信用卡是用來向銀行“借錢”消費的，如果直接取出現金，要面臨較高的利息和手續費。近日來中信、建行出臺新規，開始放松信用卡取現的限制，方便客戶臨時調用現金。

　　理財專家表示，“溢繳款”取現可以成為理財工具，但若是“透支取現”應急，則需盡快還款，因為這部分資金要按月計算復利，年化利息將近20%。

　　信用卡取現規則松動

　　信用卡取現有兩種情況：一種卡上沒有余額，每筆消費都動用銀行信貸，此時取現屬于“預借現金”；一種是用戶存了金額進去(比如還款過量)，變成“溢繳款”。多年來，銀行并不鼓勵信用卡取現業務。

　　但現在這種情況正出現松動。中信銀行近日發公告稱，從今年12月1日起下調信用卡取現手續費，將由現行的“按取現金額的3%收取，最低人民幣30元”下調至“按取現金額的2%收取，最低人民幣20元”。

　　此前，建行剛剛發布公告將預借現金的上限從2000元提高到5000元。

　　各銀行在信用卡業務上的競爭，給用戶帶來不少實惠。當前工行、建行已經取消本行本地取款手續費；中行對部分卡種實行本地取款免手續費；廣發、民生對“溢繳款”免取款手續費，廣發部分卡種還對預借現金免費。

　　“取現投資”是否可行？

　　透支取現的成本越來越低，一些理財達人動起了“借錢投資”的心思：辦張信用卡，利用卡內信貸額度借出現金，在免息期內作短期投資。銀行通常對信用卡透支取現收萬分之五的日息，投資收益跑過利息，就有可能獲利。

　　廣州的黎小姐試過一次短線操作。“信用卡還款期限一般是20天到50天，期限內沒有滯納金。我用3張卡借出1萬元，全部買了銀行紙黃金，一個星期凈賺5%，扣掉還款利息還有400多元”。

　　但不少理財專家認為，平常應盡量少用透支取現，因為短期投資風險很大，而一旦發生資金周轉問題，很容易留下不良記錄。

　　此外，由于透支取現要按月計算復利(即“利滾利”)，用后應及時還款，避免高利息。

　　“溢繳款”可作運鈔工具

　　有些用戶因為還款超量或支付失敗，導致信用卡上堆積一筆“溢繳款”。款在賬上沒有利息，有些銀行還要收取款手續費，并不劃算———但若巧妙使用，“溢繳款”可以用作“運鈔工具”。

　　比如長假回家，隨身帶大筆現金怕不安全，用儲蓄卡又要收異地取款費，此時“溢繳款”就能幫上忙。

　　首先要找一張異地取“溢繳款”手續費低的信用卡：目前工行收取金額1%的手續費，很貴；中信銀行收千分之三，適中；民生、廣發信用卡免費，廣發甚至可以異地跨行取“溢繳款”免手續費。

　　其次把錢打入信用卡，再到異地本行渠道取款，少花甚至不花手續費。“每年春節我都用信用卡帶錢回家。”廣發卡客戶曹小姐說，她用這種辦法操作，既安全又省了一筆手續費。