庫存壓力大，市場競爭激烈，為了加大推銷力度，除了現金優惠和贈送保險、大禮包外，不少商家在“車貸”上動腦筋。在各4S店展廳記者看到，“零利息”、“零首付”、“零月供”的促銷牌子越來越多，不少消費者對這些車貸促銷也頗感興趣，尤其是一些資金緊張而又有剛性需求的買家而言，看到可以“0元把車開走”或“你買車我付款”這樣的信息，不由眼睛一亮，覺得很有誘惑力。

　　記者采訪中發現，很多人對于車貸并不熟悉，甚至一無所知，所以就出現了有的客戶貸款購車后覺得被“坑”了，而有的顧客選擇車貸后覺得很“劃算”。此外，記者從一家擔保中介公司了解到，由于銀根收緊，車貸客戶退單增加，各汽車金融公司因此有更多業務接手。

　　汽車金融優勢開始凸顯

　　目前車貸主要有兩類，一類是廠家金融公司，一類是銀行貸款。銀行貸款又分為一般商業貸款和信用卡分期貸款兩種。銀行放貸是比較傳統的模式，具有利息低的優點。但今年以來，由于銀行貸款額度偏緊，車貸利率大多都在基準利率上浮了20%-30%。信用卡分期貸款不需要支付利息，可手續費卻在持續上漲。目前，除了工商銀行仍然執行貸款1年、2年、3年分別收取車價除首付外的3%、6%、9%作為手續費，其他銀行大多都收取尾款的4%、8%、11.5%為手續費，有少量銀行3年期的手續費甚至上升到了12%。不僅如此，銀行汽車商業貸款的條件越來越苛刻，除了有常住戶口、信用記錄等，還必須有不動產抵押。信用卡分期付款則要求車主長期持有信用卡。近日，某品牌4S店負責人對記者說：“去年我們的客戶向銀行貸款，很少被退回來的，但是今年退回來的現象多了起來，10個客戶中，會有2個客戶的申請貸款被退回來。”

　　相比銀行貸款，汽車金融公司以前一直不占優勢，因為汽車金融貸款不僅利率比較高，還要收取一定的服務費。但自2月下旬以來，車市持續低迷，不少車商在“車貸”方面給出優惠，“零利息”、“零首付”等就是車商或各汽車品牌汽車金融的“殺著”，具體還有各種不同的貸還款組合方案可選。而且，汽車金融公司的審批條件較寬松，時間也比銀行快很多。“一般10-15分鐘就能批下來，銀行最少1天。”一汽豐田4S店負責汽車金融的工作人員告訴記者，加上最近不斷推出的優惠活動，目前辦理車貸的用戶80%以上選擇汽車金融公司。

　　是否劃算需仔細盤算

　　哪些人更傾向于貸款購車呢？長安福特翰福店的銷售員表示：“年輕白領有購車需求，但是一下子拿不出這么多錢；生意人不愿意把大筆錢投入購車，希望資金流動起來。所以這兩種人用汽車金融貸款買車的最多。”據了解，目前車貸業務只占經銷商月銷量的15%左右，仍然有較大的發展空間。而貸款購車的消費情況存在三個特點：一是，中高端車型按揭購車比例較高。二是，首次購車消費人群中選擇按揭購車的比例并不高。三是，10萬元以下的經濟型車的消費者對車貸的接受度最差。記者從擔保公司了解到，凱迪拉克、奔馳、寶馬等高端車型采用車貸的份額較大，買十幾萬元以內的消費者還是首選一次性付清。其中20萬元以上的中高級車占總體60%，而10萬元以下的經濟型車占總體40%，這個比例短期內不會出現太大變動。

　　對于車商推出的各種車貸優惠，并不是有“零利息”、“零首付”等字眼就表示劃算，而是要弄清楚其背后有什么限制和額外費用。據記者了解，車商爭相打出“零利率”牌，主要是為了降低購車門檻，在淡季中盡可能多地爭搶到一些客源，對于消費者，無息貸款買車最大的好處不是省錢，而是以較低的成本盡早開上車。日前某家4S店正在進行全系車型的“零利息”車貸促銷，記者了解到，以一輛報價為12.6萬元的汽車為例，貸款期限1年，首付3.78萬元，貸款8.82萬元，經銷商送一年利息7000元，但消費者不能享受該車型現金購車減5000元的優惠，還要交2000元服務運作費、800元雜費、2520元抵押金、2500元保險費等，算下來，選擇“零利息”貸款購車比一次性付款購車要多掏2000余元。

　　當然，現在也有一些汽車品牌的汽車金融不需要收手續費，推出的各種車貸組合方式也比較靈活，對于一些資金暫時不寬裕的消費者來說無疑是很誘人。有專家提醒，消費者在買一輛車時，要仔細衡量車輛目前的實際售價與貸款購買后總體車價的對比差額。“值”還是“不值”，就要根據自身情況來衡量了。　

　　車貸方案

　　東風日產天籟

　　“5050零利率零月供”

　　目前天籟正在進行“5050零利率零月供”促銷優惠活動，即日起至9月30日前，凡購買天籟的消費者均可享受由東風日產汽車金融推出的這項促銷優惠活動，只要首付出50%，貸款50%，并在一年后支付剩余尾款即可。記者從東風日產4S店還了解到，車貸優惠活動與經銷商的促銷活動互不干涉，可以同時享用兩項政策優惠。貸款期間可享受到零利率、零月供的超值優惠。此外，如在合同期滿無法交付余款時，也可以提前辦理延期手續，50%尾款可以延期6個月完成。

　　目前購買東風日產除奇駿和天籟外的其余車型，并選擇東風日產金融2年期產品，也可享受到低首付、低利率的優惠。首付30%，2年期月供享有4.99%低利率優惠。

　　廣汽金融“傳祺信貸鉅惠”

　　近日，參與廣汽金融“傳祺信貸鉅惠”，可享受0利率0月供0手續費購車，令您的傳祺夢想觸手可及。消費者可根據自身需求選擇A計劃和B計劃兩種不同的車貸方式。A計劃，消費者首付50%車款，只要在一年內還清余下50%車款，就可享受到0利率0月供0手續費的優惠。B計劃則是消費者可以自由選擇20%-70%的首付車款，在一年內可以享受0利率0手續費的優惠，第二年至第五年可享受到低利率優惠。

　　上海通用超低利率優惠活動

　　即日起至9月30日，凱迪拉克新款SLS和CTS全系列均可享受到“超低首付、0利率、0月供”的貸款優惠活動，消費者可根據自身情況選擇三種貸款方式：25%的低首付，享受18期的0利率優惠；首付50%，一年后付清50%余款的“5050購車專案”；一年內分三次支付車款的三段平衡理財專案。

　　雪佛蘭賽歐啟動了“日供一元，幸福啟程”超低利率優惠活動。首付50%后，一年內可享受到超低利率優惠。通過通用金融貸款首付50%，第二年再付50%，免利息，每日僅交1元利息。購車消費者除享受3000元補貼之外還可獲得3000元禮包。

　　凱美瑞購車風暴零利息

　　凱美瑞貸款貼息活動是由廣汽豐田與6家金融機構進行合作。其中，豐田金融和廣汽匯理在提供包括“515”零利率貸款產品，首付50%、2年零利率等額本息貸款產品以及首付30%、3年低利率等額本息三種貼息貸款產品，最高可獲得23000元的貼息。而持有建行、中行、工行信用卡的消費者，也可以選擇信用卡分期購車方式。通常首付30%，有12期、18期、24期甚至更多的還款期數選擇，3家銀行均給予了優惠費率。