銀行攬儲的高息來自哪里

時間:2011-07-04 13:41　　　來源：西安晚報

　　每年6月底7月初，銀行都會上演“吸儲大戰”。不僅客戶經理頻頻出擊，還不斷變換花樣推出各種理財產品，甚至直接給出高息，吸引存款。100萬存1天“利息”就有兩三千，這么高的回報不是來自私人資金拆借，而是正規銀行。

　　雖然監管部門不允許銀行高息攬儲，但月末、季末存貸比考核的壓力，還是迫使銀行使用各種方式拉存款。求親靠友、送小禮品早就行不通了，將存款考核指標與職工個人工資、獎金、福利、行政職務安排掛鉤和用高息吸引存款等被監管部門嚴厲禁止的行為成了公開的潛規則。

　　銀行敢公然違規，關鍵就是處罰形同虛設。除非像溫州某銀行那樣，通過銀行的短信平臺，公開通知所有儲戶“存款加送現金”，并留下銀行行長的姓名及聯系方式，變成網絡熱點，才會招致銀監會的處罰。低調一點的話，又怎會出事？

　　相比高息攬儲可能造成的惡性競爭，我們更擔憂銀行的高息從何而來。不管是銀行客戶經理還是銀行管理層，都不可能自掏腰包給存款大戶發獎金。而銀行也不會在自己的財務報表中記入這筆錢，否則豈不是不打自招，主動給管理部門提供處罰依據？至少在上市銀行已公開的財務報表中，我們看不到這樣的記錄。那問題就嚴重了。除了違法的高息支出，會不會還有其他虛報的成本？銀行的利潤是不是也像財務報表上顯示的那樣光鮮呢？

　　6月末的幾天，一些中小銀行的存款客戶的“日息”甚至達到2％。、3％。，這樣高的利息，銀行是怎樣回本的？正常的放貸無法支撐這么高的利息，難怪現在銀行越來越重視中間業務，收費項目也越來越多，甚至公然違反銀監會、央行、發改委聯合下發的《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》精神，對已被叫停的34項收費照收不誤，并且積極新添收費項目或提高原有項目收費。也是，不從消費者口袋里掏錢，哪有錢去付高息。

　　對于中小儲戶來說，銀行高息拉存款無疑使他們與存款大戶之間的待遇差距更懸殊。一方面，銀行的收費服務越來越多，而且都是針對中小儲戶的。比如小額賬戶管理費和銀行卡年費。而存款加理財產品購買數額在50萬以上的人則多是銀行的VIP客戶，很多收費都是免繳的。另一方面，中小儲戶由于存款量少，享受不到銀行給出的高息，反而可能因銀行面臨存貸比和利潤考核的雙重壓力，而被迫為銀行的新增收費埋單。

　　面對日益混亂的“吸儲大戰”，監管部門有必要及早進行干預，對違規攬儲的銀行進行處罰，以維護法律法規的嚴肅性與威懾力。對銀行的賬目更要仔細檢查，杜絕假賬隱患，對銀行的收費同樣要加以規范。（楊國棟） 

編輯:張潔