給食品安全上一道“保險(xiǎn)閥”

　　建立食品企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，能讓受害人及時(shí)獲得賠償與救治，能督促企業(yè)加強(qiáng)質(zhì)量安全管理

　　近年來(lái)，食品安全領(lǐng)域問(wèn)題頻發(fā)。不僅小作坊、小店鋪的食物跟地溝油、蘇丹紅撇不清，連“三鹿奶粉”、“海天醬油”、“冠生園”等大牌子、老字號(hào)也被曝出違規(guī)添加化學(xué)成分、使用過(guò)期原料的丑聞。食品安全問(wèn)題,已經(jīng)成為人們心頭揮之不去的陰影。

　　如何把食品安全問(wèn)題管好？政府這只“看得見的手”在監(jiān)管方面須更給力，市場(chǎng)規(guī)律這只“看不見的手”也應(yīng)有所作為，比如建立食品企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，就應(yīng)盡早提上日程。

　　有了這道“保險(xiǎn)閥”，能讓消費(fèi)者在事故發(fā)生后及時(shí)獲得賠償與救治。

　　較之其他行業(yè)，食品企業(yè)的技術(shù)含量少，資金門檻低，中小型企業(yè)占大多數(shù)。發(fā)生食品質(zhì)量問(wèn)題特別是大面積傷人事故后，企業(yè)往往資金斷鏈，連賴帶拖拿不出賠款。而處于弱勢(shì)地位的受害者，常因索賠的經(jīng)濟(jì)成本和時(shí)間成本過(guò)高而被迫放棄維權(quán)。

　　假如企業(yè)投保了產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，“賠償難、索賠難”的問(wèn)題就能大為改觀。這一險(xiǎn)種由廠家和經(jīng)銷商投保，發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者受損時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同賠償。根據(jù)慣例，受害者可以“跳過(guò)”企業(yè)這關(guān)，直接向承保公司報(bào)案，按要求備齊索賠材料后就能拿到賠款。與此同時(shí)，國(guó)家會(huì)從質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)中按比例提取事故救助基金。當(dāng)搶救費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)合同限額，或事故企業(yè)沒(méi)有投保時(shí)，救助基金可以對(duì)受害人的搶救費(fèi)用進(jìn)行墊付。可見，引入保險(xiǎn)這一商業(yè)手段，能降低受害人的索賠成本，提高對(duì)傷者的救助效率，維護(hù)廣大人民群眾的合法利益。

　　有了這道“保險(xiǎn)閥”，能督促企業(yè)加強(qiáng)食品生產(chǎn)過(guò)程中的質(zhì)量安全管理。

　　責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是通過(guò)費(fèi)率杠桿管控被保險(xiǎn)人的行為風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)今年出了事故，明年續(xù)保時(shí)就要面對(duì)保險(xiǎn)公司的“漲價(jià)”；連年事故不斷，懲罰性費(fèi)率可能數(shù)倍于基礎(chǔ)費(fèi)率。因此，企業(yè)若不想被“罰”，就必須重視產(chǎn)品質(zhì)量。更重要的是，保險(xiǎn)公司為了控制理賠支出，會(huì)派專業(yè)巡視員定期到廠家檢視安全狀況，提出整改要求。類似使用化工鹽、生蛆糖的行徑，都逃不過(guò)巡視員的“法眼”。在這種商業(yè)模式下，產(chǎn)品質(zhì)量成為保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行利益博弈的砝碼，他們會(huì)對(duì)質(zhì)量問(wèn)題“真抓實(shí)干”，防患未然。

　　在很多國(guó)家和地區(qū)，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)已成為一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，規(guī)定醫(yī)藥、食品企業(yè)必須投保產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。美國(guó)近年產(chǎn)品責(zé)任案中，被告平均支付的訴訟費(fèi)用和賠款超過(guò)500萬(wàn)美元。而在我國(guó)，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的投保率僅為4%，且大多是應(yīng)國(guó)外進(jìn)口商要求被動(dòng)投保。

　　鑒于目前食品安全問(wèn)題的嚴(yán)峻性，有必要在醫(yī)藥、食品等行業(yè)率先實(shí)行產(chǎn)品質(zhì)量強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，以政府立法的形式強(qiáng)令企業(yè)投保。利用財(cái)政、稅收等手段，對(duì)投保企業(yè)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介提供政策支持，降低其參與責(zé)任保險(xiǎn)的成本。這樣，用于補(bǔ)貼保費(fèi)的財(cái)政資金可以撬動(dòng)更多的商業(yè)資金，四兩撥千斤，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益更為明顯。同時(shí)，建立食品事故社會(huì)救助基金制度。資金來(lái)源可以從保費(fèi)中提取一部分，還可以將行政罰款及其他資金納入基金籃子，用于對(duì)受害者救治，逐步形成完善的食品行業(yè)責(zé)任事故賠償、救治體系。