中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例

 

(1999-6-20)

 

第一章 總 則

 

第一條 為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟發(fā)展的需要，加強和完善對外資金融機構(gòu)的 管理，制定本條例。

 

第二條 本條例所稱外資金融機構(gòu)，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī) 的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列金融機構(gòu)：

(一)總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行(以下簡稱外資銀行)；

(二)外國銀行在中國境內(nèi)的分行(以下簡稱外國銀行分行)；

(三)外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行(以下簡稱 合資銀行)；

(四)總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務(wù)公司(以下簡稱外資財務(wù)公司)；

(五)外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司(以下 簡稱合資財務(wù)公司)。設(shè)立外資金融機構(gòu)的地區(qū)，由國務(wù)院確定。

 

第三條 外資金融機構(gòu)必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，不得損害中華人 民共和國的社會公共利益。外資金融機構(gòu)的正當(dāng)經(jīng)營活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護(hù)。

 

第四條 中國人民銀行是管理和監(jiān)督外資金融機構(gòu)的主管機關(guān)；外資金融機構(gòu) 所在地區(qū)的中國人民銀行分支機構(gòu)對本地區(qū)外資金融機構(gòu)進(jìn)行日常管理和監(jiān)督。

 

第二章 設(shè)立與登記

 

第五條 外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換 貨幣；外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；其實收資本不低于其注冊資本的50%。外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。

 

第六條 設(shè)立外資銀行或者外資財務(wù)公司，申請者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)申請者為金融機構(gòu)；

(二)申請者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上；

(三)申請者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

(四)申請者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

 

第七條 設(shè)立外國銀行分行，申請者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)申請者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上

(二)申請者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；

(三)申請者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

 

第八條 設(shè)立合資銀行或者合資財務(wù)公司，申請者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)合資各方均為金融機構(gòu)；

(二)外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)；

(三)外國合資者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

(四)外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

 

第九條 設(shè)立外資銀行或者外資財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由申請者向中國人民銀行提出 書面申請，并提交下列資料：

(一)設(shè)立外資銀行或者外資財務(wù)公司的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)外資銀行或 者外資財務(wù)公司的名稱，注冊資本和實收資本額，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

(二)可行性研究報告；

(三)擬設(shè)外資銀行或者外資財務(wù)公司的章程；

(四) 申請者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本)；

(五)申請者最近3年的年報；

(六)中國人民銀行要求提供的其他資料。

 

第十條 設(shè)立外國銀行分行，應(yīng)當(dāng)由外國銀行總行向中國人民銀行提出書面申 請，并提交下列資料：

(一)法定代表人簽署的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)外國銀行分行的名稱，總行 無償撥給的營運資金數(shù)額，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

(二)申請者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本)；

(三)申請者最近3年的年報；

(四)中國人民銀行要求提供的其他資料。

 

第十一條 設(shè)立合資銀行或者合資財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由合資各方共同向中國人民 銀行提出書面申請，并提交下列資料：

(一)設(shè)立合資銀行或者合資財務(wù)公司的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)合資銀行或 者合資財務(wù)公司的名稱，合資各方名稱，注冊資本和實收資本額，合資各方出資比例，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

(二)可行性研究報告；

(三)合資經(jīng)營合同及擬設(shè)合資銀行或者合資財務(wù)公司的章程；

(四)申請者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)給合資各方的營業(yè)執(zhí)照(副本 )； 　　

(五)合資各方最近3年的年報；

(六)中國人民銀行要求提供的其他資料。

 

第十二條 本條例第九條、第十條、第十一條所列資料，除年報外，凡用外文 書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。

 

第十三條 中國人民銀行對設(shè)立外資金融機構(gòu)的申請初步審查同意后，發(fā)給申 請者正式申請表。申請者自提出設(shè)立申請之日起滿90日未接到正式申請表的，其設(shè) 立申請即為不予受理。

 

第十四條 申請者應(yīng)當(dāng)自接到正式申請表之日起60日內(nèi)將填寫好的申請表連同 下列文件報中國人民銀行審批：

(一)擬設(shè)外資金融機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人名單及簡歷；

(二)對擬任該外資金融機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；

(三)設(shè)立外國銀行分行的，其總行對該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書

(四)中國人民銀行要求提供的其他文件。

 

第十五條 外資金融機構(gòu)自接到中國人民銀行批準(zhǔn)文件之日起30日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)籌 足其實收資本或者營運資金，并調(diào)入中國境內(nèi)，經(jīng)中國注冊會計師驗證后依法向工商行政管理機關(guān)辦理登記，并依法自開業(yè)之日起30日內(nèi)向稅務(wù)機關(guān)辦理稅務(wù)登記。

 

第十六條 外資金融機構(gòu)自中國人民銀行審查批準(zhǔn)之日起30日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向國家 外匯管理局領(lǐng)取《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》。

 

第三章 業(yè)務(wù)范圍

 

第十七條 外資銀行、外國銀行分行、合資銀行按照中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù) 范圍，可以部分或者全部經(jīng)營下列種類的業(yè)務(wù)：

(一)外匯存款；

(二)外匯放款；

(三)外匯票據(jù)貼現(xiàn)；

(四)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資；

(五)外匯匯款；

(六)外匯擔(dān)保；

(七)進(jìn)出口結(jié)算；

(八)自營和代客戶買賣外匯；

(九)代理外幣及外匯票據(jù)兌換；

(十)代理外幣信用卡付款；

(十一)保管及保管箱業(yè)務(wù)；

(十二)資信調(diào)查和咨詢；

(十三)經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。

 

第十八條 外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司按照中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍， 可以部分或者全部經(jīng)營下列種類的業(yè)務(wù)：

(一)每筆不少于10萬美元，期限不少于3個月的外匯存款；

(二)外匯放款；

(三)外匯票據(jù)貼現(xiàn)；

(四)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資；

(五)外匯擔(dān)保；

(六)自營和代客戶買賣外匯；

(七)資信調(diào)查和咨詢；

(八)外匯信托；

(九)經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。

 

第十九條 本章所稱外匯存款，是指以外幣表示的下列存款

(一)中國境內(nèi)、境外同業(yè)存款；

(二)中國境外非同業(yè)存款；

(三)中國境內(nèi)外國人的存款；

(四)華僑和香港、澳門、臺灣同胞的存款；

(五)外商投資企業(yè)存款；

(六)外資金融機構(gòu)對非外商投資企業(yè)放款的轉(zhuǎn)存款

(七)經(jīng)批準(zhǔn)的其他外匯存款。

 

第二十條 本章所稱外匯匯款，是指境外匯入?yún)R款和境內(nèi)外商投資企業(yè)、外國人、華僑以及香港、澳門、臺灣同胞的匯出匯款。

 

第二十一條 本章所稱進(jìn)出口結(jié)算，是指外資銀行、外國銀行分行、合資銀行 辦理的外商投資企業(yè)的進(jìn)出口結(jié)算和經(jīng)批準(zhǔn)的非外商投資企業(yè)的出口結(jié)算以及放款項下的進(jìn)口結(jié)算。

 

第四章 監(jiān)督管理

 

第二十二條 外資金融機構(gòu)的存款、放款利率及各種手續(xù)費率，由外資金融機 構(gòu)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。

 

第二十三條 外資金融機構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向所在地區(qū)的中國人民銀行分支機構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金，其比率由中國人民銀行制定，并根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。存款準(zhǔn)備金不計付利息。

 

第二十四條 外國銀行分行的營運資金的30%應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行指定的生息 資產(chǎn)形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。

 

第二十五條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的總資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的20倍。

 

第二十六條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司對1個企業(yè) 及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行特許的除外。

 

第二十七條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的投資總額不得超過其實收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)投資于金融機構(gòu)的除外。

 

第二十八條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的固定資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的40%。

 

第二十九條 外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動性。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

 

第三十條 外資金融機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的存款不得超過其總資產(chǎn)的40%。

 

第三十一條 外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計提呆帳(壞帳)準(zhǔn)備金。

 

第三十二條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的實收資本低于注冊資本的，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補充，直至其實收資本加儲備金之和等于其注冊資本。

 

第三十三條 外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用至少1名中國公民為高層管理人員。

 

第三十四條 外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用中國注冊會計師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國人民銀行分行認(rèn)可。

 

第三十五條 外資金融機構(gòu)有下列情況之一的，須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機關(guān)辦理有關(guān)登記：

(一)設(shè)立分支機構(gòu)；

(二)調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本，追加、減少營運資金；

(三)變更機構(gòu)名稱或者營業(yè)場所；

(四)更換高層管理人員。

 

第三十六條 外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行及其有關(guān)分支機構(gòu)報送財務(wù)報表和有關(guān)資料。

 

第三十七條 中國人民銀行及其有關(guān)分支機構(gòu)有權(quán)檢查、稽核外資金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況。

 

第五章 解散與清算

 

第三十八條 外資金融機構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)在距終止業(yè)務(wù)活動30日前以書面形式向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)后予以解散并進(jìn)行清算。

 

第三十九條 外資金融機構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的，中國人民銀行可以責(zé)令其停業(yè)，限期清理。在清理期限內(nèi)，已恢復(fù)償付能力、需要復(fù)業(yè)的，必須向中國人民銀行提出復(fù)業(yè)申請；超過清理期限，仍未恢復(fù)償付能力的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清算。

 

第四十條 外資金融機構(gòu)因解散、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，參照中國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。

 

第四十一條 外資金融機構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機關(guān)辦理注銷登記。 　　

 

第六章 罰 則

 

第四十二條 違反本條例第二章的規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立外資金融機構(gòu)的， 由中國人民銀行予以取締，沒收其非法所得，并可以處5萬元至10萬元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十三條 外資金融機構(gòu)違反本條例第三章的規(guī)定，超越批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營的，由中國人民銀行或其有關(guān)分支機構(gòu)責(zé)令其停止所超越部分的經(jīng)營活動，沒收其超越部分的非法所得，并可以處1萬元至5萬元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十四條 外資金融機構(gòu)違反本條例第四章的有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營的，中國人民銀行或其有關(guān)分行有權(quán)責(zé)令其糾正、調(diào)整業(yè)務(wù)或者補足有關(guān)資金，并可以處500 0元至3萬元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十五條 外資金融機構(gòu)違反第四章的有關(guān)規(guī)定，未按期報送財務(wù)報表和有關(guān)資料的，由中國人民銀行或其有關(guān)分支機構(gòu)予以警告、通報，責(zé)令限期補報，并可以處3000元至2萬元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十六條 外資金融機構(gòu)違反本條例，除依照本章第四十三條、第四十四條、第四十五條的有關(guān)規(guī)定予以處罰外，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以責(zé)令其停業(yè)直至吊銷其營業(yè)許可證。

 

第四十七條 外資金融機構(gòu)違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機關(guān)依法處理。

 

第七章 附 則

 

第四十八條 香港、澳門和臺灣的金融機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的金融業(yè)務(wù)機構(gòu) ，比照適用本條例。

 

第四十九條 對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的管理辦法，由中國人民銀行另行制定。 　　

 

第五十條 本條例由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋；實施細(xì)則由中國人民銀行制定。

 

第五十一條 本條例自1994年4月1日起施行。1985年4月2日國務(wù)院發(fā)布的《中 華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》和1990年9月7日國務(wù)院批準(zhǔn)、1990年9月8日中國人民銀行發(fā)布的《上海外資金融機構(gòu)、中外合資金融機構(gòu) 管理辦法》同時廢止。