明年1月1日起，所有房貸客戶將全面執行新的利率標準，這意味著，目前仍按降息前利率結算的不少老房貸客戶的月供很快將迎來減壓。每當臨近年底，一批客戶就會選擇提前還貸，但在降息通道中，是否要提前還貸需要三思而行。　　

　　專家建議，以下兩類人可以提前還款：

　　一是處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算，因為還款利息支出通常集中在還款初期，所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。

　　二是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時，選擇提前還款是比較劃算的。借款人可以將手中資金用于提前還貸結清貸款，然后用此套房產向銀行申請抵押消費貸款，將抵押出來的錢款用于其他方面的資金需求上，來解決自身融資需求。

　　而下面五種情況則不宜提前還貸：

　　一是基準利率享受七折至八點五折之間的購房者沒有這個必要，由于已享利率優惠，即便利率調整前后月供之差也不會超過百元，因此不需要提前還貸。

　　二是等額本金還款期已過1/3的購房者也沒有必要，因為等額本金開始還的錢比較多，后來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

　　三是等額本息還款已到中期的購房者也不宜提前還貸，因為這部分客戶已經還了大部分的利息，所以提前還貸的意義不大。

　　四是投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸。比如短期內有收益項目可投資的人群，如果這時候將錢都還給了銀行，將白白喪失了賺錢的機會。

　　五是不久后還需要銀行貸款的購房人，現在若把錢一下子還給了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基準利率有可能會上浮10%到30%，甚至更高。柴 貿