銀行爭(zhēng)推財(cái)富管理卡搶灘高端客戶群 業(yè)內(nèi)稱(chēng)其仍停留在產(chǎn)品階段
近年來(lái)，不管是國(guó)有銀行還是股份制銀行，都在財(cái)富管理、搶占高端客戶群上花了不少工夫，各家銀行都紛紛推出為高端人士設(shè)計(jì)的高端借記卡、信用卡。專(zhuān)家認(rèn)為，盡管發(fā)展迅速，但內(nèi)地銀行業(yè)的財(cái)富管理還處于粗放型階段，且停留在產(chǎn)品階段，并沒(méi)有真正向個(gè)人化、特色服務(wù)化轉(zhuǎn)型。
文/記者 李婧暄
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國(guó)內(nèi)居民可支配收入的增加，市民對(duì)于財(cái)富管理的需求與日俱增，也催生了大批個(gè)人及企業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的拓展。近日，香港長(zhǎng)江集團(tuán)旗下尚乘中國(guó)(集團(tuán))有限公司)與中國(guó)光大銀行聯(lián)名推出“陽(yáng)光尚乘卡”。中國(guó)銀行早在2008年就推出了“中銀財(cái)富管理”系列服務(wù)，近日該行廣東省分行推出“潮商信用卡”，并為“潮商卡”特設(shè)了潮語(yǔ)服務(wù)專(zhuān)線。而招行方面也一直在推廣自己的高端財(cái)富管理的金葵花卡。
高端卡通常也有投資功能
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行推出高端卡，一方面是為了搶占高端客戶市場(chǎng)，另一方面，也打著讓客戶享受更專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)的旗號(hào)，將卡片和客戶的個(gè)人投資綁定在一起。不管是哪家銀行推出的高端卡，其在具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金等基礎(chǔ)的功能外，還會(huì)附上投資以及資產(chǎn)財(cái)富管理等金融功能。如，“陽(yáng)光尚乘卡”在宣傳冊(cè)里就表示，消費(fèi)者可以享受高端的資產(chǎn)財(cái)富管理服務(wù)等特色產(chǎn)品。
“目前來(lái)說(shuō)，銀行在發(fā)展高端零售業(yè)務(wù)、搶占高端客戶上，都達(dá)成了一致。只要搶先進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，爭(zhēng)得了蛋糕份額，就等于是搶占對(duì)銀行未來(lái)發(fā)展有重要影響的先機(jī)。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。
門(mén)檻多在幾十萬(wàn)元
為爭(zhēng)搶高端客戶，銀行在對(duì)高端客戶的服務(wù)上花了不少心思，高端客戶不僅可以享受專(zhuān)門(mén)的貴賓窗口，還有銀行工作人員一對(duì)一的貼心服務(wù)。
但在這些高端卡片的背后，都需要較高的資產(chǎn)作為基本條件，如，招行金葵花卡要求持卡人的個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)元，交通銀行的交銀理財(cái)要求持卡人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)元，四大行的高端卡也要求持卡人的資產(chǎn)達(dá)到20～50萬(wàn)元間，“有的銀行高端卡的持卡人如果達(dá)不到這個(gè)資產(chǎn)的，需要降級(jí)或者是收取一定的年費(fèi)�！眲⑿〗惚硎�。
記者了解到，每家銀行在營(yíng)業(yè)點(diǎn)都設(shè)置了高端卡的專(zhuān)屬窗口和專(zhuān)屬服務(wù)柜臺(tái)，持卡人除了可享受到比一般持卡人更優(yōu)越的服務(wù)環(huán)境，更可享受如理財(cái)產(chǎn)品年化收益率更高一些、配備專(zhuān)門(mén)的理財(cái)顧問(wèn)等服務(wù)。“對(duì)高端卡客戶來(lái)說(shuō)，也會(huì)比一般的用戶多一些產(chǎn)品的推薦和選擇。”劉小姐告訴記者。
客戶說(shuō)法
“除了少排一會(huì)兒隊(duì)其他服務(wù)真沒(méi)怎么享受”
記者了解到，目前，銀行的高端卡幾乎都需要收取年費(fèi)，低則幾百元，高則上萬(wàn)元。雖然有的銀行高端卡可以通過(guò)賬戶內(nèi)資金額的多少來(lái)沖掉年費(fèi)，但是事實(shí)上，高端卡所宣稱(chēng)的附加服務(wù)項(xiàng)目，都是銀行向?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)采購(gòu)，雖然號(hào)稱(chēng)“免費(fèi)”，但都有相應(yīng)的“限制條款”，對(duì)于普通消費(fèi)人群來(lái)說(shuō)，這樣的年費(fèi)代價(jià)不菲。此外，記者還發(fā)現(xiàn)，不少銀行向外宣稱(chēng)的個(gè)性化服務(wù)，事實(shí)上在實(shí)際的操作中，并不那么容易顯現(xiàn)出個(gè)性化。
“說(shuō)是個(gè)性化，其實(shí)很多產(chǎn)品還是和一般的持卡人可以購(gòu)買(mǎi)的一樣，銀行的私人銀行門(mén)檻都是800萬(wàn)元～1000萬(wàn)元起步的，而這些高端卡的起點(diǎn)則低很多，基本上除了少排一會(huì)兒隊(duì)，其他服務(wù)還真的沒(méi)有怎么享受過(guò)�！便y行高端卡持卡人李先生告訴記者。
高端卡所宣稱(chēng)的可在機(jī)場(chǎng)免費(fèi)享受貴賓登機(jī)等優(yōu)惠，事實(shí)上也是需要通過(guò)積分換取等方式限定享受的，“而且很多機(jī)場(chǎng)還不一定有這家銀行的貴賓廳。”李先生認(rèn)為，由于目前不少貴賓卡的門(mén)檻事實(shí)上并沒(méi)有特別的高，因此很多服務(wù)事實(shí)上也只是個(gè)噱頭。
業(yè)內(nèi)看法
目前還在“粗放”階段
“銀行在推出這種高端卡，其實(shí)是在搶財(cái)富管理這一款的蛋糕�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士如是說(shuō)。國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證與標(biāo)準(zhǔn)咨詢委員、加拿大麥吉爾大學(xué)兼職教授劉鋒也曾表示，對(duì)于財(cái)富管理這一塊，不管是什么層級(jí)的銀行，都在占地盤(pán)，但即使是這樣，中國(guó)的財(cái)富管理還是屬于粗放型的，還是屬于停留在皮毛階段。也就是說(shuō)，雖然打著財(cái)富管理的旗號(hào)，但是這些高端卡能給客戶帶來(lái)的實(shí)質(zhì)性的財(cái)富指導(dǎo)意義，似乎并沒(méi)有其鼓吹得那么好。
“事實(shí)上，內(nèi)地的銀行在財(cái)富管理這一塊，確實(shí)是有很長(zhǎng)的路要走，不能說(shuō)把高端客戶都拉來(lái)了，就能在這一塊大做文章了。目前來(lái)說(shuō)高端卡的使用率其實(shí)并不是特別高，很多高端客戶手上有著多家銀行的卡，其忠誠(chéng)度并沒(méi)有想象得那么高�！睆V州某股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。
再加上很多銀行在擴(kuò)張初期，會(huì)將一些高端卡免費(fèi)送給客戶，并且開(kāi)出免收服務(wù)費(fèi)等優(yōu)惠措施，“其實(shí)這也造成了資源浪費(fèi)�！币晃徊辉竿嘎缎彰膹V東銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
