第三方支付平臺發放的POS機成套現者新寵銀行風險難控

　　近期，各類移動支付、手機刷卡的廣告正鋪天蓋地而來，電梯里、地鐵上，隨處可見觸手可及的智能生活。但是，越來越方便的刷卡支付方式也正讓大筆資金流動處于難以監管的狀態。

　　截至6月底，全國已有196家公司擁有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括廣為人知的支付寶、拉卡拉等等。就在這些企業全力跑馬占地時，它們手中發放出的POS機非法套現犯罪也正在迅速增加。記者從北京警方了解到，短短兩年間，警方起獲的涉嫌非法信用卡套現的POS機中，由第三方支付公司發出的比例已從不足5%上升到接近40%。這些POS機游離在正常的銀行風險監控范圍之外，警方即使查獲了嫌疑人，取證過程也極為艱難。

　　被查POS 40%來自第三方

　　“第三方支付”的運作方式已經早為網購達人們熟悉：顧客在網上商城選購商品，在支付寶之類的第三方平臺上開設賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達、可以發貨；貨物送到后，買方檢驗完畢，再通知第三方平臺付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家。

　　警方發現，實施信用卡套現的人正是借用了這樣的模式，將信用卡內的額度存入“第三方支付平臺”的賬戶，然后提取現金，或是用信用卡購買“自己人”的商品套現。今年5月17日，市公安局經偵總隊聯合各商業銀行集中打擊POS機非法套現。行動中，共打掉23個團伙，抓獲53名嫌疑人，查扣了55臺POS機。但令在場民警和各商業銀行代表意外的是，其中21臺找不到主人，百般查找卻不知是由哪家銀行發放的。警方歷經一番周折，經過再三仔細核查，才陸續查找到它們的發放企業：原來是易寶、匯付天下、拉卡拉等第三方支付企業。

　　經偵總隊一大隊副大隊長劉曉寧說，第三方支付公司POS機收單是一項新興業務，各個公司急于占領市場，短時間內還來不及考慮風險問題。“其實我們查出的21臺POS機并非這些公司直接發的，而是他們把機器發放的業務委托給代理公司負責，這些代理公司更急于做出業績，所以對申領者的資料審核和自身條件都不嚴格把關，甚至有的申請地址都是虛假的。”

　　警方于2010年的一次打擊行動中，查獲了23臺涉案POS機，其中只有1臺由第三方支付公司發放。短短兩年間，第三方支付企業涉案的POS機所占比例提高了約35%，并且還有繼續增加的趨勢。

　　非法套現億元只是小角色

　　“現在我們查獲的POS機套現的案子里，最大的刷卡金額大約10億。差不多隨便一臺POS機，刷過的金額都要超過億元。”劉曉寧說。

　　據介紹，被套出的資金如果在使用中出現紕漏，資金鏈哪怕是暫時斷裂，很快就會出現大問題。如果提供POS機的犯罪嫌疑人短時間刷出大量額度，取出現金后突然“人間蒸發”，銀行只會向持卡人追討，將勢必使得持卡人陷入萬劫不復的境地，一旦持卡人無力償還，又將使得銀行面臨巨額損失。

　　警方發現，在信用卡套現犯罪鏈條中還有一個重要環節：養卡。嫌疑人持有多張信用卡，在很長一段時間內，各個卡之間“拆東墻補西墻”，每張卡都在規定時間內顯示正常還款。長此以往，根據銀行使用信用卡的規定，持卡人的信用額度會逐漸提高，而養卡人會在每一個提高額度的時間點內，及時向銀行提出申請，而且基本都會獲批。一段時間之后，被“養”的卡自然越來越“肥”，一次透支數十萬也不稀奇。

　　據警方介紹，由于掌握了信用卡實際所有人的全部資料，養卡人一旦去冒領新卡、惡意透支，信用卡的真正主人根本不會察覺，一旦發生養卡人突然大量套現后逃逸的情況，持卡人只能自己單獨面對銀行的追討。

　　套現放高利貸無本萬利

　　據辦案民警介紹，信用卡套現的目的無非兩種：放高利貸或者自用。放貸者常會持有大批信用卡，將資金套現后以遠高于銀行的利息向外放貸。比如，高利貸團伙用某公民的信用卡套現10萬元，交給銀行100元左右的手續費，剩下的用來放高利貸。在免息期結束時，再還上這10萬元。這樣，用100元占用10萬元資金近兩個月，利息至少數千元。

　　在套現自用者當中，有很多人是中小企業的企業主。這些企業的貸款難度眾所周知。即使在正常年份下，從銀行正規渠道獲得貸款也不容易。中國社科院工經所中小企業研究中心主任羅仲偉說，在當前經濟形勢緊張、企業資金鏈條非常緊張的狀態下，貸款難度更大。不少企業主往往被迫尋求“打擦邊球”的方式獲取資金。為了維持生存，小企業主只好鋌而走險，在法律或政策的邊緣地帶尋找生存的一線希望。“以現在的經濟形勢，誰也說不準未來一段時間能否好轉。如果小企業主靠這些套現得來的資金仍然挺不過去，今后一個時期可能會有更多的套現案件浮出水面。”