(記者吳雨、李文卉)業(yè)務(wù)增速下滑、投資收益下行、盈利普遍欠佳，連險企老員工都不得不感嘆2012年是“困難之年”。站在2013年的路口，險企正在思考著如何突破難關(guān)。不過，監(jiān)管層2012年推出一系列改革新政策，重塑形象、“松綁”險資、支持農(nóng)險等逐漸成為保險業(yè)回暖的新希望。2013年作為新政策的執(zhí)行年，或?qū)�為保險業(yè)帶來發(fā)展生機(jī)。

　　新政策治亂象 服務(wù)仍需加強(qiáng)

　　“真沒想到車險理賠能在一周內(nèi)拿到理賠金了。”家住北京宣武門附近的王女士近日告訴記者，去年她拖了近兩個月才拿到車險理賠金，這次如此順利反而讓她有些不適應(yīng)。

　　王女士的“不適應(yīng)”從一個側(cè)面反映出此前保險業(yè)服務(wù)及形象的不盡如人意，也曾令剛接任保監(jiān)會主席的項俊波深感憂慮。他表示，保險業(yè)要想健康發(fā)展，必須“徹底扭轉(zhuǎn)保險業(yè)在社會公眾心目中的負(fù)面形象”。

　　年初以來，保監(jiān)會相繼出臺《機(jī)動車輛保險理賠管理指引》《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則》等規(guī)范性文件，并加大了處罰力度。數(shù)據(jù)顯示，2012年銀監(jiān)會共處理保險公司各級各類管理人員90人次，罰款保險機(jī)構(gòu)53家次計676萬元，吊銷保險中介經(jīng)營許可證12家。

　　盡管現(xiàn)狀有所改觀，但在投保、售后、理賠等方面與消費者的需求仍有差距。三季度車險糾紛中理賠糾紛仍達(dá)到80.76%，而“存單”變“保單”的新聞仍屢見報端。

　　“2013年保險業(yè)將進(jìn)入調(diào)整期，解決自身形象問題是關(guān)鍵。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱表示，2012年推出的一系列保險治理政策對保險業(yè)健康發(fā)展起到了積極作用，但明年險企發(fā)展還得加強(qiáng)服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　險資“大松綁” 投資期待回報

　　今年以來，資本市場持續(xù)低迷，保險業(yè)投資收益略顯慘淡，不少險企投資收益率較同期有所下降。不過，10月密集推出的投資新政策為險企打開了潛在的收益率空間。

　　包括債券、股權(quán)和不動產(chǎn)等在內(nèi)的10項投資新政策，明顯放寬了險資投資的范圍、比例限制，形成一套“組合拳”，也得到險企的積極回應(yīng)。太保迅速獲得股權(quán)和不動產(chǎn)投資雙牌照，平安保險和中國人壽高層也明確表示將大力拓展另類投資。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月底，保險行業(yè)用于各類投資的保險資金達(dá)到42752億元，同比增長14.8%。

　　中信建投分析師繳文超認(rèn)為，投資新政策短期內(nèi)對公司利潤的貢獻(xiàn)有限，政策效果將在長期發(fā)展中體現(xiàn)，明年險企將更加充分地利用投資政策，拓展非資本市場。據(jù)了解，平安、泰康、新華等保險公司在信托領(lǐng)域蠢蠢欲動。有消息稱，泰康人壽已計劃出資總額約9.68億元認(rèn)購“中信—聚信匯金地產(chǎn)基金1號集合資金信托計劃”。中國人民保險集團(tuán)副總裁周立群表示，2013年將加大不動產(chǎn)等領(lǐng)域投資，以有效抵御資本市場帶來的權(quán)益類投資波動。“我們對新政策明年的執(zhí)行情況非常期待，渴望能與券商、基金、信托同場競技。”

　　農(nóng)險“掀起蓋頭” 險企爭搶機(jī)遇

　　雖然直到11月《農(nóng)業(yè)保險條例》才最終塵埃落定，但其肯定了農(nóng)業(yè)保險的“政策性”，正視了農(nóng)業(yè)互助保險的存在，仍帶給保險業(yè)不小的興奮。

　　重慶大學(xué)保險與社會保障研究中心主任黃英君認(rèn)為，“條例的正式出臺意味著保險公司可以獲得政策上的持續(xù)支持，對其發(fā)展農(nóng)險起到了巨大的鼓舞作用。”

　　一方面，農(nóng)險業(yè)務(wù)迅速增長帶來了可觀的保費收入。數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入達(dá)173.8億元，同比增長28.1%。另一方面，在財政補貼下，險企發(fā)展農(nóng)險業(yè)務(wù)能有效降低成本。2007年至2011年，中央財政累計給予農(nóng)業(yè)保險費補貼達(dá)264億元。各級財政對主要農(nóng)作物的保險費補貼合計占應(yīng)收保險費的比例達(dá)80%。

　　庹國柱測算，2006年至今，農(nóng)險保費規(guī)模平均每年以71%的速度增長。“今后農(nóng)險政策支持力度將進(jìn)一步加強(qiáng)，險企對農(nóng)險市場將更有信心。”

　　目前國內(nèi)有22家保險公司從事農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)，但90%的業(yè)務(wù)集中在人保財險、中華聯(lián)合以及四家專業(yè)農(nóng)業(yè)險公司。機(jī)遇面前，不少險企躍躍欲試。近期，中國平安不僅同在農(nóng)村領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗和根基的新股東正大集團(tuán)開展合作，還積極籌劃成立專門的農(nóng)險部門，明年農(nóng)險市場又將增添一員“猛將”。

　　“農(nóng)險新政策將充分激活農(nóng)險市場，為險企乃至投保人帶來利好。不過，具體發(fā)展還要依賴2013年的政策能否落實到位。”庹國柱說。