剛剛過去的五一小長假，讓不少“刷卡族”過了一把購物癮，但面對馬上到來的還款日，很多市民卻備感壓力，作為一個聰明的消費者不但要會花錢還應學會省錢，尤其對于節后的還款更要注意細節，謹防增加不必要的利息支出。

　　依消費需求選相應種類卡

　　如果認為信用卡只是先消費后還款，隨便辦哪張都行那你就錯了。記者從多家銀行的信用卡中心了解到，隨著信用卡競爭的日益激烈，現在不少銀行越來越重視卡的功能化、個性化以及差異化，從額度等級上看，除了普通的信用卡以外還有金卡、鉆石卡等透支額度為幾十萬甚至幾百萬高端級別的卡種；從功能上來看，很多信用卡都會提供一些特色功能，如：在指定商家消費可以享受積分和折扣的聯名信用卡，某些銀行與航空公司合作發行的消費積分可兌換里程的信用卡等。

　　據了解，通常大多數客戶都會選擇辦理單純的中國銀聯卡，但如果經常有國際上業務往來的話，辦一張中國銀聯與萬事達等境外機構合發的國際信用卡是不錯的選擇；對于經常出國的人來說，一張國際信用卡非常必要，除了可以刷人民幣還可以以美元、歐元或港幣中的一種貨幣記賬；如果你喜歡經常去歐洲旅游，最好單獨辦張歐元信用卡，否則用美元卡要多收1.5%的手續費。

　　三種省時還款方式可考慮

　　與以往去銀行排長隊還款的單一方式相比，現在越來越多的潮流還款方式更受年輕人追捧。對于已經開通電話銀行服務的持卡人來說，只要確保自己的借記卡上有足夠金額，把所要還款的信用卡卡號、借記卡卡號等信息告訴銀行客服就可以輕松還款，但跨行電話還款是要收取一定的手續費；而更多人會選擇綁定借記卡還款這種方式，只要持卡人擁有信用卡所在銀行的借記卡，就可以通過綁定借記卡進行自動還款。但要保證借記卡上的錢充足，以免自動扣款失敗產生不必要的利息和滯納金；相比較前兩種方式，利用第三方支付平臺還款，無論同行還是跨行都沒有任何手續費，如：拉卡拉、支付寶、易寶支付、財付通等都開通了信用卡還款服務，但通常通過第三方平臺還款需要1-3個工作日到賬，因此，最好保證在最后還款到期日之前三天進行操作。

　　臨時額度消費后需一次性還清

　　對于平時信用記錄良好的客戶，在一些假期刷卡高峰到來之前，不少銀行會主動提升其信用卡消費額度，但通常這種額度都是臨時的。而除了銀行主動為客戶提升額度的方式外，記者還了解到，在急需用錢等情況下客戶也可以自己向銀行申請提升額度。據介紹，和銀行主動邀請一樣，調高額度的范圍一般控制在固定額度的20%—50%。

　　據了解，信用卡臨時額度的有效期大多在1—3個月，但值得注意的是，臨時額度不享受循環信用，實際刷卡額度超過原信用額度的部分將計入當期對賬單的最低還款額，需要在到期還款日前一次還清。例如王女士有一張額度為2萬元的信用卡，信用額度臨時上調到2.5萬元，如果王女士刷卡消費2.5萬元，且只能還最低還款額，那么當期還款時至少應還7000元，其中5000元為臨時額度，2000元為最低還款額。

　　雖然這種“調高的額度”從一定程度上方便了持卡人的消費，但如果使用不當的話，也會帶來新的麻煩。假設臨時額度到期時，持卡人尚未歸還臨時額度中已使用部分，就會被按相應比例收取超限費，通常為超限部分的5%。在此，記者提醒廣大市民，在申請調高額度之前要考慮好自己的還款能力，盡量避免帶來額外經濟負擔。

　　利用信用卡免息期錢生錢

　　選好了卡的種類、調高了額度之后，接下來就應該考慮如何使自己的利益最大化了。據了解，目前很多銀行都有每年刷卡達到一定次數就免年費的規定，也有個別銀行會規定不收年費，因此，市民在用卡之前要了解清楚，盡量避免因刷卡次數不到而被收年費情況的發生。

　　除此之外，各家銀行對于免息期的規定也不盡相同，有的銀行最長免息期可達近2個月，而有些銀行的免息期卻只有20幾天。就此一位銀行工作人員透露，各家銀行的賬單生成日不盡相同，不過每家銀行都會在賬單生成日后開始計算日期，如果用戶在賬單生成日的前一天消費只能享受到最短的免息期，如果客戶在賬單生成的后一天消費則將得到最長的免息期，有大額消費的時候更應如此。與此同時，對于綁定信用卡還款的賬戶，用戶還可以將活期賬戶中的錢進行通知存款或短期理財，并將其設置為信用卡還款日前到期，這樣不僅可以免息透支，而且可以享受高于活期存款的利息，可謂一舉多得。

　　最后，專家提醒：使用信用卡消費后一定要及時足額還款，一般對于到期未償還的信用卡透支額，銀行會收取萬分之五的日息，折算成年息接近20%，非常不劃算。記者 王巖