近日，中國銀監會發布《中國銀行業監督管理委員會2011年報》。《年報》顯示，截至2011年底，我國銀行業金融機構資產總額113.3萬億元，同比增長18.9%；銀行業金融機構不良貸款余額1.05萬億元，同比減少1904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個百分點。

　　《年報》全面介紹了2011年經濟金融形勢與銀行業改革發展、銀行業服務實體經濟、銀行業審慎監管、監管制度與能力建設、金融消費者保護與教育、政務公開與信息披露及銀行業履行社會責任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業相關數據。

　　加強實體信貸

　　《年報》強調，2011年銀監會把握服務實體經濟的基石，全面提高對重點領域和薄弱環節的金融服務能力，引導銀行業積極推動解決實體經濟“融資難”。加強對戰略性新興產業、綠色低碳等重點產業行業和保障性安居工程建設等社會民生領域的信貸支持，支持實施國家區域發展戰略，信貸產業行業結構和區域結構進一步優化；加大對涉農重點領域的信貸投入，服務小微企業的內在動力進一步增強，涉農和小企業貸款“兩個不低于”目標如期實現。2012年，銀監會將繼續突出強化服務實體經濟，引導銀行業順應實體經濟對銀行業服務的客觀需要，強化主動服務意識，創新服務方式，提升服務功能。

　　上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊接受《國際金融報》記者采訪時指出，“銀監會的這份年報強調要金融服務實體經濟，體現了金融系統本身的存在價值。作為銀行，就應該促進融資，以推動實體經濟的發展。尤其是一些歷來處于融資薄弱環節的行業，銀行更應該發揮這一間接融資作用。但是值得注意的是，金融系統具有自我循環的作用，這意味著銀行可以脫離實體經濟讓資金在虛擬經濟領域空轉。這背離了銀行本質功能，一方面消耗了大量的社會資源，另一方面，一旦銀行經營不善將導致金融系統危機，進而反過來影響實體經濟的發展。因此，銀監會要強調服務實體經濟，正是為了避免金融泡沫的產生。”

　　地方融資風險基本獲控

　　《年報》指出，把握堅守風險底線是2011年銀監會工作的根本。在信用風險防范方面，地方政府融資平臺貸款風險積累勢頭基本得到控制，房地產貸款風險水平不斷下降，銀行業信貸全流程精細化管理水平逐步提高，貸款集中度風險管控力度加大，較好地構建了銀行業金融機構與“影子銀行”、民間融資之間風險傳遞的“防火墻”。在流動性風險防范方面，流動性監管標準繼續推進實施，銀行業流動性管理能力有所提高。在操作風險防范方面，案件防控高壓態勢繼續保持，案件防控工作主動性不斷增強。

　　奚君羊對此解釋，強調審慎管理和加強監管制度建設，是出于對金融體系安全的保護。這間接影響到金融服務實體經濟的功能。事實上，無論美國的次貸危機，還是歐洲的主權債務危機，都是金融系統內部風險影響到實體經濟的一個結果。從目前的經驗來看，發生這樣的狀況，將對社會經濟發展產生致命危害，很長一段時間內難以恢復。

　　對于平臺貸款風險，《年報》強調，將按照堅持“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的基本思路，積極穩妥解決債務償還和在建項目后續融資問題；對于房地產貸款風險，將健全和完善差別化信貸政策，加強對保障性安居工程建設的信貸支持，改進和加強房地產貸款風險排查、壓力測試和“名單制”管理，并加強對土地違規抵押重點機構、重點地區的檢查和督促整改力度。

　　繼續打擊銀行違規

　　在金融消費者保護方面，《年報》強調，做好金融消費者權益保護是維護市場信心、促進銀行業穩健運行的重要基礎。2011年銀監會在規范銀行業經營行為、強化銀行業行為監管、加強信息披露等方面取得階段性成效。2012年銀監會將繼續打擊銀行違規行為，會同相關部門進一步完善金融消費者保護的制度建設。

　　奚君羊認為，金融系統維護市場信心，需要與整個社會協調發展。如果銀行與個人金融消費者或貸款客戶之間產生了矛盾，將不利于銀行的穩健發展。此前，銀行業被指責利潤過高，亂收費，都是消費者對銀行產生了一定抵觸心理的表現。因此，銀行不能過于功利，只追求眼前利益，片面追求高利潤。從這一點上看，銀行應該加強金融消費者的保護及教育。具體而言，銀行業內加強披露信息，讓消費者了解銀行項目的收費理由及標準。只有銀行與消費者的利益趨于一致，才能實現共贏。（本報記者 衛容之 實習生 李柯達）