盡管回歸保障是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型力求的方向，但與往年不同的是，在2012年的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，具有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品則占據(jù)了半壁江山。記者注意到，受益于政策刺激影響，再加上人們理財(cái)意識(shí)越來越強(qiáng)，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等具有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在今年的保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)了相當(dāng)大的比例。記者胡淼李婷婷

　　理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)收益下滑

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年我國(guó)純保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品占比不足10%，而分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種卻增長(zhǎng)迅速。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，今年，投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等主要投資于資本市場(chǎng)的產(chǎn)品光環(huán)不再，且收益率紛紛下滑，但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險(xiǎn)卻依然維持了4%左右的收益，有的甚至更高。為給保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)，不少保險(xiǎn)公司將分紅險(xiǎn)的投資方選擇為大型重點(diǎn)工程，提升了分紅險(xiǎn)的收益率。截至目前行業(yè)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率平均在4%至4.5%，跑贏了銀行存款和部分理財(cái)產(chǎn)品。

　　不過，在即將過去的2012年中，保險(xiǎn)業(yè)受益于政策刺激跑贏了市場(chǎng)，但股市走弱使得整個(gè)行業(yè)未能擺脫業(yè)績(jī)大幅下滑“魔咒”。無論是壽險(xiǎn)的艱難恢復(fù)還是產(chǎn)險(xiǎn)的繼續(xù)探底，2012年保險(xiǎn)業(yè)整體放緩了腳步，4家上市保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)均不佳。

　　純保障型產(chǎn)品升溫

　　國(guó)內(nèi)某大型保險(xiǎn)公司李瑞祥認(rèn)為，對(duì)于正在“寒冬”中苦苦煎熬的險(xiǎn)企而言，推出養(yǎng)老健康險(xiǎn)無疑是一大機(jī)遇。在投資型保費(fèi)增長(zhǎng)乏力情況下，如果保障型產(chǎn)品能及時(shí)銜接，回歸保險(xiǎn)的最根本功能，不僅能給險(xiǎn)企帶來春天的“暖意”，對(duì)消費(fèi)者而言也帶來極大利好。

　　實(shí)際上，養(yǎng)老和健康險(xiǎn)的市場(chǎng)需求近兩年已初露崢嶸。據(jù)某險(xiǎn)企年報(bào)顯示，新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入前五名的產(chǎn)品均為重疾、意外傷害等純保障型產(chǎn)品。隨著政府對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的進(jìn)一步推進(jìn)。“注重以人為保障的保險(xiǎn)文化或成未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的藍(lán)海。”

　　“混搭”購買保障型產(chǎn)品

　　“今后選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)多側(cè)重選擇保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)被稱為‘三大剛需保障’。投保人可根據(jù)自身情況量身定做‘全保障’型產(chǎn)品，選擇不同的保障額度及范圍，其中包括健康、醫(yī)療、養(yǎng)老險(xiǎn)等。”李瑞祥建議，明年在購買保險(xiǎn)時(shí)可將險(xiǎn)種進(jìn)行“混搭”，比如，可根據(jù)是否有醫(yī)保和自己的保費(fèi)預(yù)算，將重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)或醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)搭配；在投保重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，還可將儲(chǔ)蓄型的長(zhǎng)期險(xiǎn)和消費(fèi)型的短期險(xiǎn)搭配。