春節(jié)已過，面對(duì)孩子收到的壓歲錢，父母?jìng)冇衷摽紤]，如何利用這筆資金才能達(dá)到性價(jià)比最高、對(duì)孩子最有利呢？
可憐天下父母心。父母不怕自己勞碌，只擔(dān)心孩子的未來教育、婚嫁、事業(yè)、買房……
數(shù)據(jù)表明，一個(gè)90后的孩子，在0-6歲階段月平均開銷為1699元，到6歲的總開銷為12.2萬元；而一個(gè)00后孩子，在0-6歲階段的月平均開銷為2359元，到6歲的總開銷為17萬元。而將一個(gè)孩子撫養(yǎng)到15歲(初中畢業(yè))的經(jīng)濟(jì)成本則高達(dá)30.6萬元。
中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)研究所的調(diào)研報(bào)告《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》披露，從直接經(jīng)濟(jì)成本看，撫養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè)，總成本高達(dá)48萬元。在我國(guó)80%的工薪階層三口之家中，一個(gè)孩子的月平均消費(fèi)已超過一個(gè)成人。
這兩組數(shù)據(jù)也在提示父母，對(duì)孩子成長(zhǎng)中的資金需求提前做出規(guī)劃已有必要，不妨就從壓歲錢的理財(cái)規(guī)劃開始。
針對(duì)壓歲錢的理財(cái)方案，計(jì)劃期間的長(zhǎng)短是需首要考慮的因素。如果是短期需要用到的資金，可以考慮銀行存款、貨幣基金等方式；如果是長(zhǎng)期理財(cái)，可以優(yōu)先考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品除了能提供一定的保障，還有兩個(gè)特別的優(yōu)勢(shì)，就是強(qiáng)制積累性和規(guī)劃性。
攻略一：返還型重疾險(xiǎn)
身體健康是快樂和幸福的基礎(chǔ)，孩子尤其如此。對(duì)于小孩子的壓歲錢，如果數(shù)額不多，放在銀行也沒有多少利息，父母可以考慮為其購(gòu)買返還型重疾險(xiǎn)。這樣，一方面可以將小錢積累成大錢，另一方面也可以為父母最為擔(dān)心的孩子大病提供重疾保障。
【示例】
以投保針對(duì)30天以上至16周歲以下身體健康者的一款少兒重大疾病保障計(jì)劃為例。以0周歲男孩為例，年交保費(fèi)1320元，交費(fèi)至17周歲，可保障至25周歲。
具體保障包括：25種重大疾病20萬的保障，其中對(duì)于少兒易發(fā)的2種特定疾病(白血病、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥)加倍給付，即提供40萬元的保障。若孩子健健康康生活到25歲合同滿期，全額返還23760元的已交保費(fèi)。
攻略二：少兒教育金保險(xiǎn)
根據(jù)《2010中國(guó)少兒理財(cái)保險(xiǎn)消費(fèi)調(diào)查活動(dòng)》的數(shù)據(jù)顯示，超過70%的家長(zhǎng)在孩子成長(zhǎng)過程中，最關(guān)心的是教育方面資金，超過43%的家庭每年直接投資用于孩子未來支出的資金超過5000元。相比于銀行存款、股票黃金、基金定投等理財(cái)工具，在綜合財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和人生風(fēng)險(xiǎn)中，教育金保險(xiǎn)具有自己的優(yōu)勢(shì)。
首先，長(zhǎng)期少兒教育金險(xiǎn)能提供孩子一路成長(zhǎng)中的保障和對(duì)未來教育的支持，這類保險(xiǎn)保障期大多能覆蓋到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立業(yè)的年紀(jì)，讓長(zhǎng)輩祝福能始終一路相伴，這點(diǎn)特別能獲得孩子祖輩們的認(rèn)同。
同時(shí)，雖然收益率可能不如其他理財(cái)產(chǎn)品，但長(zhǎng)期少兒教育金保險(xiǎn)屬于零風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品，且有著較強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃性。每年固定的繳費(fèi)時(shí)間讓家長(zhǎng)不能偷懶，也成為父母和孩子每年共同理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和話題，這對(duì)從小培養(yǎng)孩子財(cái)商觀念和計(jì)劃性很有好處。而孩子必須達(dá)到一定年齡后才能領(lǐng)取保險(xiǎn)金，也避免孩子的任性揮霍。
由于壓歲錢收入比較固定，每年會(huì)定期增加，家長(zhǎng)可以選擇積少成多、累積一筆教育金。教育金理財(cái)應(yīng)保證資金安全專款專用，目前市面上的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品多為期交分紅型，產(chǎn)品每年交費(fèi)的方式正好與壓歲錢的累積方式相同，在累積壓歲錢的過程中培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣。這樣，每年返還的資金可以用于教育支出，幫助孩子養(yǎng)成合理安排未來規(guī)劃的能力。
