【保險規劃】

　　從楊先生夫婦的具體情況來看，他們擁有社保、公積金等福利，基本醫療、養老已有保障。但沒有大病和意外保障，因此“丁克族”應先健全“健康鐵三角”，首先投保重大疾病保險(保額做到40萬-80萬元)，除此之外，增加意外保障、補充住院醫療保障(社保報銷余額)等。這樣操作不管是意外受傷、疾病住院、重大疾病治療，都不需動用家庭儲備金。

　　“夫妻二人可每月拿出3000元投保以重大疾病保險為主險，意外保障、補充住院醫療為附險的產品，保額為40萬元，投資期限20年。如期間楊先生夫婦生病，符合32類大病條件的，每次賠付10萬元，共賠付4次，共計40萬元。而小病(住院津貼醫療)賠付則為：縣級以上醫院住院每天補助150元，因意外住院，按實際住院天數報銷，因病住院，住院天數減3天，每年累計可以報銷住院津貼180天。累計報銷住院津貼15萬元。”保險分析師李繼紅表示，楊先生夫妻還可抽出一部分資金投資到養老年金產品，以更好地保障未來養老。

　　【理財分析】

　　楊先生的家庭總體財務狀況較為良好，家庭總資產逾410萬元，目前擁有固定資產380萬元、銀行存款30萬元，而每月房貸可與每月租金抵扣，不存在還貸壓力。家庭每年可結余9萬元左右，結余比率為38%，遠高于30%的平均值。經過分析得出，由于楊先生夫婦收入比較高和穩定。建議預留10萬元作為日常生活開支以及應急資金，以銀行活期存款和變現靈活的貨幣基金形式保留。

　　【投資方案】

　　剩余存款可以投資一些銀行固定收益理財產品、債券型基金等低風險投資產品等：如拿出15萬元投資銀行理財產品，其中10萬元可用來購買銀行穩健型理財產品，目前投資期限在半年到一年的銀行穩健型理財產品預期年化收益率在4.5%—5%之間，以投資額為5萬元，年收益4.9%來計算，這樣一年的收益大概會有4900元左右。

　　而在投資穩健型銀行理財產品的同時，還可拿出5萬元投資中等風險的理財產品，如利率掛鉤結構型理財產品等，這類產品通常保本，且收益浮動，不少產品收益率可超過5%，這樣一年下來5萬元所取得的收益也至少可達到2500元左右。僅理財產品一年的收益即可達到7400元左右。此外，每月收入結余的5000多元，建議選其中3000元作基金定投，作為今后的養老金使用。