“目前推薦投資者買產品時三看：一看是否保本，二看收益率，三看投資期限和流動性。”農行上海浦東分行個金部副經理陳煒總結。確實，記者發現，目前市場上的無固定期限產品雖然不存在保本、保收益又流動性極好的“三優”產品，但是不同的投資人群可以根據自己的偏好盡量選擇合適自己的產品。
小額資金重保障
目前，市場上有不止三家銀行推出了無固定期限的永續產品，即招行“日日金”、工行“靈通快線”和在5月份新推出的交行“久久添利”產品。它們的共同特點就是產品沒有固定的投資期限，投資者愿意的話可以一直持有，并在規定的開放日進行申購或贖回（除非贖回過度，剩余份額低于一定限度）。
“我們和同類產品的最大區別就在于久久添利是國內首款永續且保本保收益的理財產品。”交通銀行在新產品的發布中宣稱，產品保證最低年化1.75%的收益率，浮動收益率則根據實際投資運作情況而定。“交通銀行的這款理財產品定位于長期投資收益，我覺得這點很值得期待，因為如果管理得當，五年以上的長期投資可能獲得超越短期市場波動的價值收益。”西南財大信托與理財研究所研究員李要深表示。因此，專家建議，對于有保障需求的投資者來說，將手中的一部分資金購入這類保本、保收益而又可以長期持有的產品是個不錯的選擇。
但是，相較并不保本保收益的工行的“靈通快線”等同類產品來說，交行這款產品的優勢就在于提供最低收益保證，且流動性也尚好。即投資者可以在每季度一次開放日贖回，也可以在每月兩次的開放日申購。
大額資金重流動性
劉女士經營外貿生意多年，手中的千萬資產常常會有半個月甚至短至幾天的空檔期，對于如何將手中短期的大額資金管理得當是她一直很關注的。“對于個人企業主來說，流動性極高的這部分大額資金選擇一些T+0的超短期理財產品比較合適。”工行浦東分行理財專家李吉表示。但是，這些流動性極高的“靈通快線”、“日日金”等產品并不承諾保本，只告知預期最高收益率，投資者承擔本金損失的風險幾率有多大呢？
專家解釋，這些無固定期限的超短期產品多投資到貨幣和債券市場，即國債、央行票據、金融債、企業債等債券，及優質企業信托融資項目、貨幣市場基金、回購等資金市場安全性較高的投資管理工具等。
目前，央行一年期定存利率為2.25%，7天通知存款利率1.62%，而類似產品的年化收益率一般可以高于基準利率0.25-0.5個百分點，對于上百萬甚至上千萬的大額資金來說，近1%的利息差也是一筆不小的收入。（記者 涂艷）
