盡管中國(guó)保監(jiān)會(huì)三令五申嚴(yán)打人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，但違規(guī)操作屢禁不止，尤其是銀保渠道，更是備受消費(fèi)者指摘。日前，生命人壽一款銀保產(chǎn)品遭到消費(fèi)者投訴，京華時(shí)報(bào)金融周刊記者采訪了解到，這與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員違規(guī)操作以及銀保渠道產(chǎn)品銷售專業(yè)性不高有關(guān)。

　　-投訴

　　5年期產(chǎn)品不保本

　　近日，廣西南寧的消費(fèi)者黃女士投訴稱，2012年12月17日自己到廣西南寧建設(shè)銀行明秀支行開(kāi)戶時(shí)被銀行里一位工作人員誤導(dǎo)購(gòu)買了一款名為生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)(分紅型)的銀保產(chǎn)品�！爱�(dāng)時(shí)那個(gè)工作人員穿著銀行的工作服，根本不知道是銀行的還是保險(xiǎn)公司的，她告訴我一年交3000元，存5年的利息比銀行還要高，當(dāng)時(shí)還急著去辦別的事，于是就購(gòu)買了那個(gè)保險(xiǎn)。”據(jù)黃女士介紹，前幾天在論壇上看到網(wǎng)友解析關(guān)于銀行分紅型保險(xiǎn)陷阱的事情后，感覺(jué)與自己的境遇相似，于是打電話詢問(wèn)了客服人員，希望能退保。但客服告訴她，她買的這款產(chǎn)品屬于終身產(chǎn)品并不是保本型，保費(fèi)交滿5年后要按照現(xiàn)金價(jià)值來(lái)領(lǐng)取，目前該賬戶的余額還不到2000元，至于5年后領(lǐng)多少根本無(wú)法估算。

　　黃女士認(rèn)為：“當(dāng)初說(shuō)是保本產(chǎn)品所以才買的，現(xiàn)在連本金都少了，推薦我買保險(xiǎn)的那個(gè)人穿著和銀行工作人員一樣的制服，但她是生命人壽的，我完全是被她誤導(dǎo)了�！�6月底黃女士將情況反映到了南寧市保監(jiān)局，希望全額退保。

　　7月1日，黃女士接到生命人壽南寧分公司的回復(fù)，確認(rèn)向黃女士推薦保險(xiǎn)的人實(shí)為生命人壽的代理人，但該公司以保單上有經(jīng)黃女士確認(rèn)的親筆簽字，且早已過(guò)了10天猶豫期為由，拒絕了黃女士的退保要求。

　　-調(diào)查 銀行駐點(diǎn)早已取消

　　記者注意到，早在2010年11月1日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，要求商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　而按照黃女士的介紹，她是2012年12月購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是說(shuō)銀保銷售新規(guī)后仍有生命人壽的業(yè)務(wù)員入駐建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，這已屬違規(guī)。

　　7月2日上午，記者以消費(fèi)者身份聯(lián)系到了生命人壽南寧分公司負(fù)責(zé)處理“黃女士投訴”事件的覃姓工作人員，她承認(rèn)與黃女士簽訂保險(xiǎn)合同的客戶經(jīng)理確實(shí)為生命人壽的工作人員，不過(guò)，對(duì)于保險(xiǎn)公司員工不得駐點(diǎn)銀行賣保險(xiǎn)一事，她回答說(shuō)：“沒(méi)有吧，只是說(shuō)銀行與保險(xiǎn)公司是一對(duì)一合作，一家銀行只能銷售一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品�！彪S后她表示有關(guān)保險(xiǎn)公司銀行駐點(diǎn)的內(nèi)容自己并不能確定，需要與公司溝通后再給予回復(fù)。

　　當(dāng)天下午，記者亮明身份再次致電上述工作人員反饋此事，據(jù)其介紹，上午已就記者提出的問(wèn)題向公司主管經(jīng)理反映，由于涉及此事的業(yè)務(wù)員正好出差，所以公司仍在核實(shí)階段，并表示，如果確實(shí)是業(yè)務(wù)員違規(guī)操作，公司會(huì)做出相關(guān)處罰。

　　昨天，記者接到黃女士的電話，據(jù)她介紹，生命人壽南寧分公司再次與她取得聯(lián)系，已經(jīng)同意為其辦理退保手續(xù)。

　　“紅上紅”產(chǎn)品連遭投訴

　　無(wú)獨(dú)有偶，家住湖南衡陽(yáng)的唐女士也反映了類似情況，她在湖南衡陽(yáng)建設(shè)銀行黃白路支行辦理存款手續(xù)時(shí)被推薦購(gòu)買了生命人壽保險(xiǎn)公司名為生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)(分紅型)生命附加金管家年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)5年期的銀保產(chǎn)品。

　　唐女士遇到的問(wèn)題與黃女士類似，同樣是工作人員承諾保本，但事后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并不是保本產(chǎn)品。唐女士認(rèn)為，工作人員故意隱瞞產(chǎn)品的真實(shí)情況，欺騙消費(fèi)者，希望生命人壽保險(xiǎn)公司湖南分公司無(wú)條件辦理全額退保。

　　通過(guò)生命人壽保險(xiǎn)的網(wǎng)站可以看到生命紅上紅F款理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃是在2011年2月份推出的一款分紅型銀保理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示一欄寫(xiě)道：“《生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)(分紅型)》為保額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，其紅利分配是不確定的；《生命附加金管家年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》為萬(wàn)能保險(xiǎn)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的�！�

　　京華時(shí)報(bào)金融周刊記者撥打了生命人壽客服電話，客服人員介紹說(shuō)，生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)(分紅型)并沒(méi)有保本一說(shuō)，如果5年后退保的話，是按照當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值、分紅現(xiàn)金價(jià)值、終了紅利以及金管家萬(wàn)年賬戶價(jià)值進(jìn)行退費(fèi)。“至于退多少，大于保費(fèi)還是小于保費(fèi)，這個(gè)估算不到�！�

　　-探因 銀保渠道專業(yè)性不高

　　7月1日，記者以消費(fèi)者的身份撥通了湖南衡陽(yáng)建設(shè)銀行黃白路支行的電話，會(huì)計(jì)柜的一位姓李的工作人員告訴記者，該行有很多理財(cái)產(chǎn)品和銀保產(chǎn)品，當(dāng)問(wèn)到這款產(chǎn)品時(shí)，那邊工作人員開(kāi)始稱不了解這款產(chǎn)品。但當(dāng)記者問(wèn)及這款銀保產(chǎn)品是否保本時(shí)，那邊工作人員表示：“只要到了期限就可以保本�！�

　　面對(duì)銀行柜臺(tái)與保險(xiǎn)公司客服人員不同的說(shuō)法，有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保險(xiǎn)公司銀行駐點(diǎn)取消后，銀保產(chǎn)品全部轉(zhuǎn)由銀行銷售，由于對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏專業(yè)的培訓(xùn)，在面對(duì)消費(fèi)者銷售時(shí)，不能詳細(xì)地介紹情況。

　　另外，近兩年險(xiǎn)資投資收益不佳，部分保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品收益率降低，賬戶余額出現(xiàn)虧損，當(dāng)投保人發(fā)現(xiàn)賬戶余額低于本金時(shí)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生不滿，由此也引起了退保率遞增，以及投訴糾紛。“當(dāng)投保人發(fā)現(xiàn)賬戶余額甚至不及本金時(shí)，開(kāi)始覺(jué)得自己是上當(dāng)受騙了�！鄙鲜鋈耸勘硎尽！【┤A時(shí)報(bào)記者牛穎惠