歷經了股東變換、兩行整合等跌宕波折，平安銀行終于迎來穩定發展期。平安銀行行長邵平14日接受中國證券報記者專訪時表示，去年是平安銀行發展史上的谷底。為了實現“彎道超車”，該行將依托綜合金融優勢，借助電子商務，整合對公和零售資源，走出一條完全有別于其他銀行的發展道路，預計很快就能見到成效。

　　布局綜合金融

　　經過幾個月的密集調研，邵平對平安銀行的定位是：服務于平安集團綜合金融戰略，實現專業化、集約化經營的全功能商業銀行。平安銀行提出了分三個階段實現“最佳商業銀行”的戰略構想，今年就是啟動之年。

　　圍繞綜合金融這一平安銀行獨有的優勢資源，平安銀行正在摸索自己的道路。“平安集團有7000多萬零售客戶，接近400萬公司客戶，哪怕一半轉換成銀行客戶，我們就能進入第一梯隊。”邵平表示，該行根據目前客戶結構的現狀，制定了“對公為主——對公與零售并重——零售為主”的三步走戰略，并結合宏觀經濟發展和該行現狀，確定市場定位和目標客戶群，推進事業部制架構設計。

　　在已確定的業務領域中，一是擁有資源稟賦的客戶群體。邵平認為，未來能源、礦產等都將是稀缺資源，擁有這種稟賦的客戶是優質客戶。二是消費金融領域以及流通領域的客戶群體，如房地產、現代農業、交通汽車等。傳統制造業受經濟周期波動和宏觀調控政策變化影響很大，這一領域不會是該行未來發展重點。

　　未來隨著平安集團的戰略布局，該行可能還會成立產品貿易金融、離岸業務等事業部，原則上按照“成熟一個建立一個”的審慎原則，在優勢行業研究透了，團隊到位了，商業模式及產品創設出來后，再成立相應的事業部。初期會按照行業、產品建立事業部，將來會過渡到以客戶為中心建立事業部。

　　認準方向之后，從去年四季度開始，邵平著手對內部組織架構、業務管理流程、風險管理水平進行調整，業務效率、管理效率、服務效率均大幅度提高。他表示，從今年情況來看，效果已很明顯，預計不用太久就會見到顯著成效。

　　近年來，在宏觀經濟增速下滑的隱憂下，銀行紛紛調低發展預期。邵平認為，雖然商業銀行發展的前黃金十年已過去，但我國經濟基本面仍然良好，黨的十八大提出的“新四化”建設將帶來很大商機。要抓住下一個發展機遇，平安銀行就要提高資產定價，改變客戶結構、產品收入結構以及業務結構，把戰略目標鎖定于小微企業。

　　電子商務整合資源

　　在戰略構想中，平安銀行把小微企業作為未來發展重點。近年來，小微業務領域的競爭已從“藍海”變成“泛紅”。邵平認為，要想實現“彎道超車”，需要創造獨特的平安模式，而綜合金融與電子商務將是兩大抓手。

　　“平安集團正在做二手車交易門戶網站。”他透露，該行還將推出住房領域的“阿里巴巴網站”。他說，在中國，誰掌握了車市、股市、樓市，就能掌握住高凈值客戶。除了自己建立電子商務網站外，他們還將積極與知名電商展開合作，發展小微金融以及消費信貸業務。

　　他說，以前金融機構做房地產業務，僅僅是服務房地產開發商，而平安銀行將借助電子商務，把房地產行業相關聯的建材、家裝等產業鏈都整合在一起，實現物流、資金流、信息流、商流的“四流合一”，即通過綜合金融，實現集團業務線和客戶線的全部整合。

　　通過電子商務這一手段實現平安全集團客戶資源的整合，也實現保險、貸款、信用卡、小額消費貸款等全產品線的整合。最終，企業通過電子商務網站獲得全方位金融服務并降低交易成本；銀行進一步降低獲客成本，提升客戶粘性；客戶能享受從購買到金融支持的一站式服務，實現多贏。

　　“銀行要做的就是產業和消費的整合者。”平安銀行副行長趙繼臣表示，銀行現有的IT技術使其轉身發展電子商務的成本很低。這種整合的力量是純粹的電商所不具備的，也是未來銀行的核心競爭力。一旦電子商務在銀行中發展起來，交易流水資金在銀行沉淀，就能獲取更低成本的負債，并根據交易流量進行模型設計，將過去人工金融服務的領域改用工具和模型自動處理，從而極大地降低銀行經營成本。過去銀行以產品獲取客戶，現在則改變為客戶驅動型，未來將是“客戶+數據驅動型”。

　　不良貸款增長僅局部個案

　　平安銀行2012年年報顯示，該行不良貸款余額較年初有較大幅度增長。邵平表示，該行資產整體質量下滑主要集中在長三角四家分行，即溫州、杭州、寧波、上海分行。這四家分行的不良資產增量占去年該行整個不良貸款增量的88%，但這僅是局部的個案問題。

　　“做好小微企業貸款關鍵在于選擇對的客戶。”他說，以往數據顯示，小微企業的信用其實是非常高的，再加上電子商務手段的介入，通過交易流水的真實性核查，對風險把控又加了一道安全閘。目前，平安銀行的資產質量總體可控，未來也不用擔心。

　　談及平安銀行的未來，邵平充滿信心，但也坦承綜合金融是全新的領域。他說，銀行培養了大批的傳統金融人才，而綜合金融人才卻非常稀缺。不久之后，該行將針對高校畢業生推出綜合金融人才培養計劃，適應即將到來的時代變革和挑戰。