上浮30%，部分銀行甚至已經停辦該業務。有銀行人士建議，與其申請小額消費貸款，不如使用信用卡分期還款劃算。

　　消費貸利率上浮至30%

　　近日，記者走訪了市內多家銀行，發現除了一些銀行還執行上浮20%的利率外，很多銀行將貸款利率上浮了30%。多名銀行信貸人員告訴記者，近期消費類貸款審查都比較嚴格。市民在購買了汽車等大宗消費品后，如果申請消費類貸款，需要準備的資料除有效身份證明和戶籍證明、個人收入證明外，還需要提供能夠確認消費行為的相應資料或文件，包括銷售合同、協議或其他有效文件，甚至還需要提供發票。“即使銀行內部有額度也不一定代表你的貸款能夠順利批復、貸出，具體的上浮額度需要考慮你的綜合情況和貸款用途”。

　　記者計算了一下，以央行現行3年期貸款基準利率6.15%計算，上浮20%后為7.38%，上浮30%后為7.995%。以貸款10萬元3年期計算，以等額本息的還款方式還款，如果按照上浮20%利率計算，每月需還 3105.11元，3年需支付利息11784.09。如果按照上浮30%計算，每月需還 3133.41元，3年需支付利息12802.61元。

　　信用卡分期還款更劃算

　　對此，有銀行內部人士建議，消費者不妨采用商場分期還款或者信用卡分期還款的方式來代替消費貸款。比如購買家具、電器或者外出旅游等，信用卡也能提供3期至36期不等的分期還款方式，而且手續費用會更低，“如果銀行和商場有合作，商場可能會分攤或者對消費者全免手續費，這樣就更加劃算了。”

　　“信用卡購車分期只收手續費，不收利息，如果分三年還款，最低是9.5%的手續費，分攤到每個月支付；如果分兩年還款，最低是6.5%的手續費。”一家國有銀行工作人員介紹，如果選擇信用卡分期還款，以9.5%的手續費計算，三年下來的手續費一共為9500元，比銀行消費貸款還省出3500多元，省了將近四成。這對于不少購買經濟實用型轎車的車主來說，也不是一筆小數目。

　　不過，因為信用卡分期購車業務屬于信用貸款，因此額度受到很大限制，可享受該優惠的車型基本都是中低檔次，對于想買豪車的消費者，只能找銀行汽車貸款和汽車金融公司。另外，相比銀行貸款和汽車金融公司貸款期限一般在3年至5年的規定不同，各銀行的信用卡分期付款雖然都宣稱最長可以申請36期，但在實際操作中，大多會控制在12期至24期。這意味著對于選擇信用卡分期購車的車主來說，可能要在一段時間內承擔相對較大的還款壓力。 （本報記者 孫耀星）