5月里最溫馨的節日———母親節即將來臨，你準備了什么禮物來表達對母親的關愛和祝福？為母親或愛人制定一份保險計劃，或許是一種別出心裁的禮物。對此，專家建議，針對貴為人母的人群，總體來說，醫療、意外等保障類產品應優先考慮；其次，再考慮養老和投資類產品。等到了經濟實力較強后，其保險需求逐漸與男性趨同，基本的意外險、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。當然，投保時關鍵還須考慮不同時期家庭的風險需求，并針對不同年齡段母親的特點選擇合適的保險計劃。

　　老年媽媽：防止意外很關鍵

　　進入老年階段，從健康角度而言，媽媽們的身體狀況可能會不比從前，發生疾病和各種意外的風險直線上升。不過，雖然目前市場上保險產品不少，但專門針對老年人的卻不多見。即使有一些長期壽險險種可以供媽媽們選擇；但是，這些產品投保年齡一般就到60歲或65歲，而超過50歲投保，不僅健康審查嚴格，保費太貴也失去了保障的意義。

　　考慮到老年媽媽們大多有社保、醫保等保障，專家建議可適當放棄重疾險、壽險等產品，但為父母投保一份意外險是必要的。不少保險公司針對老年人群經常遇見的一些特定意外事件，比如骨折、摔傷等推出了一些繳費低、保障高的保險產品。對于70歲以下(有些產品年齡推遲至75歲)的老年母親，子女們可特別購買一些包含骨折保障的意外傷害險種。

　　比如，中意人壽的樂天年是專門針對50-70歲之間的老人的意外險，包含五項保險利益意外身故及殘疾、特定意外傷害、意外醫藥補償、意外骨折保險、意外全殘收入保障。保障范圍涵蓋了所有因意外可能發生的風險：被保險人因意外事故發生的醫療費用，不論是普通的門診、急診還是住院，包括因此導致的殘疾和身故，都能獲得全面的保障，而且投保簡便，無需體檢。

　　另外，還有一些卡單型保險比較簡單方便，比如，由平安保險承保，價值236元的中民老年骨折保險卡，保障期限1年，包含5萬元意外傷害、10萬元公共交通意外傷害、1萬元意外醫療、2萬元意外骨折或關節脫位等保障，適合投保年齡為3-75周歲。

　　中年媽媽：選擇女性專屬重疾險

　　步入中年，這個階段的大多數媽媽工作步入正軌，子女逐漸成長，經濟也有了很好的積累。但此時，健康和養老問題就會日益凸顯。身體狀況下滑，亞健康現象凸顯，一些職業病、女性病可能出現，所以媽媽們需要一份適合自己的重大疾病保險———最好是女性專屬保險產品，并附加充足的醫療保險和意外保險，為自己，也為家人防范潛在風險。

　　據了解，女性專屬保險產品主要有三類：一是針對女性生理特征特別設立相關的險種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫療保障。如國壽關愛生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫療保險金；對系統性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術、輸卵管或卵巢全切除術等10類手術，按基本保額的5%給付保險金；第二種是生育保險，將母親和孩子一起列為被保險人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險；第三種是意外險，比如當女性因為意外等原因需要整形時，保險公司給付保險金。

　　在這里，第一類產品———女性專屬重疾險尤其重要，它不僅針對性強，而且與一般的重疾險相比，因為去掉了一些并不適用于女性的保險功能，所以在價格上也更為優惠。

　　另外，在重疾險已備的情況下，中年媽媽們也可考慮養老計劃和資產的保值增值等問題。目前保險公司開發的養老保險一般都具有累計生息、分紅、靈活領取養老金等多種功能。媽媽們可以充分衡量自身的經濟情況和家庭情況，設立一個合適的領取養老金的方式以及領取時間。