我國(guó)信用體系建設(shè)將有望告別無(wú)法可依的現(xiàn)狀，即日起至11月1日，國(guó)務(wù)院法制辦就《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。目前包括電信用戶繳費(fèi)信息、居民水電煤氣等繳費(fèi)信息，都在逐步地被納入到征信信息當(dāng)中。然而，不少市民和網(wǎng)友都對(duì)居民水電煤氣繳費(fèi)將逐步納入征信范圍提出了質(zhì)疑，認(rèn)為應(yīng)該區(qū)分失信行為是無(wú)意還是惡意的，不能一刀切。

　　了解新規(guī)：信用信息都有哪些？

　　條例原文：《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)稿》）第二條：“本條例所稱(chēng)的信用信息是指能夠反映個(gè)人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：（一）基本信息，即個(gè)人、法人或其他組織的身份識(shí)別、職業(yè)和居住地址等信息；（二）信用交易信息，即個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷(xiāo)、擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄；（三）其他信息，即與個(gè)人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會(huì)公共信息。”

　　業(yè)內(nèi)看法：省會(huì)銀行業(yè)有關(guān)人士表示，這一條明確提出了個(gè)人信用信息的具體內(nèi)容，避免有關(guān)方面任意擴(kuò)大信用信息的范圍。

　　個(gè)人不良信用記錄保存5年

　　條例原文：《意見(jiàn)稿》第二十一條：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄。”

　　業(yè)內(nèi)看法：銀行業(yè)有關(guān)人士認(rèn)為，這一表述意味著，個(gè)人信用報(bào)告將保存5年，而個(gè)人犯罪記錄將保存7年。這樣，市民就不用擔(dān)憂自己不慎產(chǎn)生的信用污點(diǎn)會(huì)相伴終身。

　　個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利

　　條例原文：《意見(jiàn)稿》第三十九條：信息主體有權(quán)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)查詢(xún)自己的信用報(bào)告。信用報(bào)告應(yīng)包括信用信息、信用信息來(lái)源和信用信息查詢(xún)記錄。個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利。

　　業(yè)內(nèi)看法：據(jù)了解，截至目前，個(gè)人可隨時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提出申請(qǐng)，憑借身份證，免費(fèi)獲取其個(gè)人信用報(bào)告。不過(guò)，征求意見(jiàn)稿卻提到“今后個(gè)人每年只能免費(fèi)查詢(xún)一次個(gè)人信用報(bào)告”，這意味著個(gè)人查詢(xún)多次信用報(bào)告將要收費(fèi)了。

　　征信機(jī)構(gòu)不得收集5種個(gè)人信息

　　條例原文：《意見(jiàn)稿》第三十六條：“下列個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)不得收集：（一）民族、家庭出身、宗教信仰、所屬黨派；（二）身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史；（三）收入數(shù)額、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)；（四）納稅數(shù)額；（五）法律、行政法規(guī)禁止收集的其他信息。不過(guò)，在明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體特別書(shū)面授權(quán)后，征信機(jī)構(gòu)可以收集第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)信息。”

　　業(yè)內(nèi)看法：省會(huì)銀行業(yè)人士認(rèn)為，這一條明確了哪些個(gè)人信息不得收集，因?yàn)橛行┬畔⑸婕皞�(gè)人隱私，與信用沒(méi)有關(guān)系。

　　個(gè)人信息若有誤可要求更正

　　條例原文：《意見(jiàn)稿》第四十條：“信息主體認(rèn)為其信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。”

　　業(yè)內(nèi)看法：工行有關(guān)人士認(rèn)為，只有在個(gè)人信用記錄出錯(cuò)的情況下，經(jīng)開(kāi)戶行出具證明，經(jīng)人民銀行核實(shí)批準(zhǔn)才可由征信部門(mén)進(jìn)行修改。因此，客戶還是應(yīng)注意自己的信用，不用的銀行卡盡量銷(xiāo)卡為宜。

　　忘繳水電費(fèi)有信用污點(diǎn)不合理

　　據(jù)了解，目前包括電信用戶繳費(fèi)信息、居民水電煤氣等繳費(fèi)信息，都在逐步地被納入到征信信息當(dāng)中。

　　對(duì)此，市民金女士說(shuō)：“水電煤氣欠費(fèi)，納入到征信信息，有些小題大做，有時(shí)太忙忘記去繳了，如果這樣就影響個(gè)人誠(chéng)信，不合理，應(yīng)區(qū)分失信行為是無(wú)意還是惡意的。”金女士說(shuō)。

　　記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)友對(duì)于居民水電煤氣繳費(fèi)將逐步納入征信范圍也是意見(jiàn)很大。山西大同一位網(wǎng)友說(shuō)：“在整個(gè)社會(huì)沒(méi)有一個(gè)良好的誠(chéng)信環(huán)境下，貸款誠(chéng)信、信用卡消費(fèi)誠(chéng)信，現(xiàn)在的水電煤氣繳費(fèi)也誠(chéng)信、電信消費(fèi)也誠(chéng)信，其實(shí)這樣的誠(chéng)信不過(guò)是為了維護(hù)某個(gè)領(lǐng)域的利益，而對(duì)整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信沒(méi)有絲毫改善。”湖北荊州的一位網(wǎng)友說(shuō)：“水電煤氣的價(jià)格不斷上漲，考量誰(shuí)的誠(chéng)信？”還有一位網(wǎng)友說(shuō)：“很無(wú)聊，水電欠費(fèi)就與手機(jī)欠費(fèi)一樣，停了就會(huì)去繳費(fèi)，與信用沒(méi)有任何關(guān)系。”

　　省內(nèi)銀行業(yè)有關(guān)人士表示，個(gè)人征信是信用記錄，不是不良記錄。各個(gè)銀行的判定尺度不一致，有的銀行認(rèn)為有兩次不良記錄，就是信用差，有的銀行認(rèn)為有3次不良記錄，才算信用差。但是，總體上有一點(diǎn)是肯定的，就是居民應(yīng)注意自己的信用。市民在買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、辦信用卡、買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，金融單位都可能要看他的個(gè)人信用報(bào)告。

　　提醒：6類(lèi)情況導(dǎo)致“不良記錄”

　　目前有6種情況易導(dǎo)致個(gè)人信用不良記錄：一、“睡眠信用卡”不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；二、信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款；三、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；四、為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；五、手機(jī)號(hào)停用，沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)造成不良記錄；六、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。

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