美國個人理財專家金佰利·帕爾默最近在她的新書中，指導(dǎo)年輕專業(yè)人士如何消費和投資，下面是她的建議。

　　做花錢預(yù)算。研究表明，做一個年度預(yù)算比月度預(yù)算更好，這主要是因為我們對于每年花多少錢沒有信心，所以我們往往會預(yù)算更多的錢，以應(yīng)付意想不到的開支。有一項研究表明，大學(xué)生可能會低估他們每月的開支，達(dá)到40%的誤差，而同時高估他們每年的開支，達(dá)到3%。

　　不在住房上花太多錢。如果不這樣，會使你很難實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的寬裕，除非你很好地儲蓄了你的大部分收入，比如每賺3美元儲蓄1美元。很多人會在買房子上犯錯誤。在傳統(tǒng)上，財務(wù)顧問鼓勵買家把其收入的1/3花在買房上，但對于許多人來說，尤其是對于有學(xué)生貸款債務(wù)、有孩子的人來說，很難做到。

　　節(jié)省對事業(yè)的投資。投資在職業(yè)顧問或發(fā)展課程上，可以幫助你獲得升遷，脫離常規(guī)的提升過程，或過渡到自己的夢想工作。一對一教練的價格，一般從一個小時200美元起價。但通過在午餐或喝咖啡時，與更富經(jīng)驗的同事交談，可以獲得不那么一本正經(jīng)的建議。

　　避免跌入消費陷阱。有獎勵的信用卡在理論上很好，但在現(xiàn)實中，它們導(dǎo)致你支出了更多你并不需要花的錢。經(jīng)濟(jì)學(xué)家把這種現(xiàn)象稱為“加速購買”，因為獎勵在眼前，你常常會加大開支去獲得更多的所謂積分獎勵。

　　學(xué)會討價還價。即使是百貨公司，在其公布的價格上，也往往有一些回旋余地，大的連鎖商店的價格通常要與競爭對手的相比，這一討價的趨勢已經(jīng)變得如此普遍了。但許多消費者沒有意識到，在百貨公司購物，商品價格也是可以討價還價的。

　　尋找增加收入的來源。現(xiàn)在的職工在36歲之前，平均干過10種不同的工作。雖然一些工作變動是自愿的，但也有不少來自裁員。如果有收入來自各種渠道，職工可以增加他們的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性。新的收入來源包括：自由職業(yè)者的工作、在當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)學(xué)院臨時教學(xué)等等。

　　控制自己的債務(wù)。不是所有的債務(wù)都是不好的，借債可以使你返回到學(xué)校學(xué)習(xí)，或在你還沒有領(lǐng)到第一份工資之前，買一些急需 的職業(yè)服裝，甚至在艱難時，付一個月房租。害怕債務(wù)可能使你錯過一些機會，當(dāng)然，債務(wù)過多可能導(dǎo)致破產(chǎn)。

　　不必太關(guān)注股市。太關(guān)注股市的跌宕起伏，只能造成精神壓力。當(dāng)股市跌下來的時候，可以集中精力在你的興趣愛好、家庭或其他的事情上。

　　準(zhǔn)備依靠社會保障。今天30歲出頭的人可能開始考慮在2037退休，社會保障信托基金按照現(xiàn)在的預(yù)期，未來會出現(xiàn)問題，這意味著，如果沒有什么改變，保險金將縮減到現(xiàn)在的3/4，這原因是要有錢進(jìn)去，才能支付保險金。這意味著現(xiàn)在的年輕職業(yè)人士必須著手自己儲蓄大部分退休金了。

　　不要在禮品上花費太多。民意測驗專家約翰·佐格彼發(fā)現(xiàn)，自從2001年以來，人們打算花費在圣誕禮品上的錢一直在穩(wěn)步下降。可以考慮加入這一運動，使你的禮物更有意義和更便宜，不要總是去購買價格昂貴的珠寶和液晶電視，而是考慮買一本食譜或在博物館里約會。