手頭緊張的市民在保險公司投保后，不用抵押和擔保，就可以獲得銀行發放的消費信用貸款。11月20日，記者從沈城保險和銀行業獲悉，一家保險公司與三家銀行合作推出了“個人消費信用保險貸款”業務，市民可以通過購買保險的方式獲得銀行最高15萬元的信用貸款，保費、利息等在內的年綜合費率約為25%。
本月上旬，沈城一家城市商業銀行發放了一筆6萬元的特殊個人消費貸款，這筆貸款不需要抵押物和擔保人，而是個人通過購買保險公司的個人消費信用保險獲得。這是銀行與保險公司合作推出的“個人消費信用保險貸款”業務，簡稱“保險貸款”，對有消費融資需求的個人客戶，憑借自己的征信記錄和未來償還能力，通過向保險公司申請信用保證保險的方式，向銀行申請貸款并獲得信貸資金，個人貸款逾期未還將由保險公司對銀行進行賠償。
“貸款申請人要先到保險公司門店提交相關資料，成功辦理保險后，憑保單到銀行就會獲得貸款。一般情況下，保險公司需要3天，我們這邊2天。”11月20日，這家城市商業銀行業務負責人大致介紹了流程。
據悉，雖然銀行開辦了包括房貸、車貸等在內的多項個人貸款業務，但均需資產抵押，個人基本沒有從銀行獲得信用貸款的可能。目前，銀行之外，個人能獲得信用貸款的渠道主要有兩個，一是小額貸款公司，二是使用信用卡的透支取現功能或預借現金功能獲得變相貸款。而銀行和保險公司合作推出的“保險貸款”，則為個人從銀行獲得信用貸款開辟了一個通道。
據保險公司方面介紹，目前該保險公司已與包括上述城市商業銀行在內的三家銀行進行了業務合作。相關人士表示，“只要通過了我們的審核成功投保，到三家銀行中的任何一家都能獲得貸款。貸款最高額度為15萬元，期限為1年、2年、3年不等。”不過，“保險貸款”的成本并不低，上述人士介紹，貸款1萬元每月的費用為210元左右，這個費用包括保費、利息等在內。據此測算，“保險貸款”的年費率達25%左右，而銀行一年期貸款的基準年利率為6%。同時，與小額貸款公司和信用卡透支取現的成本相比，“保險貸款”在費率上沒有太大優勢。
相關各方對“保險貸款”業務持樂觀態度，其中一家銀行表示，“據對沈陽地區現有市場面預測，每年將有7000人次辦理個人消費信用保險貸款業務，市場前景可觀。”本報記者 劉洋
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銀行“保險貸款”
所需材料：身份證明，工作單位工作證明和收入證明，銀行卡最近3個月的流水賬單，住房情況證明(有房產者提供房產證，無房產者提供最近3個月水、電、燃氣繳費證明)。
貸款期限：最長3年。
費率：年綜合費率25%左右。
貸款額度：視申請人綜合還款能力而定，最高15萬元。
放款時間：材料齊全、符合條件者5天左右。
小貸公司小額信貸
目前沈陽多家小額貸款公司開展了針對個人的小額信貸業務，這里僅以一家規模較大的小貸公司的個人信用貸款為例。
所需材料：身份證明，收入證明(最近3個月銀行代發工資賬單，或者工作單位開具的加蓋公司財務章、公章和人力資源章的收入證明，并提供最近3個月個人主要使用的銀行卡賬戶記錄)，住址證明(最近2個月水、電、燃氣費用單)，工作證明(聘用合同或工作證等)。
貸款期限：最長3年。
費率：3~6個月，每月1.86%；7~12個月，每月1.93%；12個月以上，每月1.98%。按貸款金額一次性收取2%手續費。
貸款額度：視申請人綜合還款能力而定，最高30萬元。
放款時間：3~5天。
信用卡透支取現
所需材料：無需申請，用信用卡直接到發卡行ATM取現。
貸款期限：無明確規定。
費率：取款時一次性收取手續費，各家銀行標準不一樣，最高為取款金額的3%。按透支取現金額每日計算利息，日利率為萬分之五。如欠缺當月未還上，下月將所欠手續費和利息計入本金，再按日計息。
貸款額度：一般為信用額度的50%，最高為100%。
放款時間：隨時。
另外，多家銀行推出了信用卡預借現金業務，與透支取現相比，預借現金業務需持卡人向銀行申請，最長期限為3年，額度由銀行審批，比透支取現額度高。預借現金業務只有手續費，不收利息。(劉洋)
