對于求美者而言,打著“0利息,0首付,0費用”口號的醫美分期產品,為其帶來了支付高額手術費用的捷徑。

　　然而,對于求美者劉娜(化名)而言,醫美分期業務卻沒有聽上去那么美——醫美分期貸款不僅沒有讓她變美,還使她背上了10萬元的債務,家庭也因此不睦。

　　整形后兩眼大小不對稱

　　“現在這個情況,我是不會還錢的。因為我的眼睛一大一小,對這個結果,我不滿意。”劉娜說。

　　據劉娜回憶,她是2016年10月經星采醫療美容門診部(以下簡稱星采美容)工作人員勸說后,決定整形的。這次價值10萬元的整形,包括面部脂肪填充、眼部整形以及鼻部整形。

　　實際上,劉娜想整形已經很久了,但一直在猶豫,之所以這次下定決心,是因為整形醫院承諾,她的全部手術費用可以通過貸款支付,非但不會被收取手續費和利息,還將免費贈送她一臺當時剛剛上市的iPhone 7,并且幫她支付8天在上海的住宿費(報價8800元)。

　　劉娜說,星采美容后來的確如約履行了諾言,為她支付了酒店的住宿費用,并幫助她在“星計劃”以及“上海快分期”兩家平臺上申請了共計10萬元的醫美分期產品。按照約定,劉娜每月應向兩家平臺還款8333元。

　　“手術后我一照鏡子,就發現我的眼睛存在很嚴重的問題。”劉娜說,手術后,她的眼睛出現了“大小不對稱,左眼不能完全閉合”的情況。“現在這個樣子還沒有我以前好看,我不化妝都不敢出門。”

　　“之所以出現左右眼不一樣大的情況,是患者先天條件決定的。我們能做得也只有盡量糾正。”星采美容郭經理解釋。

　　鑒于劉娜的眼部情況,星采美容為劉娜進行了修復,并承諾如果效果不佳,可以為她繼續修復,或者幫她支付繼續修復的費用。

　　然而,幾次修復后,劉娜的兩只眼睛依然可以看出存在不對稱的情況。因為是瞞著丈夫貸款整形的,如今整形效果不佳,劉娜不知道該如何向丈夫解釋,10萬元的醫美分期貸款也讓夫妻關系變得不再和睦:“催貸的壓力在那里,我又沒以前好看了。我們的關系,不如以前了。”

　　貸款“0利息”名不副實

　　在劉娜看來,之所以整形效果不佳,是因為整形機構并未真正向她提供價值10萬元的整形服務。

　　“我之所以選擇這家機構,愿意貸款10萬元整形,是因為他們自稱給明星做過整形,自然希望能夠整出10萬元的效果,但是這家醫院根本沒有將10萬元全部用在我的臉上,所以才會出現效果不佳。”劉娜說,她的這一判斷源自退款時和星采美容的一次交涉:當時,在幾次對眼部進行修復后,劉娜對星采美容失去信心,遂向對方提出,將眼部整形的費用退還給她。后來,星采美容同意了她的要求,但其提出的退款方案卻令劉娜大跌眼鏡。

　　“他們提出,首先要在10萬元中,扣除星采美容支付給貸款平臺12個點的利息,再扣除贈送給我的iPhone 7的費用,然后再扣除為我支付的酒店費用,最后剩下的進行退款。”劉娜說,“這樣算下來,用在我臉上的費用只有六七萬元。”

　　“我覺得自己被騙了,明明是0利息,實際上卻是用我貸款的錢支付利息。既然只要花六七萬元就可以做,我為什么要貸款10萬元呢?”劉娜感覺,所謂的“0利息”實際上是一種欺騙。

　　對此,星采美容郭經理回應稱:“我們確實要向金融平臺支付費用,使用金融機構的錢肯定是要支付費用。但是,我們認為這不是她拒絕還貸的主要原因,據我了解,更多是因為她個人的心態問題和家里的原因。”

　　虛假的貸款申請資料

　　除了對整形效果不滿意、指責“0利息”貸款涉嫌虛假宣傳外,劉娜不愿還款還有一個原因:星采美容讓她填寫的貸款資料都是虛假的。

　　劉娜說,整形之前,她就將自己的情況和推薦人說得很清楚:自己沒有工作,沒有收入,在家帶孩子。家里的錢都是她丈夫賺的,但她丈夫并不知道,她要花這么多錢整形。

　　在這種情況下,劉娜究竟是如何通過貸款審核的呢?

　　“貸款公司打來電話,問我收入多少什么的,醫院就把答案寫在紙上,讓我照著念,上面的資料都是假的,都不是我的真實資料。”劉娜說,申請貸款時,除了名字和身份資料是她的,其他幾乎都是假的,“他們一直催促我快點,說我的貸款很難申請,全程都是他們拿著我的手機操作,我都不知道他們填寫了什么。”

　　但劉娜的這一說法,遭到了星采美容的斷然否認:“我們只是教她如何使用APP等,所有的信息都是她自己提供的。”

　　“我們是知道她情況的,她不賺錢,但是她老公賺錢。”星采美容郭經理直言。

　　[新聞延伸]

　　記者暗訪:申請貸款時很多個人資料都可人為“包裝”

　　2016年11月23日,晨報記者以求美者身份,到星采美容暗訪。一名美容咨詢師接待了記者,并給出了具體的整形方案。

　　當記者告知咨詢師,自己身上并無現金并且失業已久時,該咨詢師提議,可以通過醫美分期付款的方式進行整形。

　　“可是我已經將工作辭掉了,現在是沒有收入的。”記者說。

　　“沒關系,你可以找一個你的朋友,說是這個單位的主管,接一下貸款公司的電話,告訴他們你在這里上班,年收入不錯。”該咨詢師建議。

　　“但是,我現在沒有單位。”

　　“你就說我在某某KTV上班,月收入三四萬這樣子。”

　　“但我沒有在夜店工作過,我不想這樣說。”。

　　“如果你實事求是講,‘我一個月收入才6000元’,貸款那邊(指貸款方)肯定不樂意。這個收入,你生活都過不了,怎么還貸款?”該咨詢師說。

　　在確定記者能夠安排朋友“幫忙”后,該咨詢師將記者帶到了一間專門辦理貸款業務的房間。

　　一名辦理貸款的工作人員告訴記者,除了將父母手機號等個人信息填寫好之外,他還需要記者提供一張信用卡或者四大銀行的借記卡、一個支付寶賬戶、一個本人注冊并使用3個月以上的手機號,以及個人身份證。

　　“我不用支付寶,也沒有信用卡和四大銀行借記卡。”記者說。

　　“那你能不能現在注冊一個支付寶呢?注冊后里面的芝麻信用分就可以用的。”這名工作人員說。

　　這名貸款人員還建議記者,可以馬上到銀行辦一張卡,用以辦理貸款業務:“樓下就有一家銀行,去辦一張銀行卡就可以。”

　　劉娜也向記者證實,除了星采美容的工作人員幫她填寫資料外,她提供的賬戶信息也與記者暗訪中被要求提供的信息相似:“我提供了一個沒有任何存款的銀行卡號,一個芝麻信用分自然增長至600多分的支付寶賬號,還有我的手機號和身份證號。”

　　“星計劃”:評估是全方位的,并非只看客戶填寫的信息

　　只需一些半真半假的資料,就可以拿到數萬元貸款,但對那些沒有還款能力的求美者而言,這樣的便利是否會成為她們無法承受的負擔呢?貸款平臺的審批,是否過于草率呢?

　　對此,為劉娜貸款的醫美分期平臺之一“星計劃”方面表示,劉娜所經歷的審批流程,并非看上去那么簡單。“在整個申請過程中,‘星計劃’　應用設備探針、設備指紋、互聯網爬蟲、社交抱團等技術,看似客戶只填寫了若干字段,實際衍生出成千上萬的數據點,用于對客戶的綜合資質進行評估。收入僅僅是眾多決策因素的一小部分,通常會使用一套策略模型去估算客戶的實際收入,并非簡單地相信客戶填寫的信息。”

　　“我們所有的模型用到的字段不下百個,這些模型相互補充,從不同角度預測了一個客戶的還款能力和還款意愿,保證了對每個客戶評估是一個全方位的、綜合的考慮。”“星計劃”方面還表示,他們判斷下來,劉娜屬于“手術意愿較高、個人資質較好、綜合評分好的使用者”。

　　“星計劃”認為,“劉娜這一案例的核心問題,是客戶和醫院因為手術效果產生了醫療服務糾紛導致的”。