盡管國內經濟回暖，但包括鋼鐵、光伏、造船等在內的行業信貸違約風險并未緩解，而長三角地區民間借貸危機繼續發酵，銀行不良貸款仍面臨上升壓力。

　　4月24日，銀監會發布了《中國銀行業監督管理委員會2012年報》，截至2012年末，我國銀行業金融機構資產總額達133.6萬億元，同比增長17.9%，資產質量方面，不良貸款余額卻較上年末繼續上升至1.07萬億元，全年新增234億元；不良貸款率1.56%，同比略降0.22個百分點。

　　《經濟參考報》記者近日獲悉，截至今年3月末，商業銀行不良貸款余額較年初進一步增加了340億元，且不良率上升至0.99%，已連續六季度反彈。

　　《年報》表明，銀監會今年的工作重點依然涵蓋防范和化解金融風險，具體分為“融資平臺、房地產、企業集群以及產能過剩行業的信用違約風險”、“包括理財產品在內的表外業務關聯風險”以及“民間融資、非法集資等外部風險傳染”。

　　據《年報》顯示，2012年銀行不良貸款余額分布最多的是制造業，達1770.7億元，不良率為1.6%；其次是批發零售業，不良貸款余額為1071.4億元，不良率1.61%。對比銀監會2011年報發現，制造業不良貸款余額較2011年增加316.8億元，不良率亦上升了0.06個百分點；批發零售行業的不良貸款余額更是較2011年大幅增加了507.3億元，不良率攀升0.45個百分點。

　　相反，房地產行業貸款2012年末的不良余額和不良率分別為279.1億元和0.71%，較2011年末分別減少了74.1億元、下降了0.26個百分點。銀監會去年就針對中小商業銀行房地產貸款集中度高、業務不規范的問題，安排了13項房地產業務專項檢查。

　　“如今銀行依然對房地產企業實施嚴格的名單制管理，并且定期做壓力測試，隨著樓市銷售回暖，房企的借貸資金也有所回收，風險在一定程度上得到緩解。”建行風險管理部一位人士對《經濟參考報》記者表示，“不過，今年房地產調控依然面臨壓力，銀行普遍對該行業審慎投放貸款，監管部門也一直強調落實差別化的房貸政策，強化名單制管理和壓力測試。”

　　銀監會在《年報》中認為，“不良貸款增加集中在部分地區和行業，并沒有出現全國大范圍反彈。銀監會持續實施逆周期監管，確保銀行業有充足的資本和準備金緩沖，以應對可能發生的信貸損失。”

　　不過，在不良貸款最為集中的長三角地區，記者了解到，企業與企業之間的擔保鏈風險并未化解，關聯企業互保、聯保的風險在去年就有集中爆發的苗頭，今年這一癥結將愈發突出。與此同時，今年初，上海就有200多起銀行起訴鋼貿商的案件發生，涉及23家銀行，同樣有不少關聯企業互保的情況，當地監管部門連續發文警示風險。

　　對此，銀監會在今年嚴防信用違約方面，尤其強調了一項“對企業集群風險，要加強監測，分門別類采取措施進行防范。”并且繼續要求“防范民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透。禁止銀行業金融機構及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉借貸款資金。”

　　對于地方政府融資平臺貸款，“2012年末，融資平臺貸款余額有9.3萬億元，如果加上通過債券、信托等渠道融資的債務規模，這一比例會更高，今年財政代償的壓力更大。”銀監會主席尚福林透露。

　　相比去年，今年銀監會更強調“控制總量”和“逐步化解”。在城鎮化發展的大背景下，不排除部分地區新一輪融資沖動，融資平臺總量控制面臨壓力，不過，銀監會要求銀行差別化對待，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建續建項目的合理融資需求。

　　除此之外，銀監會在嚴控表外業務風險方面明確指出，要嚴格監管理財產品設計、銷售和資金投向，嚴禁銀行銷售私募股權基金產品以及要求銀行對固定收益和浮動收益理財產品實行分賬經營、分類管理。

　　《年報》數據顯示，截至2012年末，全國共有233家銀行業金融機構開展了理財業務。截至2012年底，銀行業金融機構共存續理財產品32152只，理財資金余額為7.1萬億元。“7.1萬億元的理財產品資金中，至少有40%屬于非標準化債權資產，如果按照銀監會‘非標’產品占比不得高于理財產品總額35%以及資產總量不得高于理財產品資產4%這一雙限要求，那么商業銀行將清理或稀釋的‘非標’產品資產規模可達到2.5萬億元至5.4萬億元。”中信證券研究部分析師稱。今年，銀監會將重點加強對影子銀行體系的監管。