隨著通脹時代的到來，越來越多的人開始注意到理財的重要性。很多初為人父母的80后們，在理財規劃的第一步就是如何給自己的孩子理財，既能獲得一份保障，還能換來一份收益。

　　孩子在一個家庭中，是一個花錢的角色。現如今一個小孩的奶粉錢都不是一筆小數目，特別是子女在成長過程中的醫療費用和教育經費已經成為現代家庭最大的兩項支出。為人父母，總希望給自己的孩子創造一個良好的成長環境，好的成長環境自然離不開經濟實力的支持，所以要做好理財，才能確保孩子將來有錢花。

　　寶寶出生了，很多父母都準備給孩子買份保險，或保平安健康，或為了將來的教育基金做儲備。目前煙臺很多保險公司都推出了專門的嬰幼兒保險，看得家長們眼花繚亂不知該怎么選擇，不少父母見別人買什么也給自己的孩子買什么，結果要不孩子保障不全，要不在孩子保險上支出過大，而且要支付多年，導致家庭經濟緊張。為此，記者走訪了煙臺的相關保險專家，讓你輕松根據自己的實際情況選擇適合自己孩子的保險。

　　投保順序：先大人后小孩

　　家長在購買保險時應先給大人買，有條件再給孩子買。因為大人是一個家庭的經濟支柱，是孩子最好的保護傘，如果只給孩子買，大人自己都不買，那么大人發生意外時，這個家庭很可能會陷入困境。

　　30歲的李先生，家庭月收入1萬元，兒子剛出生不久，夫妻倆希望通過保險理財能給孩子一個長久的照顧和保障。中國人壽煙臺分公司個險部副經理冀春宏建議李先生為兒子購買一款分紅型定期返還型終身壽險，既能給孩子帶來一份保障，還能給大人獲得一份收益。李先生投保了中國人壽煙臺分公司的“國壽瑞鑫保障計劃”，選擇十年期交費，每年交納保費24880元，基本保額10萬元。自合同生效之日起，三年以后李先生就能領取到取8000元的保險金。

　　冀經理告訴記者，這款保險的被保險人能夠定期領取關愛金:被保險人每三周年按基本保額的8%領取生存保險金，可作為子女的教育費用補充，或作為家庭日常的生活費用。具有高額的儲備養老金:被保險人生存至年滿80周歲的年生效對應日，可按基本保額的三倍領取滿期保險金，既可作為養老費用，也可福澤子孫。

　　醫療保障+重疾險是寶寶首選

　　在確保了父母雙方的保障完備之后，便可以開始考慮兒童的保險保障問題了。當然，在新生兒和兒童的保障上，思路和給父母雙方的保障思路就不一樣了。中國人民健康保險煙臺分公司的個險部經理張玉榮表示:社保是基礎，一定要先給寶寶辦理社會保障，國家有補貼，享受國家福利，然后考慮商業保險，提高保障。

　　張玉榮說:“對新生兒和兒童而言，壽險和意外險是可買可不買的險種，從需求方面來說，兒童不是家庭的經濟收入來源，并不需要通過保險來防范其殘疾或身故導致的收入影響;從投保年齡來看，新生兒必須滿28天(部分保險公司規定是30天)才可投保，剛剛出生的孩子還沒有買保險的資格。醫療保險、少兒重大疾病險是首選，意外險居其次。在這些保險都齊全的基礎上，再考慮購買教育全保險。因為孩子頭疼腦熱、生病住院的概率也比成年人要高很多，所以給寶寶買保險要優先考慮醫療險。”

　　專家推薦:人保“守護專家住院費用(推廣版)”個人醫療保險，家長只需要每年繳納88元的保費，就能獲得1萬元的意外傷害保障和2萬元的醫療大病保險金，為您的寶寶解決后顧之憂。

　　另外重疾險能夠規避孩子成長中因為不幸患重大疾病而導致的醫療開支驟增風險。有了這份重疾險的保障，對應的治療費用至少可以由保險公司買單，不會過分加重父母的經濟負擔———對于收入不高家庭儲備有限的父母而言，更是避免了難以負擔高昂治療費用的慘劇。例如:人保推出的“守護天使少兒特定疾病保障計劃”就是針對孩子成長過程中可能罹患白血病的風險，提供全面的預防和保障計劃。如一次性支付保險費596元，相當于每年只需29.8元，受益人就能獲得高達20萬元的白血病保險金或相對應的身故保險金。

　　購買保險小貼土

　　1.保費支出不要因為初為父母的欣喜而過于盲目，原則上要在自己經濟承受能力范圍內的，孩子出生以后，生活上的各種花銷會大幅度增加，應該有心理準備。

　　2.切忌重復購買。家長在為孩子投保商業保險前，一定要先弄清楚，孩子已經有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業保險來彌補的

　　3.保險不要求一步到位，根據自己的經濟情況和保險需求層次，做適當的選擇，在以后的生活中，再根據自己的實際情況來做好保險保障的補充和完善。

　　4.家長作為投保人，一定要仔細閱讀條款，特別要注意保險責任、責任免除、保費交付、退保等章節。如果遇到不明白的地方，一定要在簽訂合同之前弄清楚，不看條款千萬別簽字。(韓永培)