隨著央行今年第六次調整存款準備金率至21.5%的高位，各家銀行紛紛收緊錢袋子。因為惜貸，在渝銀行紛紛收緊貸款，個貸的寒冬到了，要想獲得貸款難度加大了，時間變長了，有的成本也增加了。

　　住房貸款從過去的7折，一躍變成了今年的上浮30%，還要排很長的隊。二手房貸款幾乎全線停辦。車貸被迫另謀出路，以信用卡分期付款取代個人貸款。

　　房貸利率最高上浮至30%了

　　在央行年內五提存款準備金率后，市場上接近3700億元資金被凍結。信貸政策進一步收緊，銀行貸款利率水漲船高，且附加條件也越來越多。以前貸款買房子，只要個人的信譽度和還款能力好，貸款就沒問題，而且還能享受利率優惠。如今，辦理個人房貸卻越來越難了。

　　多家國有大行、股份制商業銀行、外資行相關人士均表示，即便是首套房，個貸政策從緊將是未來趨勢。早前還有9.5折優惠的國有大行針對首套房也開始實行基準利率。一些股份制銀行利率上浮至30%已是常態，而外資行對個人房貸也未手下留情，堅稱將遵從監管層標準，在一二套房貸的發放上，持審慎原則。

　　銀行熱戰信用卡分期購車

　　今年以來，繼房貸收緊后，消費貸款門檻不斷提高，特別是進入第四季度，銀行信貸額度更是“告急”，個人消費類貸款中的車貸到了收緊或是停貸的狀態。

　　通過信用卡業務渠道分期購車卻是另外一番景象：近期在渝多家銀行加大了信用卡分期購車業務的推廣力度，如建行的“龍卡信用卡購車分期”、中國銀行的“車貸通”、招商銀行的“車購易”，以及重慶銀行的信用卡汽車分期業務等等。

　　為何信用卡分期購車走俏？建行工作人員稱，與傳統的車貸相比，信用卡分期購車這一業務沒有利率，作為替代的一次性購車手續費也不高，辦理手續也更加快捷。

　　理財產品質押貸款重出江湖

　　“現在購買理財產品經常是幾十萬元，如果客戶出現臨時的流動性問題，理財產品又不能中途贖回，可以通過這種方式來應急。”受當前銀根緊縮影響，三年前曾經暫停的銀行理財產品質押貸款業務日前重出江湖。

　　理財產品質押貸款，實質上是一種抵押貸款，只是與一般的房屋抵押相比，客戶抵押的是理財產品，和存款抵押是一樣的。

　　目前可以質押貸款的多以半年期以上保本型產品為主，貸款金額為本金的80%至90%，而且大多可享基準貸款利率。工行、招行、興業銀行的工作人員表示，在規定的條件范圍內，可為客戶辦理理財產品質押貸款。（重慶晨報記者 鄒俊）