黃金周過后，通常是信用卡透支過期的高發時段，因此持卡人應及時了解信用卡透支情況并按時還款，以避免不必要的麻煩。不少人選擇使用信用卡，是因為信用卡有“最低還款額”的功能，一些人以為自己每個月只需要還一點錢，就可以無償使用銀行的資金。可是，天下沒有免費的午餐。最低還款額，是指銀行默許持卡人按每月應還款總額的10%還款，而應還款總額度包括了卡內結余未償還部分、未還利息以及當月透支金額等項目。在選擇最低還款額之后，雖能夠繼續享用循環信用，但不再享受免息還款待遇，且銀行將按照刷卡全額來收取利息。銀行將從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息，即年息高達18.25%。

　　信用卡欠款逾期未還要被罰利息，很多持卡人都知曉這一規則，但對于如何計算罰息，不少持卡人仍知之不詳。由于各家商業銀行的罰息制度存在差別，同樣金額的欠款，按照不同規則罰息可能相差萬倍。以信用卡透支1萬元為例，如果在還款日前只還了9999元，還有1元沒還。如果執行的是“全額罰息”，逾期的利息仍要按照1萬元的萬分之五計算，這樣一天繳納利息5元；如果僅以未清償部分計算，一天的利息只有0.0005元，二者相差萬倍。

　　“罰息”讓人望而生畏，因此信用卡用戶務必準確記住自己信用卡的到期還款日，同時除了接收銀行郵寄的紙質賬單還款提醒外，最好再在銀行開通手機短信還款提醒和電子郵件還款提醒，在刷卡后，及時、如期、足額地還上欠款金額，避免逾期還款現象的發生。對于刷卡產生的外幣欠款，最好在還款后的第二天，致電銀行確認足額還上，謹防因為匯率差而產生滯納金。

　　對于早已不用的“休眠卡”，建議用戶盡快到銀行或者撥打客服電話注銷。因為部分銀行對于已經“休眠”的信用卡，也會收取年費。持卡人一旦不知情，就會因此產生信用卡欠款，從而引發出滯納金和高額利息。

　　在此理財專家提醒，要避免信用卡罰息損失，持卡人不妨記牢以下四點：1、明確所持卡銀行的還款計息方式；2、在信用卡還款之前通過ATM機、電話銀行或者網上銀行等查清所欠確切金額；3、提前在信用卡中存入一些現金，做補缺之用，但這些現金是不計息的；4、建立一個與信用卡相匹配的儲蓄賬戶，讓銀行自動去劃款，可以省去每次還款的麻煩。

　　葛愛娟（文匯報）