理財產品扎堆入市，手續費優惠減免，存款利率上浮到頂，銀行年末爭搶客戶日趨激烈。專家指出，銀行年末往往有“沖時點”的突擊攬儲沖動，多元化的競爭手段雖然增加了市場選擇，也讓利了客戶，但銀行需要加強內部控制，警惕風險積聚。

　　年末理財產品扎堆上市

　　隨著年末的到來，各銀行出于擴大潛在存款的需要，頻頻推出預期收益高于定期存款利率的理財產品。銀河證券投資顧問部的一份報告顯示，11月共有97家商業銀行發行理財產品2938款，新發行的產品數量相比去年同期和今年10月均有較大幅度的提升，同比增長19.04%，環比增長15.76%。

　　記者從建設銀行獲悉，日前推出的一款“乾元-共享型”理財產品，單筆認購金額在10萬元至100萬元之間的客戶，預期年化收益率為4.45%，高于一年期定期存款3%的利率。

　　品牌號召力稍弱的城市商業銀行，也紛紛推出收益率較高的理財產品。如哈爾濱銀行日前推出的“丁香花理財智贏”，預期年化收益率為5.75%。記者在上海銀行北辰支行、大連銀行北辰支行等銀行了解到，城商行理財產品的預期收益率普遍高于行業平均水平。

　　中信建投證券銀行業分析師楊榮在研究報告中指出，在金融脫媒和利率市場化推進的過程中，銀行體系的存款存在儲蓄搬家的可能。發行理財產品就是一種確保存款留在銀行體系內的主要途徑。

　　記者采訪發現，今年以來，相對寬松的貨幣環境對銀行理財產品收益率產生了不小的影響，收益率普遍低于去年同期。去年年底銀行理財產品的平均預期收益率在6%左右，而今年大都在4%-5%。