隨著ＣＰＩ指數上升，相對較低的存款利率已不能完全滿足居民的需求，銀行理財產品近來持續升溫。由于理財產品類型多樣，組合復雜，許多消費者對其認識存在著一些誤區。

　　理財產品與儲蓄存款有什么不同？與銀行代銷的各項金融產品有何不同？投資銀行理財產品應注意哪些問題？在２８日舉行的銀行業公眾教育日活動中，銀監會業務創新監管協作部的專家集中回答了這些金融消費者關心的問題。

　　專家表示，銀行理財產品的本質是金融投資產品，在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有較大區別，收益具有不確定性，購買時要謹慎。與代銷基金保險不同，銀行理財產品以商業銀行為發行主體，商業銀行承擔產品設計、投資管理、銷售等全部職能。

　　他指出，購買銀行理財產品，需要注意以下五個基本要素：

　　——注意產品收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。

　　——了解產品的投資方向。募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產品，將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現。

　　——了解流動性。在理財產品存續期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財產品可質押，但須繳納一定手續費和質押貸款利息。投資者應該先了解自己的財務狀況，再決定是否投資該理財產品。

　　——了解自身風險承受能力。投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，再考察理財產品面臨的各種風險以及是否具有保本條款，避免片面追求高收益而忽視風險。

　　——注意信息披露。在購買理財產品后，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。（高敏、劉詩平）