今后,老百姓去銀行存錢可以“利比三家”了,這一改革和變化具有里程碑意義。

　　據報道,6月8日,央行下調金融機構人民幣存貸款基準利率,一年期存貸款基準利率同時下調0.25個百分點,其中一年期存款基準利率由3.5%下調至3.25%。利率調整很常見,但此次大為不同,央行首次允許金融機構上浮存款利率,最大上浮幅度為10%,同時允許金融機構下浮貸款利率,最大下浮幅度為20%。

　　此前,我國金融機構存貸款利率由央行制定統一標準,各商業銀行沒有定價權,只能執行統一的存貸款利率。如此,老百姓把錢存進任何一家銀行,所享受的利率及所得到的利息是完全一樣的,儲戶沒有選擇的余地,沒有“利比三家”的機會,沒有“用腳投票”的權利。現在,這樣的“一潭死水”終于被浮動利率激活,自此以后,老百姓到銀行存款,將有機會選擇利率較高的銀行,企業到銀行貸款,也有機會選擇利率較低的銀行。

　　政策一松動,競爭大戰便如期而至。據《珠江晚報》6月11日報道,工行、農行、建行等五大國有商業銀行的活期存款利率均比基準利率高出10%,一年期存款利率比基準利率上浮0.25個百分點,達到3.5%,與此前利率水平相當,而一年期以上各檔存款利率并未上浮；浦發銀行、民生銀行等股份制銀行將一年期存款利率上浮至3.5%,同樣是股份制銀行,廣發銀行將一年期存款利率上浮至3.575%；外資銀行則“各自站隊”,其人民幣存款利率上浮幅度各不相同。表現最為“激進”的是城市商業銀行,比如據《大河報》6月9日報道,鄭州銀行、洛陽銀行等紛紛用足央行政策,各個期限的存款利率均“一浮到底”,上浮幅度均達到10%的上限。

　　這一幕讓人欣喜也令人感慨。感慨之一:五大國有商業銀行一直是高高在上的,但在浮動利率政策面前,他們不得不放下傲慢的身段,紛紛上調利率水平,加入到保儲、攬儲的競爭中。以10萬元存一年為例,最高利率(3.575%)與基準利率(3.25%)的利息相差325元,這個差距足以抵消五大銀行營業網點多的優勢,足以決定儲戶存款資金的流向。

　　感慨之二:實行浮動利率政策,相當于打破利率壟斷。壟斷堅冰一旦被打破,便激活了銀行業競爭的“一池春水”,中小銀行因此受益,廣大儲戶因此受益。其實,激活銀行業競爭原來并不難,只要愿意并勇于打破壟斷。

　　存款利率上浮對于儲戶是一大利好,與此同時,貸款利率留下20%的下浮空間,意味著企業貸款也可以“利比三家”,將有利于減輕企業負擔,有利于中國經濟的“穩增長”。存款利率上浮而貸款利率下浮,無疑使商業銀行的存貸款利差縮小。我國銀行業長期依靠畸高的利差賺得盆滿缽滿,本身就極不合理,這種“賺得不好意思”的好日子快要走到頭了,銀行業“兩頭讓利”是一種必然趨勢。面對利差縮小,銀行業怎么辦?唯有加強自身管理、推進自身改革,提高產品競爭力和服務質量,浮動利率政策就是一股強大的“倒逼”力量。

　　浮動利率政策是向“利率市場化”邁出的堅實一步。改革沒有回頭路,可以預見,將來利率浮動的幅度會更大,各銀行面臨的競爭壓力也更大,或“優勝”或“劣汰”取決于各銀行的危機意識和服務水平。期待以此為契機,加快深化銀行業改革,這既為維護消費者權益,也為銀行業自身發展,更是為了讓銀行業更好地服務于經濟建設。