如果你買過保險(xiǎn)，一定會對那如同“天書”的合同記憶猶新；有時(shí)候反悔了吧，被告知退保的話會損失現(xiàn)金價(jià)值……

　　伴隨著“3·15”，關(guān)于保險(xiǎn)消費(fèi)誤導(dǎo)引發(fā)的各類投訴再度引發(fā)人們關(guān)注。坦白說，選擇一份保險(xiǎn)是為了將未來的風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)化，但是購買保險(xiǎn)之后，讓投保者感到的種種困惑難道真的沒法化解嗎？

　　對此，記者咨詢保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士，支招的同時(shí)對常見的保險(xiǎn)術(shù)語及投保注意事項(xiàng)做個(gè)解讀。

　　有保險(xiǎn)公司理賠專家表示，我們常看到一些客戶在收到保險(xiǎn)公司的“拒賠通知”時(shí)才大呼“我不知道這個(gè)病不在承保范圍內(nèi)”、“我不知道這個(gè)屬于免賠額”。

　　其實(shí)避免這種理賠預(yù)期落差的一個(gè)重要途徑，即在投保時(shí)仔細(xì)閱讀條款。其實(shí)，為了幫助投保人更好地認(rèn)識和購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會特別要求，投保人在填寫投保單之前認(rèn)真閱讀人身保險(xiǎn)投保提示書，并逐步推進(jìn)保險(xiǎn)合同的通俗易懂化進(jìn)程。

　　“一定程度上，保險(xiǎn)合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等，與法律文件相類似。”平安人壽河南分公司資深業(yè)務(wù)經(jīng)理于朝紅的建議是，市民在購買前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險(xiǎn)條款等有關(guān)內(nèi)容，“假如自己實(shí)在不清楚的，可要求銷售人員逐條解釋”。

　　除銀行存款無風(fēng)險(xiǎn)外，其他理財(cái)產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，這是所有投資者首先要有的意識。消費(fèi)者在購買前應(yīng)注意分清保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)。決定購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫個(gè)人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。

　　記者了解到，保險(xiǎn)產(chǎn)品有一些共通條款，其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值、交費(fèi)寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn)，不少投保的市民對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。鄭州市民徐女士說到這個(gè)話題，就有很多感慨：“買份保險(xiǎn)圖的是保障，但要讀懂一份保險(xiǎn)合同卻不容易。”她的話道出了許多消費(fèi)者的普遍感受。

　　據(jù)太平洋人壽河南分公司個(gè)險(xiǎn)部總經(jīng)理吳希貴介紹，如“交費(fèi)寬限期”就是考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會設(shè)定一個(gè)延交保費(fèi)的寬限期，大多為60天；“保單復(fù)效期”指投保人因?yàn)榉N種原因，例如忘記交納保費(fèi)、不愿再交保費(fèi)等，使保險(xiǎn)合同中止。在中止保險(xiǎn)合同后又反悔了，希望恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)，與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效協(xié)議，但要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費(fèi)和利息；“事故報(bào)案期”是被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險(xiǎn)事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險(xiǎn)公司，這樣保險(xiǎn)公司可以在第一時(shí)間了解情況，判斷并做出賠付；“現(xiàn)金價(jià)值”又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。換而言之，“現(xiàn)金價(jià)值”是指不同時(shí)期保險(xiǎn)單本身值多少錢。

　　存款變保險(xiǎn)后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識面較廣，同時(shí)，為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶，保險(xiǎn)公司設(shè)定了‘猶豫期’規(guī)定。”某保險(xiǎn)公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險(xiǎn)合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低。

　　記者咨詢多家保險(xiǎn)公司了解到，一般長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，目前大部分保險(xiǎn)可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保險(xiǎn)公司會在扣除不超過10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。

　　河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提醒消費(fèi)者，在購買保險(xiǎn)前應(yīng)對保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)法律法規(guī)有所了解，如有疑問不妨直接撥打保險(xiǎn)公司全國統(tǒng)一客服熱線進(jìn)行咨詢。