日前,全國人大財經委委員、中國銀行原行長李禮輝在接受北京青年報記者采訪時表示,希望可以整合稅務、工商、銀行等系統,建立透明、有權威的中小企業資信體系,銀行通過這個系統能夠獲得權威、準確的信息,這樣對中小企業的貸款決策效率就可以更高。

　　商業銀行要按照 市場原則來選擇客戶

　　北青報:您過去在中國銀行工作,有一種說法“現在很多中小企業倒閉,商業銀行不貸款給它們是重要的原因之一”,您怎么看這種說法?

　　李禮輝:商業銀行并非惜貸。今年1月份貸款增加比較多,2月份因為春節的關系新增貸款稍微少點,今年全年M2預期增長13%,貸款的增長率可能會在13%到15%這樣一個區間。所以應該說銀行還是愿意貸款的,不貸款,它的業務做不了,靠什么來獲得盈利嘛。

　　北青報:但是商業銀行可能更喜歡貸款給大型企業。

　　李禮輝:有些企業在經濟下行階段被市場淘汰了,比如煤炭、鋼鐵行業的企業,這里有中小企業,也有大型企業。銀行是市場化的商業機構,主要依據企業的經營和財務狀況來決定是否貸款。對于經營和財務狀況比較差的企業,你貸給它錢如果收不回來,銀行敢貸嗎,肯定不敢貸,所以商業銀行還是應該按照市場經濟的原則來選擇客戶,而不是企業的規模大小。從貸款的增長和結構來看,比如說中國銀行,去年貸款增加了6800多億,其中小微企業貸款增長高于貸款平均增速1.5個百分點,這么看貸款給中小企業還是比較積極的。

　　銀行應為中小企業

　　提供一些有特色的服務

　　北青報:商業銀行有沒有一些政策來支持中小企業發展?

　　李禮輝:我了解到中行就積極支持中小企業發展,為中小企業提供一些有特色的服務。例如,幫助中小企業向國外發展,撮合國內和國外的中小企業業務合作,辦了十多場跨境業務的研討會,參加的都是國內外的中小企業。現在國內產能過剩,同時國內的技術水平有些又落后于先進國家,這樣的活動可以讓中國的中小企業走向國際,也可以吸引國外中小企業進入中國。比如荷蘭的農業有先進技術,它們對擴展中國市場很感興趣,相當一部分都是中小企業。

　　又如,我們現在都強調創新,中國銀行采用新模式對科技型小微企業發放貸款。有一種叫做“中關村模式”的貸款,認可核心技術和專利權的資本屬性,專利技術、核心技術、專利權是一種知識財富,它有資本屬性,可以抵押給銀行。這樣的企業可以通過更簡便的流程獲得貸款。

　　我感覺中小企業面臨市場的轉折和變化,在老的產業發展,空間會越來越小,中小企業不變化,淘汰的幾率比大企業會更大。中小企業也應該走出去,更多注重創新發展。銀行對中小企業提供創新型的金融服務和信貸支持,有利于它們的發展。

　　整合稅務、工商、銀行系統

　　建中小企業資信系統

　　北青報:在支持中小企業發展上,您還有什么建議?

　　李禮輝:我感覺中小企業應當逐步提高自己的管理水平,讓自己有更好的信譽。我早就提出,要建立透明、有權威的中小企業資信體系,現在有關部門正在策劃和推進。中小企業要找銀行做業務,銀行通過這個系統能夠獲得權威、準確、透明的信息,這樣信貸決策就可以提高效率,信貸業務風險就比較小。這種系統也可以利用大數據,比如阿里就有能夠反映商戶經營、銷售、信譽情況的數據系統,可以證明一個商戶在市場的經營活力,這些信息能夠反饋到銀行更好。

　　目前的主要問題就是人民銀行、工商、稅務,還有商業銀行自己的系統都是分開的,不是整合在一起的。國家有關部門也在考慮,能否把幾個相關的系統整合在一起,形成整合度更高的、更權威的企業資信系統,這樣對中小企業、對銀行都是有好處的。這方面有很多成功的案例,比如日本的城市銀行基本都是中小銀行,客戶都是中小企業,它們就有一個共享的中小企業的資信系統;我國臺灣也有這樣一個系統,運行非常好。