中新網(wǎng)10月23日電(金融頻道 安利敏)重陽節(jié)將至，不少金融機(jī)構(gòu)紛紛將目光投向了老年客戶，近期多家銀行險(xiǎn)企紛紛針對(duì)老年客戶推出“重陽節(jié)”專屬理財(cái)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)戰(zhàn)“養(yǎng)老”市場(chǎng)。中新網(wǎng)金融頻道梳理發(fā)現(xiàn)，除起被冠以“老年客戶產(chǎn)品”的名目外，多數(shù)“養(yǎng)老型”產(chǎn)品徒有其名，與普通產(chǎn)品并無太多區(qū)別。
銀行理財(cái)“看人下單” 轉(zhuǎn)戰(zhàn)養(yǎng)老市場(chǎng)
“養(yǎng)老”不再只是依靠保險(xiǎn)這一渠道，通過銀行理財(cái)產(chǎn)品同樣能實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。今年以來，銀行理財(cái)市場(chǎng)更加重視“看人下單”，紛紛推出專門為老年群體設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。
普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)顯示，截至三季度末，招商銀行、華夏銀行、光大銀行、上海銀行等幾家股份制銀行共發(fā)行29款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，資金多數(shù)投向債券和貨幣市場(chǎng)，投資以穩(wěn)健為主。
中新網(wǎng)金融頻道梳理發(fā)現(xiàn)，雖然銀行發(fā)行的老年型理財(cái)產(chǎn)品為數(shù)眾多，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的年預(yù)期收益為4.8%左右。除起被冠以“老年客戶產(chǎn)品”的名目，宣傳時(shí)則更加突出“養(yǎng)老”的概念外，但多數(shù)銀行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資門檻、期限、收益等指標(biāo)與普通理財(cái)產(chǎn)品沒有太大差別。
以華夏銀行目前在售的一款老年型理財(cái)為例。產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)金額為5萬元，產(chǎn)品期限188天，預(yù)計(jì)到期最高年化收益率為4.7%—4.8%，產(chǎn)品被認(rèn)定為為PR1級(jí)(謹(jǐn)慎型)理財(cái)產(chǎn)品。
光大銀行官網(wǎng)今日發(fā)布公告，將于10月20日-10月31日期間推出重陽節(jié)理財(cái)產(chǎn)品。其產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)金額同樣為5萬元，產(chǎn)品期限149天，預(yù)計(jì)到期最高年化收益率為4.8%。
較之華夏和光大銀行不太相同的是，招商銀行自今年4月份首推養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以來，連續(xù)推出3期“金頤養(yǎng)老”理財(cái)計(jì)劃。其產(chǎn)品期限均為1092天，這種長期限分段計(jì)息的投資方式，相對(duì)比較符合養(yǎng)老理財(cái)?shù)奶匦裕溟T檻依然為5萬元起。
此外，上海銀行日前發(fā)布公告，將于于10月23-24日特別為養(yǎng)老金客戶推出量身定制的“重陽專屬”理財(cái)產(chǎn)品。興業(yè)銀行還專門針對(duì)中老年群體推出“安愉人生”綜合金融方案。
險(xiǎn)企大打“重陽牌” 養(yǎng)老保險(xiǎn)限制多
隨著重陽節(jié)的臨近，泰康人壽、平安保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)等很多險(xiǎn)企紛紛大拋孝親牌，推出多款“重陽節(jié)”專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。
如某壽險(xiǎn)公司重陽特別推出可增值的智能孝養(yǎng)金計(jì)劃，孝敬爸媽的完美方案。只要設(shè)定好生存年金領(lǐng)取賬戶，并且保證有足夠資金，我們將按照您約定的打款頻率及金額按時(shí)將您的孝養(yǎng)金匯入您父母的賬戶中。孝養(yǎng)金不受年齡、交費(fèi)的限制，小額定投、一次性大額投資想存多少存多少，領(lǐng)取方式也可自由定制。并宣稱其上個(gè)周期賬戶漲幅9.37%，與同類型基金產(chǎn)品相比，排名前10%。
另一大型保險(xiǎn)推出的一款老年健康險(xiǎn)，專門為老年人設(shè)計(jì)的健康保障計(jì)劃，承保年齡拓展至80周歲。保障項(xiàng)目包括意外身故、殘疾、燒燙傷保障、交通意外傷害身故、殘疾保障、意外骨折、關(guān)節(jié)脫位保障等。
但該險(xiǎn)種也被賦予了非常詳盡的免責(zé)條例，比如被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；因椎間盤膨出和突出造成被保險(xiǎn)人支出的醫(yī)療費(fèi)用等，保險(xiǎn)公司將被免除責(zé)任。
“養(yǎng)老”特色不鮮明 銀行、保險(xiǎn)“玩噱頭”？
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年年底，我國60歲以上老年人口達(dá)1.85億，老齡化提前到來，意味著“未富先老”。 隨著社會(huì)的發(fā)展，相對(duì)單一的投資渠道已經(jīng)不能滿足老年人的投資需求，他們?cè)诤粲醌@得穩(wěn)定投資回服的同時(shí)，也期待有更多豐富回報(bào)率高的產(chǎn)品出現(xiàn)。
浙江在線援引銀行業(yè)內(nèi)人士的分析認(rèn)為，“銀行之所以會(huì)關(guān)注養(yǎng)老市場(chǎng)，最主要的原因，還是看中養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)廣闊的發(fā)展空間。”但也有業(yè)內(nèi)人士坦言，銀行現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品與真正的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品還有差距。按國際上比較成熟的養(yǎng)老理念，真正的養(yǎng)老理財(cái)應(yīng)該做到“長期限”和“低門檻”。
濱海時(shí)報(bào)22日援引保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，“重陽節(jié)”專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多是老年意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)的組合產(chǎn)品，與普通老年保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，無任何區(qū)別，商家只是利用“重陽節(jié)”的名稱應(yīng)景，招攬客戶。
養(yǎng)老理財(cái)?shù)耐緩狡鋵?shí)很多，并不一定要局限于購買專屬理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上，只要抓住長期性和收益穩(wěn)健性這兩個(gè)特點(diǎn)，都可以考慮投資。南方日?qǐng)?bào)援引理財(cái)師的分析認(rèn)為，老年人理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)該是合理安排財(cái)務(wù)，應(yīng)對(duì)收入無法增長和開支費(fèi)用增加的情況，因此理財(cái)應(yīng)該以穩(wěn)健為主。同時(shí)，不可太偏好短期理財(cái)產(chǎn)品。老年人理財(cái)應(yīng)嚴(yán)格按照合適的投資規(guī)律來進(jìn)行投資，切莫看到市場(chǎng)上漲就盲目擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)偏好。(中新網(wǎng)金融頻道)
