“搶”存款不如拼信譽

　　10年前，沈陽唐女士的父親在一家銀行的卡內存了3筆錢，共計1290元活期、2萬元定期和377美元。日前，父親讓唐女士把錢取出來，卻被銀行柜員告知：卡內只有1290元活期存款。幾經周折，該銀行在確鑿證據面前，一會兒表示，這錢啊，從卡里“跑”到存折里了；一會兒又表示，這錢啊，在另一套系統內……最后，銀行工作人員又是送傘又是送油，均被拒絕，因為儲戶就是想知道：俺們要“真”沒憑證咋辦？

　　有心的人會發現，銀行稀里糊涂把儲戶身家財產“弄丟”并非孤例，可舉證責任卻一如既往地攤到儲戶身上。

　　日前央行宣布人民幣存款基準利率降0.25個百分點，但同時允許各銀行可自基準利率上浮至最多1.1倍，各大銀行迅即展開爭搶存款戰——部分銀行提高了一年期及以下的存款利率，一些銀行更是將一年期存款利率提高到3.575%的上限。

　　現代銀行也好，傳統錢莊也罷，爭搶存款，由來皆然。在利率調整空間有限的情況下，大家比拼的還是服務。可惜的是，我們一直看到的是，某些“國產”大行只會在騰挪有限的利率空間做做道場，靠點兒存貸利率差打打牙祭，而某些銀行所謂的金融服務幾乎就剩下替保險公司保媒拉纖了。哪怕退一萬步講，咱不求銀行能增值保值，起碼別弄丟咱血汗錢吧？現在看來，這恐怕仍不是儲戶退守的底線——不是有好多新聞說嘛，身份證還在手中，不知不覺就有人替咱辦銀行卡，透支幾許。所以說，丟錢還算“正虧空”，而鬧不好啥也沒干，倒欠銀行不少，真應驗了那個新詞——“負增長”。

　　按理說，在金融機構中，銀行是管理最規范、信譽度最好的。可就在這幾宗“最”中，2萬元定期和377美元“叫囂乎東西，隳突乎南北”，就算在利率上大做文章，又怎能打消儲戶顧慮？現在的銀行基本都上市了，但其內部管理仍停留在“口諭”上，就是說，規范有時抵不上一句話——從年報和半年報到關鍵時點上的紅綠數字，從財務指標到應付監管考核……一批人鉚足了勁去“買”存款，而另一批人卻鉚足了勁去“賣”信用。

　　畢竟，唐女士的父親作為儲戶來說，卡、密碼等一個條件也沒有少，甚至連回執單都手拿把攥了，銀行敢不兌付？可問題是，銀行作為金融管理方，卻用種種“理由”拒絕承認，顯然是模糊了自己的管理責任。《商業銀行法》規定，“商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人侵犯”——包括銀行本身。銀行的這種法律和義務的應盡之責應如何履行或具體實施？簡言之，就是不僅要在密碼驗證等技術防范上做到萬無一失，還應在系統備份等預留防范上滴水不漏。你自己系統升級，無關儲戶甚事，自己的疏漏不能讓別人去堵——你說咱卡上的錢沒了，請拿出證據，而不是相反。

　　應當說，為防止儲戶資金流失，銀行近年來在技術和制度防范上確實有進步，但對于存折、卡等物理介質本身的把關上卻表現出驚人的“不設防”，一旦出了問題又統統推給沒有任何議價權的儲戶。于是就造成了“許霆案”及其變奏的一再重演——我們“欠”銀行的，種種公權力偏護著它，而銀行“欠”我們的，卻被設置了這樣那樣的維權障礙——巨大的不對等給相關利益方以尋租的空間，而這個“空間”的最終解釋權很飄忽。

　　何況，我國銀行存貸款利差畸高，銀行獲利頗豐。與利益相對應的是責任，保障儲戶存款安全就是銀行最大的責任之一。隨著金融體制改革的深化，銀行通過創新產品和服務，在發展存貸款傳統業務的同時，開發、豐富和擴展銀行產品和服務，使得銀行的經營活力提升和發展空間拓展，必將繼續依賴于產品和服務的不斷創新。爭搶存款、做大做強，不在你今天是否搞到了“2萬元定期和377美元”的小利，而是明天公眾對你的信任與投入。