今年以來，我國實體經濟增速繼續放緩，企業經營困難加劇，其中小微企業更是“壓力山大”，融資難、融資貴、融資渠道窄、融資服務單一化等問題依舊凸顯。

　　讓小微企業獲得必要的金融給養，能夠“活下來、活得好”，相關部門還有哪些事要抓緊做？金融政策還有哪些方面要完善？落實過程中還有哪些攔路石？我們將連續推出幾組來自基層的報道，反映小微企業融資時遭遇的具體問題，介紹一些地方破解難題的可行“藥方”，希望引起大家的關注。

　　——編者

　　真的是“好貸好還”嗎？

　　貸款優惠政策銀行不執行，百萬元的新機器也不給辦抵押

　　“前前后后1000多萬元投下去了，眼瞧著各項費用開支越來越大，可1分錢都貸不到。”在醫療美容業打拼了10多年的米杰，專業經驗豐富，看好這個市場的前景。去年他在鄭州開了一家醫療整形美容醫院，投入了自己的全部積蓄，本計劃大干一場，沒想到半年來缺錢問題一直得不到解決，醫院遲遲未開業。

　　米杰的美容醫院位于鄭州市未來路和石化路交叉口，租用了兩層共800多平方米的門面房，醫生護士50多人。米杰說，房租一年就得100多萬元，每個月給員工發工資、交養老醫療保險又是幾十萬元。“要開業了，還需要新招聘20人，花錢跟流水似的。”他說。

　　“小公司想發展，沒資金，難啊！”米杰指著一臺還沒拆封的手術設備說，很多高端設備只能從國外進口，動輒上百萬元，醫院越正規花銷越大，手頭缺流動資金，又不想找朋友借錢，他從報紙上看到國家對小企業貸款有優惠，就想去試試。

　　第一次找銀行貸款前，米杰在家先做足功課。他學習了國家扶持小微企業的金融政策，并逐條與自己的公司對比。他還了解到，河南省政府專門下發關于進一步促進小型微型企業健康發展的若干意見，提出建立貸款審批“綠色通道”，支持小型微型企業采取知識產權質押、倉單質押、商鋪經營權質押、商業信用保險保單質押、商業保理、典當等多種方式融資。“我的醫院在挺多方面都符合政策，覺得申請到貸款是十拿九穩的事兒。”

　　“常聽說Y銀行好貸好還，就直接奔那兒去了。”米杰首先來到Y銀行，咨詢客戶經理后，才知道并不像廣告里說得那么好貸。幾番交談，銀行客戶經理問得最多的就是拿什么抵押。

　　“可抵押的東西多著呢！一套進口設備就值上百萬！”米杰起初很有信心，按照相關優惠政策，除了醫療設備，公司證件、票據等都能進行抵押。可最終，這些“資質”被銀行客戶經理一一否決，“這都是可移動資產，一旦搬走了我們怎么交差？你的醫院房產有產權嗎？還有其他房產抵押嗎？”

　　客戶經理的問話讓米杰灰心喪氣，之后他又跑了4家銀行，沒一家提及優惠政策，都是一個勁地強調需要房產抵押。

　　為貸款忍受折價抵押

　　擔保公司要30%的利息；市場價170萬元的住房被銀行按97萬元“估價”，最終只貸60萬元

　　跑銀行一個多月，四處碰壁，無功而返。眼看著備用資金只剩下兩個月工資，會計都要跑了，朋友建議他找中介公司再試試。米杰趕緊找了一家信譽很好的中介公司，按中介公司要求提供了各類證件、數據后，忙活了一個星期，可最后得到的結果還是不給貸。

　　走投無路的米杰想到了遍布鄭州的擔保公司。去年有幾家大型擔保公司相繼出事后，政府收緊了對擔保公司的管理，但很多公司轉入地下繼續從事老本行。人托人，米杰靠朋友找熟人，尋到了一家公司，但借款利率把他嚇了回去：30%。“別說是創業初期，即使將來醫院運轉正常后，我利潤率能超過15%嗎？”

　　醫院要發展，錢還得找。公司名義貸款行不通，無奈之下，米杰想用自己的住房做個人抵押貸款，這個想法遭到妻子反對。米杰心里明白妻子的擔憂：全家人在鄭州就這一套房子，抵押給銀行，一旦公司經營面臨階段性困難，一家老小就沒了安身之地。事業夢想剛剛起步，善解人意的妻子最終還是同意用房子抵押貸款。

　　本以為有房產抵押，貸款能很快批下來，結果卻讓米杰很受傷。“市區繁華路段160平方米的房子，市場價怎么也得170萬元，但評估價只給97萬元，最終只給貸60萬元。”在米杰看來，不僅房子被當成了處理貨，個人住房抵押貸款手續之復雜、程序時間之長也讓他焦頭爛額。

　　“感覺真是走投無路了。”米杰從申請抵押貸款到拿到錢，用了近1個月時間。唯一的房子抵押后，米杰找銀行貸款的路就走到頭了。

　　“創業激情”被潑冷水

　　資金缺口成為小微企業發展無法跨越的鴻溝

　　“記者朋友，如果您能認識銀行的人，麻煩告訴他們，我的醫院啥都可以拿去抵押，只要能貸來錢！”30多歲的米杰，說起整形美容的前景，話語滔滔不絕，談到后期投入，卻是一臉茫然。資金缺口確實已經成為他眼下無法跨越的鴻溝。

　　“我有創業的激情，我有盈利的把握，我一家公司就能為國家解決就業七八十人，可銀行咋這么對我呢？像我們這樣的公司做好了，不光是個人發展，也是為社會創造財富，為國家減負呀。”米杰碰壁時常想，國家出臺了一系列扶持小微企業融資政策，可自己的公司為啥就是貸不來錢？公司各項手續齊全，正常繳稅，承擔了企業該承擔的社會責任，為啥不能享受國家規定的優惠政策？