昨日記者獲悉，阿里巴巴攜手建行在國內推出便捷貸款模式“網絡聯保”。現已有6家企業通過阿里巴巴獲得了310萬元低息、無抵押、無擔保的快速貸款。

    據悉，網絡聯保貸款是一款不需要任何抵押的貸款產品，由3家或3家以上企業組成一個聯合體，共同申請貸款。比如，聯合體中A公司獲得貸款50萬元，B公司獲得貸款50萬元，C公司獲得貸款50萬元，則每家公司承擔的貸款責任都是150萬元。如果A到期無法歸還貸款50萬元，則需要B、C企業的企業法人共同替A歸還其50萬元貸款及利息。

    打開中小企業融資瓶頸

    傳統上，銀行為規避風險都要求企業貸款時必須提供抵押或擔保，但大部分中小企業經營規模小，經濟實力弱，無法提供令銀行滿意的抵押物；即使有合適的抵質押物，也需要對其進行評估、公證、登記、封存保管等，而評估價格又低得根本不能滿足中小企業的需要。

    而網絡聯保的聯合體卻是一個利益共享、責任共擔的團體，企業不再需要抵押、質押自己的資產，只要締結聯合體協議，承諾在成員企業無法還貸時，聯合體中的其他企業必須共同代為還貸，就能“豁免”抵押之苦。

    據該項產品負責人透露，聯合體中的每家企業最高可獲得貸款200萬元，貸款期限是1年，即獲得建行審批后，1年內有效。1年之后，如果沒有支用貸款，聯合體自動解散。此外，網絡聯保貸款的利率比傳統貸款低，且按日計息，具體則會根據聯合體成員企業的不同資質而有所差異，銀行將根據企業的資質、信譽、綜合實力及銀行產品使用情況等多方面因素綜合確定貸款利率。

    此外，“網絡聯保”貸款的發起和締結完全基于互聯網完成，一方面貸款流程快速而簡單，另一方面貸款聯合體的基礎無限放大，使得企業之間建立聯合體的效率更高，可能性更大。

    消息人士稱，目前在首批試點的杭州、紹興和嘉興地區工商注冊年限已滿18個月以上的企業，都有機會通過網絡獲得建行提供的低息、無抵押、無擔保快速貸款。該服務在杭紹嘉試點后，可能推向浙江全省，繼而在華東、環渤海、珠三角等地區推進，最終推廣至全國。

    發動群眾考察群眾

    該負責人表示，目前只要是阿里巴巴的誠信通會員、中國供應商會員和普通會員都可以來報名申請“網絡聯保”貸款，但是獲得貸款的企業在銀行放貸之前，須具備誠信通會員或中國供應商會員資格。

    相關負責人透露，要獲得“網絡聯保”首先要確認自己能夠組織或者參與一個網絡聯保貸款的聯合體，該聯合體至少應有3家企業。

    加入聯合體的企業須符合以下標準：聯合體中，要有1家誠信通年限進入第3年及以上或中國供應商會員年限進入第2年及以上的企業為牽頭人；非關聯企業，即互相之間未有股權關系；非三代直系、兩代旁系親屬；上年經營非虧損企業；提交貸款申請的相關信息必須與事實符合；目前在建行各分支機構無貸款余額。

    該項目負責人表示，在申請貸款前，組成聯合體的企業，都會進行互相調查，去考察彼此是否有償還貸款或者承擔風險的能力，然后才會確定組成聯合體。在使用貸款期間，聯合體企業間也會制定一些約束機制，甚至會經常互相考察一下，看看彼此經營狀況如何。這其實幫助阿里巴巴及建行實現了一部分風險控制任務。（中國證券報　徐曉巍）

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