問：我和老公結婚七年，有小孩，6歲，目前在杭州上幼兒園，給他買了一份投資保障型保險，年交12000元。老公在一房產公司工作，年薪在12萬左右，公司交五險一金，自己額外買了一份每年5000元的商業險。我在一家設計單位工作，年薪在20萬左右，公司交五險一金，我也額外買了一份每年5000元的商業險。我們在杭州有住房一套，面積97平方米，公積金按揭，目前每月還貸2000元，按揭汽車一輛，每月還貸3000元。本人在老家買了一套住房，市值24萬元左右。流動資金方面：銀行存款有活期5萬元。外面欠我有3萬。股票10萬元，目前縮水至5萬。老公流動獎金2萬，股票市值7萬。我該怎么理財，才能做到讓自己的財更生財。 注，明后年想改善一下住房條件，換一套房子。

　　答：在保險支出上，建議客戶減少小孩保障型保險投保金額，增加自身保險投入。從理財角度考慮，保險主要支出首先要保證一個家庭的主要勞動力得到保障，如此才能防范因主要勞動力喪失收入而帶來的突發性財務危機。在換房問題上，客戶已有兩套房，受限購政策約束不能選擇銀行按揭貸款，按照客戶目前財務狀況及財力來看，一次性購買大面積房只能選擇二手房或非主城區新房，故建議選擇時機將兩套房產出售變現，現有的存款或金融資產建議選擇投資于諸如工行穩得利系列的銀行理財產品等具有穩定收益的投資品種。