保險(xiǎn)規(guī)劃

　　“高中畢業(yè)后，以留學(xué)目的地選擇澳洲為例，每年學(xué)費(fèi)約為人民幣23萬元，至孩子大學(xué)畢業(yè)，需準(zhǔn)備大約100萬元人民幣。”保險(xiǎn)分析師李繼紅認(rèn)為，肖太太可投保一份教育金保險(xiǎn)，兼顧強(qiáng)制儲蓄和理財(cái)分紅功能，在一定程度上抵御通貨膨脹影響。此外，李繼紅建議肖先生利用每月閑散資金2000左右，投保一份以重大疾病保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，補(bǔ)充住院醫(yī)療為附險(xiǎn)的產(chǎn)品，保額為40萬元，投資期限20年。如保險(xiǎn)期間內(nèi)，患上大病，將獲得40萬元賠償。而小病(住院津貼醫(yī)療)賠付則為：縣級以上醫(yī)院住院每天補(bǔ)助150元，每年累計(jì)可以報(bào)銷住院津貼180天。累計(jì)報(bào)銷住院津貼15萬元。

　　投資方案

　　目前，以銀行普遍“認(rèn)房又認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)看，肖先生換房后肯定無法再從銀行貸到款，而且一買一賣之間，還會平添兩筆不菲的稅費(fèi)成本。因此建議肖先生暫緩買房。可將這部分資金用來做理財(cái)投資以增加家庭收入。

　　首先，根據(jù)肖先生每月家庭支出情況，可將家庭資金的20萬元用來做期限至少為1年的定期儲蓄，再拿出10萬元作為一筆家庭應(yīng)急準(zhǔn)備資金，以應(yīng)對家庭可能的開銷及需要應(yīng)急的費(fèi)用，而其中5萬元可存入銀行做活期儲蓄，另外5萬元?jiǎng)t可購買T+0實(shí)時(shí)贖回的貨幣基金、債券型基金、短期理財(cái)基金等低風(fēng)險(xiǎn)基金品種，在要求資金流動(dòng)性基礎(chǔ)上同時(shí)還保障了一定收益。

　　其次，肖先生可將另外50萬元用來做低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)：其中，可拿出20萬元購買銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，目前隨著第一季度末到來，不少投資期限在半年到一年的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率均可達(dá)到在4.7%—5%。在投資穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，還可拿出另外30萬元投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如利率掛鉤結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品通常保本不少產(chǎn)品收益率可超過5%。

　　此外，建議拿出另外20萬元做高風(fēng)險(xiǎn)投資。可拿出10萬元逐漸買入券商理財(cái)產(chǎn)品、股票型基金、QDII等高收益高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，另外10萬元可進(jìn)軍股市，或在低位分批次買入幾只風(fēng)險(xiǎn)較低的藍(lán)籌股，以平滑和分散風(fēng)險(xiǎn)。