隨著房地產調控日益收緊，商業銀行的新一輪房貸壓力測試也即將開始。昨日，銀監會相關負責人表示，與前一輪測試相比，本輪壓力測試情景假設更為細致，區分了高風險地區和一般地區。同時記者從北京市銀監局獲悉，本市商業銀行的房地產壓力測試已成為常規工作。

　　極端情景包括“房價降一半”

　　去年5月，銀監會曾經在商業銀行中展開首輪房貸壓力測試，設定了全國房地產價格平均分別下跌10%、20%和30%三種情形。今年全國“兩會”期間，銀監會主席助理閻慶民對媒體表示，去年的壓力測試表明，在房地產調控之下，如果房價下跌30%，尚在銀行可以承受的壞賬風險范圍之內。

　　銀監會相關負責人表示，本輪壓力測試針對高風險地區和一般地區分別設置了程度不同的壓力情景。同時，測試風險因素更加全面，考慮了多種極端情景；測試內容也更加廣泛，同時更加關注壓力測試過程的科學嚴謹。

　　據報道，新一輪房地產壓力測試除增加了住房成交面積下降等假設情形，還提高了房價下降的輕、中、重三種情況的標準。這三種情形分別是：房價平均下跌30%、利率上調27個基點；房價下跌40%、利率上調54個基點；房價下跌50%、利率上調108個基點的情況。

　　“壓力測試情景假設是對未來某種極端情況的假定，不代表銀監會對房地產市場走勢的判斷，也不代表宏觀調控政策可能出現的變動。”銀監會相關負責人解釋道。

　　本市銀行“內測”成常態

　　記者從京城各大銀行了解到，目前本市商業銀行尚未接到統一進行大規模風險測試的通知，但多家銀行在今年已進行過房貸壓力的內部測試。“房地產壓力測試是銀行業金融機構風險管理中的一項常規工作。”市銀監局相關負責人表示，本市各銀行根據不同需要，都會按季度、按月自測，測定標準和情景假設由各銀行自行確定。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，由于銀行每一年的信貸資產都在發生變化，因此需要根據市場情況的改變及時進行新的風險測試，從而對單家銀行、銀行集團和銀行體系脆弱性作出評估和判斷。

　　銀監會相關負責人表示，壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法，用以測算銀行在假定的極端情況下可能發生的損失，分析損失對銀行信貸資產質量、盈利能力和資本金的負面影響。銀行可以根據壓力測試結果確定潛在風險點，針對性地制定相應政策和預案。

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　　房貸占比普遍不超20%

　　一位資產評估業內人士表示，在個人房貸方面，由于銀行對于房產估值和貸款比例均有限制，如房產估值通常不會高于市價的80%，貸款比例不高于房價的70%等，因此有較大的抗壓空間。而對公房地產業務(包括開發貸款、土地儲備貸款等)風險則相對較大。

　　從今年已披露的上市銀行年報來看，銀行個人住房貸款余額占其全部貸款余額基本在10%到20%之間，房地產開發貸款一般維持在5%—10%的水平。同時，房地產貸款不良率普遍處于低位，如房地產貸款規模占比較大的工行，去年房地產開發貸款和個人住房貸款不良率分別為0.88%和0.4%，遠低于該行平均不良貸款率1.08%的水平。

　　不過專家表示，仍有防范房地產貸款增速過快的必要。與2009年相比，2010年中行、工行、農行、民生、興業和浦發房地產開發貸占總貸款占比，分別上浮了0.64、0.2、0.7、2.21、0.67和1.94個百分點。(記者沈衍琪)